4 Cara Menghilangkan Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda

Isi kandungan:

4 Cara Menghilangkan Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda
4 Cara Menghilangkan Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda

Video: 4 Cara Menghilangkan Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda

Video: 4 Cara Menghilangkan Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda
Video: Pendaftaran Fail Cukai - Individu Yang Berniaga 2024, Mac
Anonim

Anda boleh melunaskan hutang tanpa merosakkan kredit anda. Sebenarnya, semakin cepat anda membayar hutang anda, semakin banyak skor kredit anda akan bertambah baik. Sebaik-baiknya, anda harus mengeluarkan anggaran dan melunaskan hutang anda secepat mungkin. Sekiranya anda memerlukan pertolongan, daftarlah dalam rancangan pengurusan hutang melalui kaunselor kredit. Anda mungkin juga menggabungkan hutang anda. Walau bagaimanapun, dua pilihan terakhir akan merosakkan kredit anda buat sementara waktu.

Langkah-langkah

Kaedah 1 dari 4: Melunaskan Hutang Anda Dengan Cepat

Gunakan Hutang Kad Kredit untuk Memperkembangkan Perniagaan Anda Langkah 14
Gunakan Hutang Kad Kredit untuk Memperkembangkan Perniagaan Anda Langkah 14

Langkah 1. Buat belanjawan

Untuk melunaskan hutang, anda perlu hidup mengikut kemampuan anda. Sebaik-baiknya, anda harus membebaskan wang sebanyak mungkin untuk menyumbang hutang anda. Duduk dan buat anggaran:

  • Senaraikan perbelanjaan tetap. Ini adalah perkara yang harganya sama setiap bulan: sewa / gadai janji, insurans kesihatan, pembayaran kereta, makanan, dll.
  • Sekarang kenal pasti perbelanjaan berubah. Perbelanjaan berubah akan berbeza setiap bulan. Perbelanjaan berubah juga biasanya mewah, seperti makan di luar, keahlian gim, dan Netflix.
  • Cuba kurangkan perbelanjaan berubah anda sebanyak mungkin, dan sumbangkan wang yang disimpan untuk hutang anda.
Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 2
Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 2

Langkah 2. Cari pekerjaan sambilan

Selain mengurangkan perbelanjaan, tingkatkan pendapatan anda. Cari pekerjaan sambilan, atau bekerja bebas di sebelah. Anggaplah ia sebagai peluang untuk meneroka minat baru sambil menjana sedikit wang untuk melunaskan hutang anda.

Wang dari pekerjaan sambilan dapat bertambah dengan cepat. Contohnya, anda mungkin mendapat pekerjaan dengan harga $ 10 sejam. Sekiranya anda bekerja 20 jam seminggu, anda boleh mendapat tambahan $ 200 sebelum cukai. Sepanjang setahun penuh, anda akan memperoleh sekitar $ 10, 000

Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 3
Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 3

Langkah 3. Jual harta benda anda

Anda boleh membebaskan wang dengan menjual harta benda yang tidak digunakan. Sebenarnya, anda mungkin dapat menjual apa sahaja yang anda beli yang membuat anda menjadi hutang. Pergilah ke rumah anda dan kenal pasti apa sahaja yang anda boleh hidup tanpa. Jual di eBay atau di garaj jualan.

Gunakan semua hasil ke baki hutang anda

Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 4
Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 4

Langkah 4. Minta kadar faedah yang lebih rendah

Anda mungkin dapat harga yang lebih rendah dengan menghubungi syarikat dan bertanya. Walaupun anda tidak berhak mendapat harga yang lebih rendah, tidak ada salahnya untuk bertanya.

  • Semasa anda menelefon, kenali diri anda dan berapa lama anda menjadi pelanggan. Tanyakan apakah anda dapat APR yang lebih rendah supaya anda dapat terus bekerja dengan mereka.
  • Contohnya, katakan, "Hai. Nama saya Michael Jones, dan saya telah bersama anda selama tujuh tahun. Saya pernah menjadi pelanggan yang baik dan sangat menginginkan kadar faedah yang lebih rendah. Nampaknya tinggi bagi saya. Bolehkah anda menawarkan harga yang lebih rendah kepada saya supaya saya dapat terus berniaga dengan anda?"
Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 5
Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 5

Langkah 5. Pilih hutang mana yang harus ditangani terlebih dahulu

Sekiranya anda mempunyai banyak kad kredit, anda harus membuat pembayaran terlebih dahulu. Gunakan salah satu kaedah berikut:

  • Bayar kad dengan APR tertinggi. Kad ini memerlukan faedah paling tinggi, jadi melunaskannya terlebih dahulu akan menjimatkan wang anda. Anda membayar minimum untuk semua kad lain dan kemudian menyumbangkan semua baki wang tunai ke kad dengan APR tertinggi. Sebaik sahaja anda membayarnya, anda akan memfokus pada kad dengan APR tertinggi seterusnya.
  • Bayar kad dengan baki terkecil. Ini akan menelan belanja lebih banyak. Namun, ini mungkin memberi anda momentum. Semasa anda membayar satu kad, keyakinan dan komitmen anda meningkat.
Periksa Skor Kredit Anda Langkah 6
Periksa Skor Kredit Anda Langkah 6

Langkah 6. Pastikan akaun tetap dibuka walaupun telah dilunaskan

Skor kredit anda sebahagiannya bergantung pada panjang sejarah kredit anda dan peratusan kredit yang anda gunakan. Menutup akaun akan memberi kesan negatif kepada setiap faktor dan menurunkan skor kredit anda.

Sudah tentu, anda tidak boleh mula membayar hutang lagi. Sekiranya anda fikir anda akan tergoda untuk berbelanja, tutup akaun. Skor kredit anda akan menjadi tidak jelas, tetapi kerosakannya akan lebih kecil daripada jika anda membayar bil lagi

Kaedah 2 dari 4: Mendaftar dalam Program Pengurusan Hutang

Dapatkan Kad Kredit dengan Kredit Buruk Langkah 8
Dapatkan Kad Kredit dengan Kredit Buruk Langkah 8

Langkah 1. Cari kaunselor kredit

Sekiranya anda tidak dapat membuat anggaran atau merasa terbeban, berjumpa dengan kaunselor kredit. Kaunselor dapat membantu anda membuat rancangan pembayaran balik (disebut "program pengurusan hutang"). Anda boleh mendapatkan kaunselor di tempat berikut:

  • Berhenti ke kesatuan kredit atau universiti tempatan dan tanya. Selalunya, mereka mengendalikan perkhidmatan kaunseling kredit bukan keuntungan.
  • Pihak berkuasa perumahan anda, pangkalan tentera, atau cabang Perkhidmatan Penyambungan Koperasi A. S. mungkin juga menawarkan perkhidmatan.
  • Cari kaunselor kredit di laman web Pemegang Amanah A. S.: https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Kaunselor ini telah diluluskan untuk menasihati orang yang mempertimbangkan kebankrapan.
Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 8
Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 8

Langkah 2. Menghadiri kaunseling

Pada sesi tersebut, anda dan kaunselor harus membincangkan hutang anda dan mempertimbangkan pilihan yang ada, termasuk mendaftar dalam program pengurusan hutang. Tanyakan kepada kaunselor sebarang pertanyaan yang anda ada dan jangan merasa tertekan untuk segera mendaftar.

  • Bincangkan apa yang harus dilakukan jika sebahagian besar hutang anda "dijamin." Hutang bercagar terikat dengan beberapa aset. Contohnya, pinjaman kereta dijamin oleh kereta itu sendiri. Sekiranya anda ingkar, pemberi pinjaman anda boleh merampas aset tersebut.
  • Rancangan pengurusan hutang hanya berfungsi dengan hutang tanpa jaminan, seperti kad kredit, pinjaman peribadi, dan hutang perubatan. Walau bagaimanapun, kaunselor kredit anda mungkin mempunyai idea tentang cara menguruskan hutang anda yang dijamin.
Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 9
Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 9

Langkah 3. Periksa berapa kos program pengurusan hutang

Anda mungkin perlu membayar untuk mendaftar dalam program ini dan juga bayaran bulanan. Dapatkan petikan secara bertulis. Pada tahun 2014, kos purata ialah $ 24 sebulan.

Lakukan penyelidikan yang betul sebelum mendaftar dalam rancangan pengurusan hutang. Hubungi agensi perlindungan pengguna tempatan untuk memeriksa sama ada ada yang mengemukakan aduan terhadap syarikat tersebut

Periksa Skor Kredit Anda Langkah 7
Periksa Skor Kredit Anda Langkah 7

Langkah 4. Sediakan rancangan pengurusan hutang

Kaunselor anda akan menghubungi pemiutang anda dan cuba mendapatkan bayaran dan denda lewat yang diketepikan. Mereka juga mungkin menurunkan kadar faedah, yang akan membuat pelepasan hutang menjadi lebih mudah. Rancangan ini dapat bertahan lama, misalnya, selama beberapa tahun.

  • Secara amnya, anda akan menulis satu cek kepada kaunselor kredit anda yang bertukar dan membayar pemiutang anda.
  • Menggunakan rancangan pengurusan hutang tidak boleh memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda. Walau bagaimanapun, ia akan muncul di laporan kredit anda.
Periksa Skor Kredit Anda Langkah 12
Periksa Skor Kredit Anda Langkah 12

Langkah 5. Ketahuilah bahawa anda tidak dapat memperoleh kredit baru

Sebagai sebahagian daripada pengurusan hutang, pemiutang anda akan menutup akaun anda. Akibatnya, sukar bagi anda untuk memperoleh kredit baru semasa anda membayar hutang anda.

  • Walaupun anda dapat pinjaman semasa dalam program pengurusan hutang, pemiutang anda mungkin menarik balik sebarang konsesi yang mereka buat (seperti mengetepikan bayaran lewat atau mengurangkan APR anda).
  • Dapatkan senarai tanggungjawab anda secara bertulis dan patuhi.

Kaedah 3 dari 4: Gabungan Pinjaman

Dapatkan Pinjaman Peribadi APR Rendah 3
Dapatkan Pinjaman Peribadi APR Rendah 3

Langkah 1. Cari kad kredit untuk pemindahan baki

Anda boleh menggabungkan hutang anda ke kad kredit dengan syarat yang baik, seperti APR rendah. Sebenarnya, anda sering dapat tempoh perkenalan APR 0% yang biasanya berlangsung 12-18 bulan.

  • Salah satu kad kredit semasa anda mungkin menawarkan pemindahan baki. Lihat di sana dahulu. Pastikan kad belum mempunyai baki.
  • Sekiranya anda tidak mempunyai kad semasa, anda harus membeli kad tersebut. Secara amnya, anda memerlukan skor sekitar 700 untuk mendapatkan kad kredit pemindahan baki.
  • Secara amnya, kadar faedah rendah akan meningkat dengan ketara selepas tempoh 12-18 bulan. Buat catatan dalam kalendar anda 2 minggu sebelum tarikh tersebut supaya anda dapat menutup kad kredit anda dan membuka yang baru.
Dapatkan Pinjaman Gaji Langkah 15
Dapatkan Pinjaman Gaji Langkah 15

Langkah 2. Sebagai gantinya, dapatkan pinjaman peribadi

Anda juga boleh menggabungkan hutang dengan pinjaman peribadi. Anda boleh mendapatkan pinjaman peribadi di bank atau kesatuan kredit, walaupun syarikat kredit lebih rela memberi pinjaman kepada seseorang yang mempunyai kredit yang buruk. Anda boleh melunaskan pinjaman anda yang lebih kecil dengan pinjaman peribadi.

  • Apabila anda memohon, pemberi pinjaman akan menarik sejarah kredit anda. "Penarikan" ini akan mengurangkan skor kredit anda sedikit lebih kurang setahun.
  • Elakkan mengambil pinjaman ekuiti rumah atau kredit, kerana anda akan berisiko kehilangan rumah jika anda tidak dapat membuat pembayaran.
  • Sebenarnya, elakkan mengambil pinjaman peribadi "dijamin" yang disokong oleh apa-apa cagaran. Hanya dapatkan pinjaman peribadi tanpa jaminan.
Tukar Mata Kad Kredit ke Batu Flyer Miles Langkah 14
Tukar Mata Kad Kredit ke Batu Flyer Miles Langkah 14

Langkah 3. Buat pembayaran tepat pada masanya

Anda akan kehilangan APR pengenalan semasa pemindahan baki sekiranya anda tidak membuat pembayaran minimum tepat pada waktunya. Oleh itu, sediakan sistem yang mengingatkan anda bila pembayaran perlu dibayar. Sebagai contoh, bank anda mungkin akan menghantar mesej teks atau e-mel kepada anda sekiranya anda mendaftar.

Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 11
Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 11

Langkah 4. Melunaskan hutang secepat mungkin

Skor kredit anda akan meningkat apabila anda mengurangkan beban hutang anda secara keseluruhan. Berkomitmen untuk menggunakan semua wang yang ada untuk melunaskan hutang anda. Siapkan anggaran dan ambil pekerjaan sambilan untuk mempercepat proses pembayaran balik.

  • Sekiranya dilakukan dengan betul, penggabungan hutang harus membebaskan wang yang masuk ke pembayaran faedah pinjaman anda. Sekarang sumbangkan wang itu kepada prinsipal anda.
  • Jangan membelanjakan wang tambahan ini untuk kemewahan, yang merupakan perangkap biasa. Anda hanya akan berhutang sekiranya anda melakukannya.

Kaedah 4 dari 4: Mengelakkan Pilihan Buruk

Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 16
Keluar dari Hutang Tanpa Mengurangkan Kredit Anda Langkah 16

Langkah 1. Menolak tawaran kredit baru

Anda mungkin berfikir cara terbaik untuk menguruskan hutang adalah dengan memperoleh lebih banyak kredit. Ini adalah kesalahan besar. Terus membuka kad kredit atau mengambil pinjaman peribadi hanya akan menyebabkan anda jatuh hutang.

  • Selain itu, pemiutang akan menganggap anda menghadapi masalah kewangan sekiranya anda menggunakan kad kredit sekaligus. Ini akan merugikan skor kredit anda.
  • Pengecualian berlaku sekiranya anda mendapat kad atau mengambil pinjaman untuk menggabungkan pinjaman anda yang lain. Dalam keadaan ini, melunaskan hutang anda dengan cepat dengan penyatuan hutang layak mendapat kredit kredit seketika.
Bayar Pemiutang Decedent Langkah 14
Bayar Pemiutang Decedent Langkah 14

Langkah 2. Jangan cuba menyelesaikan hutang

Dengan penyelesaian hutang, anda berhenti membuat pembayaran kepada pemiutang anda. Sebagai gantinya, anda cuba mengumpulkan wang yang mencukupi untuk menawarkan pembayaran sekaligus kepada pemiutang anda. Sekiranya mereka menerima pembayaran, mereka bersetuju untuk melunaskan hutang anda dengan harga kurang daripada nilai muka.

  • Walau bagaimanapun, skor kredit anda akan bertambah kerana anda telah berhenti membuat pembayaran.
  • Pemiutang anda mungkin juga menuntut anda kerana gagal membuat pembayaran tepat pada masanya. Sekiranya mereka berjaya, mereka boleh mendapatkan gaji anda atau merampas harta anda.
  • Selain itu, pemiutang anda mungkin tidak menerima tawaran sekaligus. Dalam keadaan itu, semua yang anda capai adalah merosakkan kredit anda.
Elakkan merosakkan Kredit Orang Lain Langkah 9
Elakkan merosakkan Kredit Orang Lain Langkah 9

Langkah 3. Elakkan kebankrapan

Kebankrapan juga akan merosakkan skor kredit anda. Kesan yang tepat akan bergantung pada seberapa tinggi skor anda pada mulanya. Walau bagaimanapun, kebanyakan skor jatuh 130-240 mata. Tambahan pula, kebankrapan kekal dalam laporan kredit anda selama bertahun-tahun:

  • Bab 7 akan kekal dalam laporan anda selama 10 tahun.
  • Bab 13 akan kekal dalam laporan anda selama tujuh tahun setelah anda menyelesaikan rancangan pembayaran balik.

Disyorkan: