4 Cara Membiayai Perniagaan Kecil

Isi kandungan:

4 Cara Membiayai Perniagaan Kecil
4 Cara Membiayai Perniagaan Kecil

Video: 4 Cara Membiayai Perniagaan Kecil

Video: 4 Cara Membiayai Perniagaan Kecil
Video: TEKNIK-TEKNIK STANDUP COMEDY 2024, Mac
Anonim

Kewangan sangat penting untuk perniagaan kecil. Tanpa modal permulaan yang mencukupi, anda tidak akan dapat membayar lesen perniagaan, membeli peralatan, atau mengambil pekerja. Nasib baik, pembiayaan tersedia dari pelbagai sumber. Anda mungkin memperoleh pinjaman dari bank atau memasukkan simpanan anda. Anda juga boleh menggunakan kad kredit atau mencari dana dari pelabur.

Langkah-langkah

Kaedah 1 dari 4: Mendapatkan Pinjaman

Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 1
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 1

Langkah 1. Merangka rancangan perniagaan

Sebilangan besar bank ingin melihat rancangan perniagaan. Rancangan perniagaan adalah garis besar matlamat dan rancangan anda untuk mencapai tujuan tersebut. Rancangan anda harus merangkumi bahagian berikut:

  • Ringkasan eksekutif. Ringkaskan perniagaan anda dan terangkan apa yang anda mahukan-pembiayaan.
  • Penerangan mengenai perniagaan anda. Huraikan industri anda secara ringkas dan kenal pasti perkembangan baru yang akan mempengaruhi perniagaan anda.
  • Pemasaran. Analisis pasaran anda dan kenal pasti pasaran sasaran.
  • Analisis kompetitif. Kenali kekuatan dan kelemahan pesaing anda, serta strategi yang akan memberi anda kelebihan.
  • Pelan pembangunan. Sekiranya anda mengembangkan produk, maka terangkan tahap-tahap yang berbeza dan di mana anda berada dalam perkembangannya. Buat juga anggaran pembangunan.
  • Pengurusan dan Operasi. Kenal pasti pemain utama dalam perniagaan, seperti pasukan pengurusan, dan tugas mereka dalam perniagaan.
  • Penggunaan Dana yang Dijangkakan. Sertakan penerangan bagaimana pembiayaan akan digunakan. Sebagai contoh, anda harus memperincikan perbelanjaan organisasi, modal kerja, pembelian peralatan, dll.
  • Analisis kewangan. Anda harus memasukkan penyata kewangan untuk perniagaan. Sertakan juga permintaan pembiayaan. Ingatlah untuk tidak memandang rendah jumlah yang anda perlukan. Sekiranya anda melakukannya, anda mungkin akan menghadapi masalah kemudian sekiranya kehabisan wang. Berhati-hatilah juga agar tidak berlebihan. Sekiranya anda perlu membeli peralatan atau inventori, dapatkan anggaran dari pembekal.
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 2
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 2

Langkah 2. Kenal pasti jenis pinjaman yang anda perlukan

Terdapat pelbagai jenis pinjaman untuk dipilih termasuk pusingan, jangka masa, atau ansuran berdasarkan keperluan dan penggunaan. Sekiranya anda memerlukan lebih daripada satu jenis pinjaman, maka minta lebih daripada satu jenis. Pertimbangkan jenis berikut:

  • Pinjaman modal kerja. Pinjaman modal kerja biasanya pinjaman AR dan Inventori yang tetap berlaku mengikut terma kontrak, bahkan jumlah setiap pinjaman berbeza mengikut tahap AR dan inventori.
  • Pinjaman peralatan. Anda boleh mendapatkan pinjaman untuk membeli atau menyewa peralatan pejabat serta kenderaan, mesin, atau alat.
  • Garis kredit. Pinjaman ini seperti pinjaman modal kerja dan memberikan wang untuk aliran tunai harian. Mereka boleh mempunyai tempoh pembayaran yang pendek, seperti 90 hari. Dengan jumlah kredit, anda hanya menggunakan wang yang anda perlukan dan membayar faedah hanya pada jumlah tersebut. Sebagai contoh, bank mungkin memberikan kredit $ 10, 000. Anda boleh meminjam $ 2, 500 dan membayar faedah dari jumlah tersebut.
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 5
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 5

Langkah 3. Kenal pasti cagaran untuk mendapatkan pinjaman

Cagaran memberikan perlindungan kepada bank sekiranya anda ingkar. Sekiranya anda tidak dapat membuat pembayaran, bank boleh mengambil alih aset yang digunakan sebagai jaminan. Sekiranya anda tidak mempunyai aset perniagaan, anda perlu menggadaikan aset peribadi, seperti rumah anda.

Sekiranya anda mencari pinjaman untuk membeli peralatan, anda mungkin akan mendapatkan pinjaman dengan peralatan itu sendiri. Begitu juga dengan harta tanah

Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 6
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 6

Langkah 4. Kumpulkan dokumen biasa yang diperlukan untuk pinjaman

Anda perlu memberikan maklumat kewangan yang luas kepada bank. Bercakap dengan pegawai peminjam lebih awal supaya anda dapat mengumpulkan apa yang anda perlukan. Bergantung pada bank, anda mungkin perlu memberikan yang berikut:

  • Salinan rancangan perniagaan anda.
  • Maklumat mengenai akaun belum terima dan akaun yang perlu dibayar. Berikan sejarah penjualan dan pembayaran serta rujukan kredit.
  • Penyata kewangan yang diaudit atau disemak.
  • Maklumat insurans.
  • Maklumat kewangan peribadi anda. Bank ingin melihat maklumat mengenai aset dan liabiliti peribadi anda, termasuk pelaburan. Sekiranya perniagaan anda mempunyai banyak pemilik, maka maklumat kewangan peribadi akan diperlukan dari semua pemilik penting.
  • Penyata cukai sebelumnya.
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 4
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 4

Langkah 5. Analisis skor kredit anda

Mendapatkan pinjaman perniagaan tidaklah mudah. Untuk berdaya saing, anda memerlukan skor kredit lebih dari 650 dan lebih baik melebihi 700. Bank juga perlu melihat sejarah kredit anda dan mengesahkan bahawa anda mempunyai pinjaman.

  • Sebelum membuat permohonan, anda harus menarik laporan kredit anda dan memeriksa kesilapan. Ingatlah untuk melihat sejarah kredit peribadi dan sejarah kredit perniagaan anda.
  • Sekiranya anda menemui kesilapan, anda boleh menghubungi Agensi Pelaporan Kredit yang laporannya mengandungi kesalahan. Secara amnya, anda boleh melaporkan kesilapan dalam talian atau dengan menulis surat. Agensi harus melaporkan semula dalam 45 hingga 60 hari.
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 7
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 7

Langkah 6. Memohon pinjaman

Kumpulkan semua maklumat yang diperlukan dan pergi ke bank untuk membuat permohonan. Sebelum menandatangani garis putus-putus, anda harus menyemak butiran pinjaman, seperti tempoh pembayaran dan kadar faedah. Sekiranya butiran dapat diterima, lengkapkan permohonan pakej pinjaman.

Anda biasanya perlu menunggu dua hingga empat minggu sebelum mendengar semula dari bank

Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 3
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 3

Langkah 7. Hubungi bank mengenai pinjaman

Anda boleh menghubungi bank perdagangan mana pun dan meminta pinjaman perniagaan. Walau bagaimanapun, anda mungkin lebih berjaya sekiranya anda menghampiri bank tempatan atau kesatuan kredit. Sebagai perniagaan kecil, anda mungkin bukan risiko yang baik untuk bank negara besar melainkan anda mempunyai sejarah perniagaan yang berjaya di belakang anda.

  • Hubungi bank atau kesatuan kredit yang anda berniaga. Beritahu mereka bahawa anda mencari pinjaman perniagaan dan tanyakan kepada mereka mengenai prosesnya.
  • Anda juga boleh meminta pemilik perniagaan kecil lain di mana mereka telah mendapatkan pinjaman. Sekiranya mereka mengesyorkan bank, hubungi bank dan minta bercakap dengan pegawai pinjaman.
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 8
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 8

Langkah 8. Pertimbangkan pinjaman SBA

Pentadbiran Perniagaan Kecil A. S. menjamin pinjaman untuk perniagaan kecil. Anda masih memohon pinjaman dengan bank, tetapi SBA akan menjamin untuk membayar pinjaman sekiranya anda ingkar. Anda perlu memberikan banyak maklumat yang sama untuk pinjaman SBA seperti yang anda lakukan untuk pinjaman bank biasa.

  • SBA menawarkan beberapa jenis pinjaman. Sebagai contoh, Program Pinjaman 7 (a) mereka menyediakan pinjaman fleksibel yang boleh anda gunakan untuk modal kerja atau untuk membeli peralatan atau tanah. Tempoh pinjaman adalah 10 tahun untuk modal kerja dan 25 tahun untuk aset tetap. Anda boleh meminjam maksimum $ 5 juta.
  • Pinjaman mikro juga ada. Pinjaman mikro purata berharga $ 13, 000 tetapi boleh mencapai $ 50, 000. Anda boleh menggunakan pinjaman ini untuk apa sahaja kecuali membayar hutang semasa atau membeli harta tanah.
  • Terdapat juga pinjaman khas untuk pemulihan bencana dan untuk membeli harta tanah dan peralatan.
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 9
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 9

Langkah 9. Teliti pinjaman dalam talian

Pinjaman dalam talian adalah industri yang berkembang pesat. Anda boleh memohon pinjaman anda dengan cepat dan menerima keputusan dalam beberapa hari. Pinjaman dalam talian sangat sesuai jika anda tidak layak mendapat pinjaman SBA atau jika anda memerlukan wang dengan cepat. Anda boleh mencari pemberi pinjaman dengan mencari di internet. Beberapa pemberi pinjaman yang lebih popular termasuk Kabbage, Prosper, Fundbox, dan BlueVine.

  • Untuk mendapatkan pinjaman, perniagaan anda mungkin berumur sekurang-kurangnya satu tahun. Perniagaan yang lebih muda harus menggunakan pilihan pembiayaan lain.
  • Teliti dengan teliti kadar faedah, yuran, dan tempoh pembayaran balik. Sebagai contoh, sebilangan pemberi pinjaman dalam talian boleh mengenakan faedah sehingga 29,99% tahunan dan mempunyai tempoh pembayaran dari 12 minggu hingga beberapa tahun.
  • Juga berjaga-jaga untuk penipuan. Pemberi pinjaman yang sah harus mempunyai alamat dan nombor telefon yang tertera di laman web mereka. Elakkan juga pinjaman yang memerlukan bayaran insurans terlebih dahulu sebelum anda mendapat pinjaman.
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 10
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 10

Langkah 10. Tanya rakan dan keluarga

Mungkin merasa canggung untuk meminta pinjaman kepada orang yang anda kenali. Namun, anda boleh bersetuju untuk membayar bunga dan membuat perjanjian pinjaman, yang menjadikannya rasmi. Kadang kala meminjam dari rakan atau keluarga adalah pilihan terbaik, terutamanya jika anda tidak layak mendapat pinjaman bank.

Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 11
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 11

Langkah 11. Buat pembayaran pinjaman tepat pada masanya

Apa sahaja pinjaman yang anda perolehi, anda harus membuat pembayaran tepat pada masanya. Bayar jumlah yang perlu dibayar sebelum tarikh akhir supaya anda tidak dikenakan caj atau denda lewat.

  • Berunding dengan peguam perniagaan atau muflis jika anda fikir perniagaan anda sedang berjalan. Mereka boleh memberi nasihat mengenai pilihan anda.
  • Jangan terus menumpuk hutang. Apabila anda mendapati diri anda mengeluarkan hutang baru untuk menampung hutang lama, anda harus mempertimbangkan untuk menutup perniagaan.

Kaedah 2 dari 4: Mengetuk Kewangan Peribadi Anda

Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 12
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 12

Langkah 1. Gunakan simpanan anda

Anda mungkin tidak mahu menggunakan wang simpanan anda, terutamanya jika anda telah memperuntukkan wang itu untuk persaraan anda atau perbelanjaan pendidikan anak-anak anda. Walau bagaimanapun, anda boleh membayar kembali wang tersebut ke dalam akaun simpanan anda kemudian.

Sekiranya anda menggunakan simpanan peribadi, ingatlah untuk tidak membersihkan akaun simpanan anda. Sebaliknya, cuba tinggalkan sekurang-kurangnya $ 5, 000 di bank

Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 13
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 13

Langkah 2. Pertimbangkan pinjaman ekuiti rumah

Anda biasanya boleh mengeluarkan ekuiti dengan mengambil pinjaman sama ada sekaligus atau sebagai kredit. Secara amnya, anda dapat memperoleh 75-80% dari nilai rumah ditolak jumlah gadai janji anda. Sekiranya rumah anda bernilai $ 300, 000, maka anda mungkin layak mendapat $ 240, 000. Tolak $ 150, 000 yang tinggal pada gadai janji anda, dan anda layak mendapat pinjaman ekuiti rumah bernilai $ 90, 000.

  • Pinjaman ekuiti rumah tidak bebas risiko. Contohnya, bank boleh mengambil alih rumah anda jika anda ingkar.
  • Memanfaatkan ekuiti rumah biasanya lebih baik dalam ekonomi yang kuat dengan kadar faedah yang rendah. Sekiranya ekonomi semakin meningkat, nilai rumah anda mungkin merosot.
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 14
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 14

Langkah 3. Keluarkan wang dari akaun persaraan

Anda boleh membiayai perniagaan dengan menubuhkan syarikat C dengan rancangan persaraan. Anda kemudian memasukkan wang dari akaun persaraan anda ke dalam rancangan persaraan syarikat.

  • Kerana ini rumit secara undang-undang, anda perlu mengupah seseorang yang berpengalaman dalam jenis urus niaga ini. Sekiranya dilakukan dengan betul, anda tidak akan dikenakan penalti pendahuluan kerana membatalkan akaun persaraan anda.
  • Pertimbangkan risikonya. Sekiranya perniagaan anda gagal, maka akaun persaraan anda akan hilang. Anda tidak akan mendapat wang itu kembali.

Kaedah 3 dari 4: Menggunakan Kad Kredit

Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 15
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 15

Langkah 1. Dapatkan kad kredit perniagaan

Anda harus mendapatkan kad atas nama perniagaan anda. Belanja dan bandingkan kadar faedah, yuran tahunan, dan program ganjaran. Tanyakan juga produk perniagaan apa yang mungkin diberikan oleh penerbit. Anda perlu memberikan maklumat berikut semasa membuat permohonan:

  • nama perniagaan anda
  • bertahun-tahun anda berniaga
  • nama yang anda mahukan pada kad
  • maklumat hubungan perniagaan
  • Bilangan Pekerja
  • bidang perniagaan dan pekerjaan
  • pendapatan tahunan
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 16
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 16

Langkah 2. Tandatangani jaminan peribadi

Walaupun kad kredit akan tertera dalam nama perniagaan anda, penerbit mungkin akan meminta anda menandatangani jaminan peribadi. Dengan jaminan ini, anda secara sah berjanji untuk membayar hutang sekiranya perniagaan anda tidak dapat.

Fikirkan dengan teliti sebelum menggunakan kad kredit untuk membiayai perniagaan anda. Sekiranya anda tidak dapat membuat pembayaran, skor kredit peribadi anda akan mengalami kerugian

Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 17
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 17

Langkah 3. Gunakan kad secara eksklusif untuk pembelian perniagaan

Anda harus memisahkan pembelian peribadi dan perniagaan. Ini akan memudahkan untuk melacak pembelian perniagaan. Anda juga mungkin menghadapi masalah undang-undang jika anda mencampuradukkan aset peribadi dan perniagaan anda.

Anda mungkin mempunyai syarikat atau LLC. Akibatnya, anda dilindungi dari tanggungjawab peribadi atas hutang perniagaan anda. Namun, ketika anda menggabungkan dana peribadi dan perniagaan, hakim dapat mengetahui bahawa perniagaan anda adalah entiti palsu. Oleh itu, anda akan bertanggungjawab terhadap hutang perniagaan anda

Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 18
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 18

Langkah 4. Pindahkan baki ke kad kedua

Anda pada dasarnya boleh mendapatkan pinjaman tanpa faedah jika anda mengeluarkan kad kredit kedua. Selalunya, penerbit akan menawarkan kadar perkenalan yang rendah, seperti faedah 0% selama 12-18 bulan. Anda kemudian boleh memindahkan baki dari kad pertama anda ke kad kedua anda. Anda akan mempunyai satu tahun atau lebih untuk melunaskan hutang.

Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 19
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 19

Langkah 5. Buat pembayaran tepat pada masanya

Anda harus membayar baki anda sepenuhnya pada akhir tempoh tanpa faedah. Dengan membayar baki, anda menjimatkan wang dan membina skor kredit anda.

Sekiranya anda memperoleh faedah, anda boleh memotong faedah dari cukai anda pada akhir tahun

Kaedah 4 dari 4: Mencari Sumber Hasil Lain

Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 20
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 20

Langkah 1. Penyelidik malaikat pelabur

Pelabur ini melabur dalam syarikat permulaan atau syarikat baru. Sebagai pulangan, mereka mendapat kenaikan 20-25% dari pelaburan mereka. Pelabur malaikat biasanya melabur sekitar $ 600, 000.

  • Pelaburan malaikat sangat sesuai untuk perniagaan muda (tetapi bukan baru) yang memerlukan pelaburan tunai untuk mengembangkan produk atau perkhidmatan baru.
  • Anda boleh menemui kumpulan pelaburan malaikat dengan melayari laman web Persatuan Modal Malaikat, yang menyimpan senarai ahli kumpulan malaikat. Anda juga boleh melihat MicroVentures dan AngelList.
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 21
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 21

Langkah 2. Cari kapitalis teroka

Modal usaha sama seperti pelabur malaikat. Syarikat-syarikat ini melabur dalam perniagaan berisiko tinggi yang mempunyai potensi pertumbuhan. Anda boleh mendapatkan firma modal teroka dalam talian. Mereka cenderung melabur hanya dalam jenis perniagaan tertentu, jadi teliti secara menyeluruh sebelum memulakan hubungan.

Laman web thefunded.com mengandungi maklumat mengenai syarikat modal teroka yang berbeza. Maklumat tersebut diberikan oleh usahawan yang bekerja dengan mereka

Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 22
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 22

Langkah 3. Pertimbangkan crowdfunding

Laman web Indiegogo dan Kickstarter membolehkan anda mencari pelaburan kecil dari banyak orang dalam talian. Anda membuat profil dan kemudian menetapkan matlamat penggalangan dana, seperti $ 5, 000 selama 30 hari.

Crowdfunding tidak sesuai sebagai kaedah pembiayaan jangka panjang. Sebaliknya, bagus untuk usaha perniagaan jenis sekali, seperti membiayai pembuatan filem atau video muzik

Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 23
Membiayai Perniagaan Kecil Langkah 23

Langkah 4. Penyelidikan memberi peluang

Hibah kerajaan tersedia untuk industri tertentu, seperti yang tertumpu pada penyelidikan atau sains. SBA menjalankan beberapa program hibah, seperti yang berikut:

  • Penyelidikan Inovasi Perniagaan Kecil (SBIR). Untuk memenuhi syarat pemberian ini, perniagaan anda tidak boleh mempunyai lebih daripada 500 pekerja, dan mesti dimiliki oleh satu atau lebih individu yang merupakan warganegara A. S. atau warga asing.
  • Pemindahan Teknologi Perniagaan Kecil (STTR). Program ini mempunyai syarat yang serupa dengan SBIR. Namun, syarikat yang menerima geran tersebut bekerjasama dengan institusi penyelidikan bukan keuntungan, yang menerima sekurang-kurangnya 30% dana.

Disyorkan: