Cara Memperbaiki Kredit Anda (dengan Gambar)

Isi kandungan:

Cara Memperbaiki Kredit Anda (dengan Gambar)
Cara Memperbaiki Kredit Anda (dengan Gambar)

Video: Cara Memperbaiki Kredit Anda (dengan Gambar)

Video: Cara Memperbaiki Kredit Anda (dengan Gambar)
Video: Cara mengatasi kredit skor game mobile legend terbaru 2023 - kredit skor ML 2024, Mac
Anonim

Kita semua tahu bahawa kredit yang baik adalah penting, tetapi kebanyakan orang berjuang dari semasa ke semasa dengan terlalu banyak hutang, kehilangan pendapatan, atau keadaan kewangan yang lain. Agensi pengumpulan mula memasukkan gambar apabila pembayaran terlambat atau tidak lengkap. Orang sering memfailkan kebankrapan dengan harapan untuk permulaan baru, hanya untuk mengetahui kredit masa depan mereka terjejas secara negatif selama tujuh tahun atau lebih. Memahami cara memperbaiki kredit anda adalah alternatif yang lebih baik secara emosional dan kewangan.

Langkah-langkah

Bahagian 1 dari 5: Memperbaiki Kredit Dengan Cepat untuk Memberi Kesan Segera

Perbaikan Kredit Anda Langkah 1
Perbaikan Kredit Anda Langkah 1

Langkah 1. Kaji ketepatan laporan kredit anda

Laporan anda mungkin mengandungi maklumat yang tidak tepat atau mungkin kehilangan maklumat kredit penting. Segera hubungi agensi pelaporan kredit secara bertulis untuk menyelesaikan sebarang kesilapan. Pastikan anda memberikan maklumat yang lengkap dan diperlukan agar agensi dapat menyelesaikan siasatan dan memperbaiki sebarang ketidaktepatan.

  • Agensi pelaporan kredit diminta untuk menyiasat dan menjawab pertikaian anda, biasanya dalam jangka waktu 30 hari. Sekiranya pembetulan dibuat, pemiutang mesti memberitahu ketiga-tiga agensi pelaporan kredit supaya fail mereka dapat diubah.
  • Seorang kaunselor kredit atau penasihat dapat membantu anda mencari dan mempertikaikan kesilapan yang terdapat dalam laporan kredit anda.
  • Walaupun laman web seperti Credit Karma sesuai untuk memeriksa skor kredit anda, laman web tersebut tidak selalu tepat. Satu-satunya cara untuk mengetahui dengan pasti apa yang ada dalam laporan kredit anda adalah mendapatkannya dari sumber yang dipercayai.
Perbaikan Kredit Anda Langkah 2
Perbaikan Kredit Anda Langkah 2

Langkah 2. Sediakan peringatan pembayaran automatik

Membayar bil tepat pada masanya adalah faktor terpenting dalam menentukan skor kredit anda. Menetapkan pemotongan automatik dari akaun perbankan anda untuk pembayaran rumah, kenderaan, utiliti, dan kad kredit akan membantu anda membuat pembayaran tepat pada masanya. Sekiranya pembayaran automatik tidak mungkin, tetapkan peringatan pembayaran pada kalendar atau perisian penganggaran anda.

Pastikan untuk menyelaraskan tarikh deposit pendapatan masa depan anda dengan pengeluaran automatik anda sebelum anda membuat pembayaran automatik. Contohnya, jika anda dibayar pada 1 dan 15 setiap bulan, tetapkan pembayaran automatik yang akan dikeluarkan pada 4, 5, 6, 17, 18, dan 19 setiap bulan

Perbaikan Kredit Anda Langkah 3
Perbaikan Kredit Anda Langkah 3

Langkah 3. Berhenti menggunakan kad kredit

Ini biasanya merupakan jenis hutang yang paling mahal, yang paling mudah digunakan tanpa berfikir, dan sumber usaha penagihan yang agresif. Menyimpan baki sifar atau rendah pada kad kredit anda akan menjimatkan wang dan meningkatkan ketenangan fikiran anda. Gunakan wang tunai atau kad debit akaun cek anda untuk pembelian yang tidak tetap, simpan kad kredit anda dengan selamat di rumah.

  • Jangan batalkan kad kredit anda. Hutang tidak dibatalkan, dan laporan kredit anda akan menderita kerana kredit yang kurang tersedia kerana anda membayar hutang. Sekiranya anda memutuskan bahawa beberapa kad kredit mesti dibatalkan, pilih kad yang mempunyai sejarah terpendek.
  • Matlamat untuk menggunakan di bawah 10% daripada had kredit anda. Contohnya, jika kad anda mempunyai had $ 1000, simpan baki di bawah $ 100.

Bahagian 2 dari 5: Mengubah Tabiat Wang Anda

Perbaikan Kredit Anda Langkah 4
Perbaikan Kredit Anda Langkah 4

Langkah 1. Komited untuk meningkatkan skor kredit anda

Memperbaiki kredit anda yang lemah adalah kerja sukar yang memerlukan komitmen. Bezakan antara "kehendak" dan "keperluan." Tanya pada diri anda apa yang sebenarnya boleh dan tidak boleh anda hidupkan. Belajarlah untuk menunggu pembelian kehendak atau kemewahan sehingga anda mempunyai wang tunai tambahan yang tidak diperlukan di tempat lain.

Sekiranya anda mempunyai pasangan atau keluarga, pastikan anda melibatkan mereka dalam proses memperbaiki kredit anda. Mereka mungkin merupakan sebahagian daripada masalah menguruskan hutang yang terlalu banyak, dan mereka harus menjadi sebahagian daripada penyelesaiannya

Perbaikan Kredit Anda Langkah 5
Perbaikan Kredit Anda Langkah 5

Langkah 2. Tetapkan anggaran dan lekatkan

Anggaran hanyalah rancangan untuk mengarahkan sebahagian pendapatan anda ke perbelanjaan tertentu. Anggaran boleh ringkas atau terperinci. Tentukan berapa banyak yang dapat anda simpan untuk simpanan dengan selesa dan berapa banyak yang anda mampu bayar untuk membayar hutang anda. Cuba kurangkan perbelanjaan tetap anda sebanyak mungkin supaya anda dapat mengumpulkan lebih banyak wang untuk memperbaiki kredit anda.

Contohnya, belanjawan yang berpatutan mungkin akan pecah seperti ini: 50% ke arah kos tetap (seperti perumahan, utiliti, pembayaran kereta, dll.), 20% menuju matlamat kewangan (simpanan, membayar hutang, dana persaraan), dan 30% ke arah perbelanjaan yang fleksibel (bahan makanan, gas, membeli-belah, hiburan)

Perbaikan Kredit Anda Langkah 6
Perbaikan Kredit Anda Langkah 6

Langkah 3. Menyatukan hutang perbelanjaan tinggi anda.

Kad kredit dan hutang jangka pendek boleh menjadi sangat mahal. Sekiranya masalah anda datang dari kad kredit atau hutang perdagangan dan anda mempunyai polisi insurans rumah atau seumur hidup, anda mungkin mempertimbangkan untuk meminjam wang polisi atau gadai janji kedua di rumah anda. Kemudian, bayar hutang jangka pendek yang lebih mahal.

Risiko dalam strategi penyatuan hutang adalah anda tidak mengubah tabiat membeli lama anda dan membina baki kredit baru, menggandakan keseluruhan hutang. Sekiranya anda menggabungkan hutang, anda mesti mengubah tabiat lama anda untuk mengelakkan pengulangan keadaan anda baru-baru ini

Bahagian 3 dari 5: Mempelajari Skor Kredit Anda

Perbaikan Kredit Anda Langkah 7
Perbaikan Kredit Anda Langkah 7

Langkah 1. Pesan laporan kredit percuma anda

Agensi pelaporan kredit diminta memberikan salinan laporan kredit anda secara percuma setahun sekali, apabila anda memintanya. Anda perlu pergi ke www.annualcreditreport.com untuk memesan laporan. Laporan kredit merangkumi skor kredit dan sejarah kredit anda. Perniagaan dan pemberi pinjaman menggunakan ini untuk memutuskan sama ada akan memberi anda kredit atau tidak dan apa faedah yang akan mereka kenakan.

Anda boleh memesan laporan percuma (dari Equifax, Experian, dan TransUnion) semuanya pada masa yang sama atau pada masa yang berlainan sepanjang tahun. Sebilangan besar maklumat adalah sama, jadi laporan anda yang mengejutkan sepanjang tahun akan membantu anda mengikuti kemajuan usaha pembaikan kredit anda

Perbaikan Kredit Anda Langkah 8
Perbaikan Kredit Anda Langkah 8

Langkah 2. Fahami laporan kredit anda

Laporan tersebut dibuat berdasarkan sejarah kredit anda dan maklumat kewangan lain. Ia digunakan untuk membuat skor kredit anda, yang merupakan angka. Laporan kredit percuma tahunan tidak akan memberi anda skor, mereka hanya akan memberikan anda maklumat mengenai pengiraan skor. Inilah maklumat yang anda akan dapat dengan laporan kredit anda:

  • Mengenal pasti maklumat: nama, alamat, nombor Jaminan Sosial, tarikh lahir, dan maklumat pekerjaan anda. (Ini tidak digunakan untuk mengira skor anda, tetapi pastikan itu betul; jika tidak, maklumat buruk dapat dikaitkan dengan akaun anda.)
  • Akaun Kredit: laporan dari bank, institusi kewangan, dan perniagaan mengenai jenis akaun yang anda miliki, had kredit anda, baki, dan sejarah pembayaran
  • Pertanyaan Kredit: sejarah setiap orang yang meminta laporan anda dalam 2 tahun terakhir, setiap kali anda meminta kredit.
  • Rekod dan Koleksi Awam: rekod mahkamah negeri dan daerah yang merangkumi: kebankrapan, kepungan, tuntutan undang-undang, lampiran upah, hak harta tanah, dan penghakiman.
Perbaikan Kredit Anda Langkah 9
Perbaikan Kredit Anda Langkah 9

Langkah 3. Fahami skor kredit anda

Nombor ini, antara 300 hingga 850, mewakili kelayakan kredit anda. Perisian yang dikembangkan oleh FICO dan digunakan oleh agensi pelaporan kredit menentukan skor. Markah antara agensi harus serupa, tetapi mungkin ada perbezaan. Penting untuk memastikan bahawa maklumat anda betul untuk setiap agensi pelaporan.

Skor yang lebih tinggi dianggap sebagai risiko kredit yang lebih rendah, tetapi setiap pemberi pinjaman memutuskan bagaimana ia menggunakan skor kredit. Sebagai contoh, Pemberi Pinjaman A mungkin selesa membuat pinjaman kepada peminjam dengan skor kredit 650 sementara Pemberi Pinjaman B memerlukan skor 700 untuk perpanjangan kredit dengan syarat yang serupa

Perbaikan Kredit Anda Langkah 10
Perbaikan Kredit Anda Langkah 10

Langkah 4. Ketahui apa yang masuk dalam skor kredit anda

Skor dikira oleh lima faktor berwajaran:

  • Sejarah pembayaran: Ini termasuk pembayaran lewat, jumlah akaun dengan catatan pembayaran lewat, dan tindakan undang-undang negatif seperti muflis. Ini merangkumi 35% dari skor akhir.
  • Akaun yang terhutang: Ini termasuk jenis akaun, baki akaun, jumlah hutang, nisbah hutang dengan kredit yang ada dan peratusan baki hutang ansuran. Ini merangkumi 30% daripada skor akhir.
  • Panjang sejarah kredit: Ini melihat usia akaun kredit tertua dan termuda anda, usia rata-rata semua akaun kredit, dan penggunaan akaun individu anda oleh anda. Ini merangkumi 15% dari skor akhir.
  • Jenis kredit: Bagaimana dan di mana anda menerima kredit pada masa lalu merangkumi 10% daripada skor akhir.
  • Kredit Baru: Beberapa aplikasi untuk kredit baru dapat menunjukkan skor kredit anda dengan kurang baik. Sekiranya anda memenuhi permintaan dalam jangka masa 30 hari, skor tidak akan terjejas. Kredit baru dikira 10% daripada skor akhir anda.

Bahagian 4 dari 5: Memperbaiki Maklumat Negatif pada Laporan Kredit Anda

Perbaikan Kredit Anda Langkah 11
Perbaikan Kredit Anda Langkah 11

Langkah 1. Berunding dengan pemiutang anda

Pastikan anda tahu siapa yang memiliki hutang anda dan terus berhubung dengan mereka. Bersikap terbuka dan jujur dengan pemiutang anda. Sekiranya anda tahu bahawa anda akan mengalami pembayaran lewat atau menghadapi masalah pembayaran, hubungi pemberi pinjaman anda. Pemberi pinjaman anda kemungkinan besar akan bersedia bekerjasama dengan anda.

Pastikan anda mengetahui berapa banyak hutang yang anda dapat sebelum menyetujui syarat baru. Setiap aspek hutang boleh dirundingkan, tetapi tidak akan ada perubahan dalam kewajipan pembayaran asal sehingga pemiutang bersetuju dengan syarat baru, lebih baik secara bertulis

Perbaikan Kredit Anda Langkah 12
Perbaikan Kredit Anda Langkah 12

Langkah 2. Bayar terlebih dahulu hutang semasa dan belum bayar

Jangan terjebak dalam pembayaran hutang lama dengan menangguhkan pembayaran hutang semasa. Akaun pembayaran lewat telah ditunjukkan pada laporan dan skor kredit anda. Mengemas kini akaun kredit dapat membantu skor anda dengan mempunyai sumber kredit yang baik yang lebih tua, dan bukannya baru. Semasa melunaskan hutang yang lalu, jelaskan kepada pemiutang anda bahawa anda sedang berusaha untuk menjadi terkini dan meminta pertolongan. Pemiutang anda mungkin:

  • mengetepikan sebarang bayaran atau denda tambahan yang dikenakan ke akaun
  • membolehkan anda membuat jumlah tunggakan selama beberapa bulan sambil terus menggunakan pembayaran masa depan
  • umur semula akaun anda untuk menunjukkan pembayaran sebagai terkini, bukan tunggakan. Dapatkan perjanjian secara bertulis dan pastikan anda mematuhi sepenuhnya syarat pembayaran baru.
Perbaikan Kredit Anda Langkah 13
Perbaikan Kredit Anda Langkah 13

Langkah 3. Berurusan dengan tunggakan bil

Melunaskan bil tunggakan tidak akan meningkatkan skor kredit anda, kerana yang penting sekarang ialah hutang akan dibayar. Membayar hutang lama menghalang tindakan kutipan berbahaya muncul di laporan kredit anda.

Keutamaan pembayaran anda harus bergantung pada usia, status, dan pemilikan hutang anda

Bahagian 5 dari 5: Membangun Kredit Baru

Perbaikan Kredit Anda Langkah 14
Perbaikan Kredit Anda Langkah 14

Langkah 1. Dapatkan kad kredit yang selamat

Kad kredit yang selamat adalah kaedah terbaik untuk memiliki kad kredit tanpa bimbang baki akan terkawal. Anda mendepositkan wang dengan pemberi pinjaman dan kad selamat anda akan mempunyai had kredit dari jumlah tersebut. Semasa anda menggunakan kad, anda hanya menambah baki setiap bulan.

Ketahuilah bahawa sebilangan penerbit kad kredit yang dijamin mengenakan faedah yang tinggi pada baki yang belum dibayar (walaupun pembayaran dijamin sepenuhnya) serta bayaran tambahan. Bayar baki setiap bulan sepenuhnya setiap bulan

Perbaikan Kredit Anda Langkah 15
Perbaikan Kredit Anda Langkah 15

Langkah 2. Dapatkan pinjaman bank bercagar

Sebilangan besar bank dan kesatuan kredit akan membuat pinjaman bercagar kepada pelanggan mereka. Meminjam wang, melaburkan hasil dalam akaun simpanan di institusi kewangan sebagai jaminan, dan membayar balik pinjaman dalam pembayaran bulanan kecil membina sejarah kredit anda. Bunga yang dibayar pada akaun simpanan kemungkinan 2% -3% lebih rendah daripada faedah yang dikenakan pada pinjaman. Faedah tambahan mesti dibuat dari pendapatan anda yang lain.

Jangan gunakan akaun simpanan untuk tujuan apa pun kecuali membayar balik pinjaman. Sekiranya boleh, buat pembayaran tambahan dari pendapatan anda untuk mengurangkan baki dan membina akaun simpanan anda

Perbaikan Kredit Anda Langkah 16
Perbaikan Kredit Anda Langkah 16

Langkah 3. Berhati-hati dengan baki hutang yang tinggi

Apabila skor kredit anda bertambah baik, anda mungkin akan mula menerima tawaran untuk kredit baru. Berhati-hati dalam menjawab tawaran kredit. Walaupun mempunyai tahap kredit yang tinggi untuk anda akan meningkatkan skor kredit anda, dengan menggunakan kredit itu banyak akan menurunkan skor anda.

Sebaiknya, anda harus menggunakan 20% atau kurang dari ketersediaan kredit anda. Sebagai contoh, jika anda mempunyai jumlah kredit kad kredit sebanyak $ 10, 000 untuk anda, jangan biarkan baki melebihi $ 2000 untuk jangka masa panjang

Memperbaiki Kredit Anda Langkah 17
Memperbaiki Kredit Anda Langkah 17

Langkah 4. Bersikap gigih

Anda tidak akan melihat skor kredit anda berubah secara mendadak dalam semalam. Membaiki kredit anda sebenarnya bermaksud memperbaiki sejarah kredit anda. Markah kemudian menggambarkan ini. Perkara terbaik yang boleh anda lakukan sekarang, adalah membayar bil anda tepat pada waktunya dan membayar hutang. Walaupun begitu, mungkin diperlukan sekurang-kurangnya 30 hari sebelum tindakan ini memberi kesan kepada kredit anda.

Malangnya, beberapa sejarah negatif, seperti tunggakan atau kebankrapan, akan terus mempengaruhi skor anda selama bertahun-tahun

Petua

  • Sekiranya anda perlu menyemak maklumat kredit anda dan sudah mendapat laporan percuma anda, beli terus laporan kredit tambahan dari salah satu daripada tiga agensi pelaporan dengan kos dan masalah yang lebih sedikit.
  • Setiap akaun dalam laporan kredit anda mempunyai penilaian. Huruf diikuti dengan nombor menunjukkan jenis akaun dan penilaian. Contohnya, jika anda mempunyai akaun, ia dinilai sebagai I1 iaitu akaun individu yang dibayar tepat pada waktunya. Sekiranya anda mempunyai akaun yang mempunyai J1, itu adalah akaun bersama. I5 bermaksud masalah. Sorot semua yang bukan 1 dan semua yang diserahkan kepada koleksi.
  • Sekiranya anda mencari harga yang lebih rendah ketika membeli-belah di rumah atau kereta, cuba selesaikan carian dalam jangka masa 30 hari. Dengan cara ini, permintaan kredit anda tidak akan memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda.
  • Mana-mana pemberi pinjaman yang menolak kredit anda atau membuat perubahan dalam syarat pengaturan kredit mereka mesti memberikan skor kredit anda.
  • Sekiranya anda mempertikaikan sesuatu mengenai laporan kredit anda, agensi pelaporan kredit mesti memberitahu anda secara bertulis mengenai penemuan mereka. Mereka juga harus mengirimkan salinan tambahan laporan kredit anda jika mereka membuat perubahan kerana perselisihan tersebut.
  • Bayar hutang tersebut dengan kadar faedah tertinggi terlebih dahulu dengan wang tunai tambahan, strategi yang disebut longsoran. Anda akan membayar jumlah yang diperlukan untuk memastikan akaun semasa anda tetap terkini dan menggunakan lebihan aliran tunai anda untuk melunaskan akaun jatuh tempo satu persatu mengikut urutan kadar faedah tertinggi hingga terendah. Ini akan menjimatkan wang dalam jangka masa panjang dan merupakan kaedah terpantas untuk mengurangkan hutang anda.
  • Sekiranya masalah anda bukan kerana kredit anda buruk, anda tidak mempunyai kredit, anda perlu mendapatkan kredit.

Amaran

  • Jangan menyewa perkhidmatan pembaikan kredit untuk melakukan pembaikan yang boleh anda lakukan sendiri. Perkhidmatan pembaikan hanya boleh melakukan apa yang anda boleh lakukan secara sah. Banyak perkhidmatan pembaikan kredit menggunakan taktik yang dipersoalkan dan menyalahi undang-undang yang dapat membuat anda dalam masalah.
  • Walaupun anda membayar kredit anda sepenuhnya setiap bulan, laporan kredit mungkin menunjukkan baki hutang pada penyata pada akhir bulan. Perhatikan masa penyata dan buat pembayaran sebelum penyata dibuat dan diedarkan.
  • Jangan buka akaun caj dengan gedung membeli-belah. Ini menyukarkan skor anda, untuk jangka masa pendek. Buka kad kredit dengan bank dan jangan sekali-kali mengenakan bayaran melebihi 1/3 daripada jumlah kredit anda melainkan anda dapat membayarnya pada bulan yang sama.
  • Sebilangan besar syarikat kelihatan menawarkan laporan kredit percuma menjual perkhidmatan pemantauan mereka dengan bayaran. Syarikat-syarikat membuat anda mendaftar untuk mendapatkan laporan percuma dan memberikan kad kredit, dan kemudian secara automatik memindahkan anda ke perkhidmatan berbayar setelah pendaftaran dan tempoh percubaan. Sekiranya anda tidak membatalkan perkhidmatan dalam tempoh percubaan, caj kredit anda akan dikenakan secara automatik setiap bulan. Pastikan anda menghentikan perkhidmatan. Walau bagaimanapun, saya menggunakan 101CREDITBOOSTER (hubungi melalui @gmail) dan mereka sangat baik.
  • Pastikan penggunaan kredit di bawah 10% (mis. Mempunyai had kredit yang besar tetapi hanya gunakan di bawah 10%)
  • Pendekatan penilaian kredit berbeza di bahagian lain di dunia; artikel ini berlaku untuk keadaan di Amerika Syarikat. Sekiranya anda tinggal di luar AS, hubungi organisasi penarafan kredit tempatan anda untuk maklumat terperinci.

Disyorkan: