Cara Melabur dalam 401 (k): 12 Langkah (dengan Gambar)

Isi kandungan:

Cara Melabur dalam 401 (k): 12 Langkah (dengan Gambar)
Cara Melabur dalam 401 (k): 12 Langkah (dengan Gambar)

Video: Cara Melabur dalam 401 (k): 12 Langkah (dengan Gambar)

Video: Cara Melabur dalam 401 (k): 12 Langkah (dengan Gambar)
Video: Belajar Sketchup Dasar Untuk Pemula Baru - Terbaru 2024, Mac
Anonim

Pelan 401 (k) adalah program persaraan yang ditaja oleh majikan anda yang membolehkan anda membuat sumbangan untuk simpanan persaraan anda. Terdapat faedah cukai untuk menggunakan 401 (k) sebagai persediaan untuk bersara, kerana sumbangan anda dibuat sebelum mereka dikenakan cukai. Sebarang pendapatan yang diperoleh oleh sumbangan anda juga ditangguhkan cukai. Melabur dalam 401 (k) dengan meneroka pilihan yang ada melalui majikan anda, menentukan tempat untuk melabur, dan menilai berapa banyak yang perlu anda simpan untuk persaraan yang selesa. Sebagai peraturan, berhasrat untuk menyimpan 10% daripada pendapatan tahunan anda untuk persaraan anda dalam akaun 401 (k).

Langkah-langkah

Bahagian 1 dari 3: Menetapkan Matlamat Simpanan dan Pelaburan

Melabur dalam 401K Langkah 1
Melabur dalam 401K Langkah 1

Langkah 1. Nilai berapa banyak wang yang anda perlukan untuk menamatkan persaraan anda

Di Amerika Syarikat, purata persaraan berharga kira-kira $ 740, 000 USD. Namun, itu tidak bermaksud bahawa setiap orang akan memerlukan jumlah yang tepat. Pertimbangkan spesifik kes anda: adakah anda tinggal di bandar yang mahal, atau kawasan luar bandar yang murah; adakah anda merancang untuk melancong ke peringkat antarabangsa setiap tahun, atau adakah anda kebanyakan akan tinggal di rumah? Sekiranya, misalnya, anda sudah memiliki kediaman dan tinggal di pinggir bandar yang sederhana, anda mungkin hanya perlu menjimatkan $ 400, 000 USD.

  • Sekiranya anda merasa kurang senang untuk berjimat, periksa kalkulator persaraan dalam talian melalui organisasi seperti CNN Money, Bankrate, Bloomberg, Kiplinger, atau AARP.
  • Walaupun merancang untuk menjimatkan hampir satu juta dolar nampaknya mustahil, itu adalah sasaran yang baik untuk disasarkan!
Melabur dalam 401K Langkah 2
Melabur dalam 401K Langkah 2

Langkah 2. Matlamat untuk melabur $ 19, 000 setahun jika anda berumur di bawah 50 tahun

Walaupun orang berusia 20-an, 30-an, dan 40-an jarang berfikir tentang persaraan, adalah bijak untuk mula melabur dalam akaun 401 (k) secepat yang anda boleh. Walaupun tidak mungkin semua orang menyumbang $ 19, 000 setahun, rancang untuk menyisihkan apa sahaja yang anda mampu. Semakin awal anda mula melabur dalam akaun, semakin banyak wang yang akan anda ada semasa anda bersara. Dengan cara itu, setelah anda beralih ke pekerjaan yang lebih baik dengan pendapatan yang lebih tinggi, anda dapat meningkatkan jumlah yang anda laburkan dalam 401 (k) anda setiap tahun.

  • Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) menetapkan individu maksimum dapat menyumbang 401 (k) mereka setiap tahun. Periksa laman web IRS untuk mengubah had maksimum pelaburan, yang boleh berubah dari satu tahun cukai ke tahun berikutnya.
  • Sekiranya anda telah menetapkan 401 (k) melalui majikan anda, syarikat itu mungkin juga mengenakan had pelaburan maksimum tahunan anda. Bercakap dengan pentadbir rancangan anda di tempat kerja mengenai apa yang syarikat anda izinkan untuk menyumbang. Sebilangan majikan mungkin menggunakan peratusan tertentu dari gaji anda sebagai had sumbangan 401 (k) tahunan anda.
Melabur dalam 401K Langkah 3
Melabur dalam 401K Langkah 3

Langkah 3. Melabur sekurang-kurangnya $ 25, 000 USD setiap tahun jika anda berumur 50 tahun ke atas

Sebaik sahaja anda mencapai pertengahan 50-an - terutamanya jika anda berfikir untuk bersara dalam 10 tahun-anda perlu mula mengetepikan sejumlah wang yang besar untuk bersara. Nasib baik, IRS membolehkan orang tua untuk "mengejar ketinggalan" dengan menyumbang $ 6, 000 tambahan setiap tahun untuk 401 (k) mereka. $ 22, 000 adalah sumbangan akaun maksimum untuk warganegara yang berumur lebih dari 50 tahun, jadi merancang untuk melabur sekurang-kurangnya sebanyak itu setiap tahun.

Apabila anda hampir mencapai usia persaraan, anda mungkin perlu menabung lebih banyak untuk menikmati gaya hidup persaraan yang anda harapkan

Bahagian 2 dari 3: Memilih Jenis Pelaburan dan Dana

Melabur dalam 401K Langkah 4
Melabur dalam 401K Langkah 4

Langkah 1. Mempelbagaikan pelaburan anda dengan menyebarkan wang anda

Mempelbagaikan akaun 401 (k) anda bermaksud melaburkan wang anda di pelbagai saham, bon, dana bersama, komoditi, dan dana pasaran wang. Strategi ini membolehkan anda mengembangkan akaun melalui pilihan pelaburan berisiko rendah dan tinggi. Kepelbagaian juga merupakan kaedah terbaik untuk mengelakkan kehilangan wang apabila satu pelaburan jatuh nilainya, kerana pelaburan anda yang lain mungkin stabil atau bahkan memperoleh wang.

  • Contohnya, jangan melaburkan semua dana 401 (k) anda dalam stok syarikat anda atau di syarikat atau industri tunggal lain (seperti teknologi atau minyak). Kepelbagaian adalah elemen penting dalam pelaburan pintar.
  • Menyebarkan wang anda ke pelbagai pelaburan akan membantu melindungi diri anda dari risiko yang tidak perlu.
Melabur dalam 401K Langkah 5
Melabur dalam 401K Langkah 5

Langkah 2. Masukkan wang dalam stok dan bon untuk pilihan berisiko tinggi dan berfaedah tinggi

Memainkan pasaran saham dan melabur dalam dana yang tidak menentu boleh menjadi berisiko, kerana nilai saham dapat turun naik dengan cepat. Namun, anda juga berhasrat untuk menjana sejumlah besar wang dengan melaburkan sejumlah wang 401 (k) anda dalam stok. Sekiranya anda merancang lebih awal untuk persaraan anda, sekurang-kurangnya 15-20 tahun-merancang untuk melabur sekurang-kurangnya 40-50% daripada 401 (k) dana anda dalam stok dan bon.

  • Saham memberikan keuntungan terbaik kepada pelabur pada pendapatan jangka panjang yang tinggi, tetapi mereka lebih berisiko dalam jangka pendek, kerana mereka mungkin kehilangan banyak wang sekaligus. Lazimnya, semakin banyak masa yang anda ada sehingga bersara, semakin banyak risiko yang boleh ditoleransi.
  • Sekiranya anda hanya mempunyai, katakanlah, 5-10 tahun sehingga anda bersara, jangan terlalu bergantung pada stok. Hanya melaburkan sekitar 20% daripada jumlah dana 401 (k) anda dalam stok dan simpan selebihnya untuk pilihan berisiko rendah.
Melabur dalam 401K Langkah 6
Melabur dalam 401K Langkah 6

Langkah 3. Melabur dalam dana bersama dan setara tunai untuk pilihan berisiko rendah yang stabil

Pelbagai dana bersama akan tersedia untuk anda dalam rancangan 401 (k) anda. Walaupun tidak ada yang membawa Anda sejumlah besar uang dalam semalam, mereka adalah cara yang baik untuk memastikan bahawa akaun anda mempunyai kadar pertumbuhan yang boleh dipercayai tanpa terlalu banyak risiko. Semasa anda menilai dana bersama, cari pulangan yang tinggi secara konsisten, pengurusan dana yang baik, dan nisbah perbelanjaan yang rendah untuk memaksimumkan pelaburan anda.

Baca prospektus untuk setiap dana yang tersedia melalui rancangan anda untuk mendapatkan idea sama ada ia sesuai untuk tahap risiko dan matlamat pelaburan anda

Melabur dalam 401K Langkah 7
Melabur dalam 401K Langkah 7

Langkah 4. Pertimbangkan kebaikan dan keburukan dana individu sebelum melabur

Setelah memilih beberapa jenis dana yang ingin anda laburkan (mis., Saham, bon dan dana bersama), anda perlu menilai setiap dana individu. Dana yang kuat dari apa jua jenis akan menghasilkan pulangan kewangan yang tinggi dan berprestasi di 25% teratas kumpulan rakan sebaya mereka dalam jangka masa 3-, 5-, dan 10 tahun. Dana ini juga harus mengenakan jumlah yang rendah setiap tahun berbanding dengan dana yang serupa.

Oleh kerana stok dan dana bersama diperdagangkan secara terbuka, maklumat ini tersedia untuk umum. Periksa laman web untuk Wall Street Journal atau bahagian "Pasar" Investopedia untuk mencari data dana. Ketahui lebih lanjut di:

Melabur dalam 401K Langkah 8
Melabur dalam 401K Langkah 8

Langkah 5. Pilih dana tarikh sasaran untuk menyelamatkan diri daripada melakukan penyelidikan terperinci

Dana tarikh sasaran menggabungkan stok dan dana bersama untuk mengumpulkan wang paling banyak pada tarikh sasaran. Cari tahu bila anda ingin bersara, dan melabur dalam 2-3 dana tarikh sasaran yang matang tahun itu. Sebagai contoh, dana yang matang pada tahun 2020 akan melabur dalam dana berisiko rendah untuk kestabilan, sementara dana yang matang pada tahun 2050 akan melabur dalam dana berisiko tinggi untuk memaksimumkan pertumbuhan.

Anda juga boleh meletakkan jumlah wang yang berlainan dalam dana tarikh sasaran yang berbeza. Sebagai contoh, jika anda berencana untuk bersara pada tahun 2050, melabur dalam "Portfolio 2020", "Dana Persaraan 2030," dan "Sasaran 2050", memasukkan wang yang dilaburkan dalam setiap dana ke dana tarikh sasaran berikutnya setelah ia matang

Bahagian 3 dari 3: Melabur dengan Bijak untuk Bersara

Melabur dalam 401K Langkah 9
Melabur dalam 401K Langkah 9

Langkah 1. Ikuti program pertandingan pelaburan syarikat anda

Majoriti majikan membuat sumbangan yang setara dengan akaun 401 (k) pekerja mereka. Ini bermaksud, untuk setiap dolar yang anda laburkan dalam 401 (k) anda sendiri, majikan anda akan melabur 50 sen. Untuk memanfaatkan sepenuhnya penyediaan ini, sumbangkan sekurang-kurangnya jumlah maksimum yang akan ditandingi oleh majikan anda. Contohnya, jika majikan anda akan sepadan dengan 6% daripada gaji penuh anda, pastikan anda melabur sekurang-kurangnya 6%.

  • Sekiranya anda tidak pasti berapa banyak wang yang akan dipadankan oleh majikan anda, hubungi jabatan HR anda untuk mengetahui.
  • Tanyakan juga mengenai jadual peletakan hak majikan anda. Ini akan memberitahu anda berapa lama anda perlu bersama syarikat sebelum anda dapat mengakses jumlah dana yang sepadan.
Melabur dalam 401K Langkah 10
Melabur dalam 401K Langkah 10

Langkah 2. Minta 401 (k) nasihat pengurusan melalui majikan anda

Sekiranya anda melabur dalam rancangan 401 (k) melalui majikan anda, kemungkinan besar anda akan mendapat akses ke perkhidmatan pengurusan atau perancang kewangan yang ditaja oleh majikan dengan sedikit bayaran. Hubungi perkhidmatan pengurusan, dan dapatkan nasihat pelaburan 401 (k) yang dapat mereka berikan kepada anda. Melabur dalam 401 (k) adalah proses yang rumit dan memakan masa. Sekiranya anda agak baru dalam pengurusan kekayaan dan pelaburan, tidak ada salahnya meminta pertolongan!

Bayaran untuk bekerja dengan perkhidmatan pengurusan biasanya berharga sekitar 1% dari keseluruhan gaji anda

Melabur dalam 401K Langkah 11
Melabur dalam 401K Langkah 11

Langkah 3. Bekerja dengan perancang kewangan anda sendiri untuk perkhidmatan yang diperibadikan

Bekerja dengan pakar pelaburan melalui tempat kerja anda sangat berguna, tetapi mereka mungkin tidak mengetahui selok-belok keadaan kewangan peribadi anda. Di situlah perancang kewangan peribadi berguna! Perancang kewangan profesional dapat menilai matlamat simpanan anda, jumlah masa sehingga persaraan anda, dan pendapatan anda, dan dapat membantu anda memasukkan pelaburan 401 (k) anda ke dalam portfolio persaraan keseluruhan anda.

  • Sebelum anda bekerja dengan perancang kewangan, pastikan ia berdasarkan yuran dan bukan berdasarkan komisen. Ini bermaksud bahawa anda akan membayarnya secara langsung dan mereka tidak akan mendapat komisen dari pendapatan pelaburan anda.
  • Pertimbangkan untuk mencari penasihat kewangan yang pakar dalam rancangan persaraan yang diarahkan sendiri. Ini bermakna anda mempunyai kemampuan untuk melabur dalam aset alternatif, seperti harta tanah, logam berharga dan cryptocurrency.
Melabur dalam 401K Langkah 12
Melabur dalam 401K Langkah 12

Langkah 4. Jangan hanya bergantung pada akaun 401 (k) untuk membiayai persaraan anda

Walaupun 401 (k) adalah jenis akaun persaraan yang hebat, itu bukan satu-satunya pilihan yang tersedia untuk anda! Menyimpan sejumlah besar wang di akaun simpanan anda, pelbagai akaun CD, dan akaun persaraan bukan 401 (k) yang ditawarkan melalui majikan anda akan membantu mempelbagaikan gabungan keseluruhan akaun persaraan anda. Melaburkan wang persaraan dalam akaun bukan 401 (k) juga akan menyimpan lebih banyak kewangan anda yang cair, yang bermaksud bahawa anda boleh menggunakannya bila-bila masa yang anda mahukan tanpa penalti.

401 (k) rancangan akan menghukum anda kerana mengeluarkan dana sebelum anda mencapai usia 59 tahun. Sekiranya anda memasukkan semua simpanan anda ke dalam akaun 401 (k) dan kemudian mengalami kecemasan perubatan, anda akan dikenakan denda 10% kerana cuba mengeluarkan dana dari 401 (k) sebelum waktunya

Video - Dengan menggunakan perkhidmatan ini, beberapa maklumat dapat dikongsi dengan YouTube

Petua

  • Kecuali anda mengalami kecemasan kewangan, jangan sekali-kali memperlakukan akaun 401 (k) anda seperti akaun simpanan. Walaupun mengeluarkan dana dari 401 (k) mungkin terasa seperti "wang percuma", ia akan memberi kesan negatif kepada garis masa persaraan anda dan dapat mengatur pelaburan anda kembali berbulan-bulan!
  • Perlu diingat bahawa anda perlu membayar cukai ke atas wang di akaun 401 (k) anda semasa membuat pengeluaran. Oleh itu, walaupun anda menjimatkan $ 1 juta, anda mungkin mendapat kurang dari dua pertiga dari jumlah itu setelah anda mengeluarkan dana.
  • Jangan lupa untuk menukar 401 (k) anda semasa anda menukar pekerjaan. Anda tidak mahu mengeluarkan wang dari 401 (k) sebelum anda bersara, kerana ia akan dikenakan denda dan cukai. Setelah anda layak untuk program 401 (k) di pekerjaan baru anda, anda boleh memasukkan dana yang ada ke dalam rancangan baru anda.
  • Jimat seberapa banyak yang anda akan bajet jika 401 (k) anda adalah satu-satunya cara anda menabung untuk bersara. Perancang kewangan mengesyorkan menyumbang sekurang-kurangnya 10 peratus daripada gaji anda kepada 401 (k) anda.

Disyorkan: