Anuiti adalah kontrak insurans yang berbentuk pelaburan. Anuiti menyediakan sumber pendapatan dengan pembayaran berkala untuk jangka masa yang dipersetujui untuk annuitan atau benefisiari mereka, mulai sekarang atau pada suatu masa nanti. Memahami bagaimana anuiti anda berfungsi akan membantu anda merancang masa depan dan menyesuaikan pelaburan anda yang lain dengan sewajarnya.
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 3: Menentukan Jenis Anuiti yang Anda Miliki
Langkah 1. Tentukan jenis pembayaran anuiti anda
Periksa dokumen anda atau hubungi firma penerbit untuk mengetahui sama ada pembayaran anda adalah segera atau ditangguhkan. Sekiranya anuiti segera, pembayaran akan bermula sebaik sahaja pelaburan awal anda. Sekiranya anda mempunyai anuiti yang ditangguhkan, ia akan mengumpulkan kadar faedah biasa.
Langkah 2. Tentukan jenis pelaburan anuiti anda
Pelaburan anda mungkin tetap atau berubah-ubah, anda juga boleh memeriksa dokumen anda atau menghubungi syarikat penerbit untuk mengetahui maklumat ini. Anuiti tetap akan mempunyai kadar faedah yang dijamin, dan oleh itu pembayaran yang dijamin. Anuiti berubah-ubah sangat bergantung pada prestasi pelaburan pendasarnya dan oleh itu menawarkan pembayaran yang mungkin berbeza dari bulan ke bulan. Anda memilih pelaburan pada masa anda membeli anuiti. Anuiti ini juga ditangguhkan cukai.
Langkah 3. Ketahui pilihan kecairan anda
Periksa kontrak anuiti anda atau hubungi firma penerbit untuk mengetahui pilihan kecairan anuiti anda-mungkin dikenakan denda untuk pengeluaran awal. Sebilangan anuiti dengan denda penarikan mungkin membolehkan anda menarik balik sebahagian tanpa denda, namun, sementara anuiti lain mungkin tersedia tanpa penalti penarikan, seperti anu-penyerahan atau anuitas peningkat.
Bahagian 2 dari 3: Menentukan Perincian Anuiti Anda
Langkah 1. Ketahui pilihan pembayaran anuiti anda
Pilihan pembayaran yang paling popular membayar jumlah anuiti sepanjang tempoh yang ditentukan, dengan baki yang tinggal setelah kematian anda dibayar kepada benefisiari anda. Pilihan lain akan dibayar sehingga kematian tanpa benefisiari atau membayar untuk tempoh tertentu termasuk pembayaran kepada benefisiari anda selama tempoh selepas kematian anda. Masih ada pilihan lain yang diberikan kepada benefisiari sepanjang hayatnya melebihi yang anda miliki.
Langkah 2. Ketahui baki pokok
Baki pokok anda adalah jumlah yang anda bayar untuk membeli anuiti sama ada sebagai pembayaran awal atau sebagai sumbangan bulanan (seperti dari gaji anda). Sekiranya anda membuat pembayaran secara berkala, anda harus bertanya mengenai baki semasa untuk menghitung pembayaran anda.
Anda juga harus menerima penyata mengenai anuiti anda, yang harus menyenaraikan baki pokok anda
Langkah 3. Ketahui kadar faedahnya
Mungkin ada kadar faedah minimum yang dijamin yang mungkin anda terima semasa membeli anuiti anda, yang bermaksud kadar faedah anda tidak akan jatuh di bawah kadar tersebut. Jika tidak, kadar tetap harus dicatat dalam kertas kerja yang anda terima semasa membeli anuiti, atau, jika berubah, anda seharusnya dapat menghubungi penyedia atau memeriksa akaun anda dalam talian untuk mengetahui kadar faedah anda.
Penyata anda juga harus menyenaraikan kadar faedah anda
Bahagian 3 dari 3: Mengira Pembayaran Anda
Langkah 1. Hitung jumlah pembayaran berdasarkan keadaan khusus anda
Sebagai contoh, anggap anuiti $ 500, 000 dengan kadar faedah 4% yang akan membayar jumlah tahunan tetap selama 25 tahun akan datang. Rumus manual adalah Nilai Anuiti = Jumlah Bayaran x Nilai Sekarang faktor Anuiti (PVOA).
- Faktor PVOA untuk senario di atas adalah 15.62208. Oleh itu, 500, 000 = Pembayaran Tahunan x 15.62208. Menyelesaikan persamaan untuk pembayaran tahunan memberi kita $ 32, 005.98.
- Anda juga dapat mengira jumlah pembayaran anda di Excel menggunakan fungsi "PMT". Sintaksnya adalah "= PMT (Kadar faedah, Jumlah tempoh, Nilai Hadir, Nilai Masa Depan)." Untuk contoh di atas, ketik "= PMT (0,04, 25, 500000, 0)" dalam sel dan tekan "Enter." Tidak boleh ada ruang yang digunakan dalam fungsi tersebut. Excel mengembalikan nilai $ 32, 005.98.
Langkah 2. Sesuaikan pengiraan anda sekiranya anuiti anda tidak akan mula dibayar selama beberapa tahun
Cari nilai masa depan baki pokok anda sekarang dengan menggunakan jadual Nilai Masa Depan, kadar faedah yang akan dikenakan pada anuiti anda antara sekarang dan ketika ia mula dibayar, dan bilangan tahun sehingga anda mula membuat pembayaran. Sebagai contoh, anggap bahawa $ 500, 000 anda akan memperoleh faedah tahunan 2% sehingga ia mula dibayar dalam 20 tahun. Darabkan 500, 000 dengan 1.48595 mengikut jadual faktor FV untuk mencari 742, 975. Nilai masa depan dicipta menggunakan persamaan matematik-anda boleh mendapatkan pautan ke jadual di sini.
- Cari nilai masa depan di Excel dengan menggunakan fungsi FV. Sintaksnya adalah "= FV (InterestRate, NumberOfPeriods, TambahanPayments, PresentValue)." Masukkan "0" untuk pemboleh ubah pembayaran tambahan.
- Ganti nilai masa depan ini sebagai baki anuiti anda, dan hitung semula pembayaran menggunakan formula "Nilai Anuiti = Amaun Pembayaran x faktor PVOA". Memandangkan pemboleh ubah ini, pembayaran tahunan anda adalah $ 47, 559.29.