Cara Mendapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) (dengan Gambar)

Isi kandungan:

Cara Mendapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) (dengan Gambar)
Cara Mendapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) (dengan Gambar)

Video: Cara Mendapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) (dengan Gambar)

Video: Cara Mendapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) (dengan Gambar)
Video: CONTOH MENGHITUNG BEBAN ANGIN 2024, Mac
Anonim

Lazimnya lebih sukar untuk mendapatkan pinjaman pembinaan daripada gadai janji biasa. Anda perlu berbelanja, menggunakan broker pinjaman pembinaan jika perlu. Sewa pembangun dengan reputasi yang kuat dan kumpulkan dokumen yang diperlukan untuk permohonan pinjaman anda. Sekiranya diluluskan, anda hanya perlu membayar faedah pinjaman semasa pembinaan. Walau bagaimanapun, anda perlu membayar pinjaman apabila rumah selesai.

Langkah-langkah

Bahagian 1 dari 3: Meneliti Pinjaman

Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 1
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 1

Langkah 1. Kenal pasti dua jenis pinjaman pembinaan

Sebelum membeli pinjaman, fahami dua jenis pinjaman pembinaan di pasaran:

  • Pinjaman pembinaan sahaja. Pinjaman ini adalah pinjaman jangka pendek yang bertahan selama satu tahun atau lebih. Mereka biasanya mempunyai kadar yang boleh disesuaikan yang naik atau turun dengan kadar utama. Pada akhir tempoh, anda mesti melunaskan keseluruhan pinjaman. Ini bermaksud pembiayaan semula menjadi pinjaman yang lebih konvensional sehingga 30 tahun.
  • Pinjaman pembinaan hingga kekal. Ini adalah pilihan all-in-one yang boleh anda gunakan untuk membeli tanah dan menyelesaikan kediaman anda. Anda kemudian bekerjasama dengan pemberi pinjaman untuk beralih ke pinjaman tetap setelah pembinaan selesai.
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 2
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 2

Langkah 2. Tentukan jenis pinjaman yang sesuai untuk anda

Setiap jenis pinjaman pembinaan mempunyai positif dan negatif. Pertimbangkan perkara berikut ketika memutuskan mana yang harus dikejar:

  • Proses permohonan lebih mudah untuk pinjaman pembinaan-ke-kekal semua-dalam-satu. Anda memohon sekali sahaja. Sebaliknya, anda perlu memohon dua kali untuk mendapatkan pinjaman pembinaan dan kemudian pinjaman tetap lain untuk melunaskan pinjaman pembinaan.
  • Anda akan menjimatkan beberapa ribu dolar sebagai kos penutupan dengan pinjaman pembinaan hingga kekal.
  • Walau bagaimanapun, kadar faedah anda mungkin lebih tinggi dengan pinjaman all-in-one. Pada saat anda menyelesaikan pembinaan, kadar faedah mungkin telah menurun secara mendadak. Malangnya, anda mungkin terkunci dalam kadar yang lebih tinggi dengan pinjaman pembinaan hingga kekal.
  • Secara amnya, anda juga mempunyai lebih sedikit pilihan dengan pinjaman all-in-one. Sekiranya anda mendapat pinjaman pembinaan sahaja, anda boleh mendapatkan pinjaman kekal dari mana-mana pemberi pinjaman yang anda pilih, yang mungkin memberikan lebih banyak pilihan kerana pemberi pinjaman tetap yang paling murah mungkin tidak menawarkan pinjaman pembinaan.
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 4
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 4

Langkah 3. Ketahui syarat untuk memohon

Setiap pemberi pinjaman mempunyai syarat tersendiri, yang harus anda selidiki sebelum memohon. Sebagai contoh, pemberi pinjaman sering memerlukan perkara berikut:

  • Pembina yang berkelayakan. Orang ini biasanya merupakan kontraktor am berlesen dengan reputasi kukuh untuk membina rumah. Dengan menggaji pembangun yang berkelayakan, anda menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahawa pinjaman itu adalah risiko yang baik. Anda boleh mencari pembangun dengan menghubungi bab tempatan Persatuan Pembangun Rumah Negara anda.
  • Spesifikasi. Pemberi pinjaman ingin anda memberikan pelan lantai dan maklumat mengenai bahan yang digunakan.
  • Bayaran pendahuluan. Pemberi pinjaman akan memilih 20-25% sebagai wang pendahuluan.
  • Penilaian. Anda perlu menilai spesifikasi anda. Penilai akan menemui sifat yang setanding berdasarkan maklumat yang anda berikan.
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 5
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 5

Langkah 4. Belanja di sekitar

Sebilangan besar pemberi pinjaman menawarkan pinjaman tetapi bukan pilihan. Salah satu cara untuk mendapatkan pilihan yang berbeza adalah membeli-belah di setiap pemberi pinjaman dan kesatuan kredit di bandar. Semasa anda menelefon atau berkunjung, minta jabatan pinjaman pembinaan. Sekiranya pemberi pinjaman tidak menawarkan pinjaman pembinaan, teruskan ke pinjaman berikutnya.

  • Sebagai alternatif, anda boleh menyewa broker pinjaman pembinaan untuk membeli-belah untuk anda. Ini mungkin pilihan yang baik jika anda terlalu sibuk. Broker boleh mendapatkan pinjaman dengan harga borong dan sering mendapat tawaran yang baik kepada pelanggan. Mereka juga dapat menjelaskan pilihan anda kepada anda dan menjawab sebarang pertanyaan yang anda ada.
  • Anda boleh mencari broker pinjaman pembinaan dengan mendapatkan rujukan dari Dewan Perniagaan tempatan anda atau dengan mencari dalam talian.
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 6
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 6

Langkah 5. Sahkan pemberi pinjaman berpengalaman dalam pinjaman pembinaan

Anda mahukan pemberi pinjaman yang pernah mengendalikan pinjaman pembinaan sebelum ini. Apabila anda bertemu dengan pegawai pinjaman, ajukan soalan berikut untuk memeriksa sama ada mereka mempunyai pengalaman yang diperlukan:

  • Sudah berapa lama mereka membuat pinjaman pembinaan?
  • Apakah nisbah pinjaman-ke-kos (LTC) yang diperlukan untuk pinjaman pembinaan? Julatnya biasanya 5-20%.
  • Mana yang lebih baik: sistem pembayaran baucar atau cabutan? Minta pegawai pinjaman menerangkan setiap perkara kepada anda.
  • Adakah bank memerlukan akaun simpanan faedah? Akaun luar jangka? Pegawai pinjaman yang berpengalaman seharusnya dapat menjawab soalan-soalan ini dengan mudah.

Markah

0 / 0

Kuiz Bahagian 1

Apa yang akan diminta oleh kebanyakan pemberi pinjaman sebelum mereka menawarkan pinjaman?

Baucar anda.

Tidak cukup! Anda tidak akan mempunyai baucar sebelum menerima pinjaman. Sebaliknya, baucar dikeluarkan melalui pinjaman pembinaan kepada penjual bangunan anda. Baucar mengeluarkan dana pinjaman anda untuk membayar pembinaan rumah anda. Teka lagi!

Anda mempunyai broker pinjaman pembinaan.

Tidak tepat! Anda tidak perlu mempunyai broker pinjaman pembinaan untuk menerima pinjaman. Sebagai gantinya, anda mempunyai pilihan untuk menyewa broker pinjaman untuk mencari pinjaman terbaik bagi pihak anda. Pilih jawapan lain!

Spesifikasi mengenai apa yang anda bina.

Ya! Sebilangan besar bank memerlukan spesifikasi bangunan dan bahan yang akan anda gunakan. Bank juga memerlukan maklumat mengenai pembangun anda dan untuk melihat penilaian spesifikasi bangunan dan tanah yang anda fikirkan. Teruskan membaca untuk soalan kuiz yang lain.

Semua di atas.

Cuba lagi! Anda tidak memerlukan ketiga-tiganya untuk menerima pinjaman pembinaan. Walau bagaimanapun, anda harus memastikan bahawa anda mempunyai semua barang yang diperlukan sebelum anda menghampiri pemberi pinjaman. Cuba jawapan lain…

Mahu lebih banyak kuiz?

Terus uji sendiri!

Bahagian 2 dari 3: Mengumpulkan Maklumat Yang Diperlukan

Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 7
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 7

Langkah 1. Periksa sejarah kredit anda

Anda memerlukan kredit yang baik untuk mendapatkan pinjaman pembinaan. Tarik salinan laporan kredit anda secara percuma dan tinjau kesilapannya. Sekiranya anda menjumpainya, pertikaikan mereka dengan biro kredit yang mempunyai maklumat yang salah. Periksa perkara berikut:

  • akaun yang disenaraikan bukan milik anda
  • akaun yang salah disenaraikan sebagai lalai atau koleksi
  • baki yang salah disenaraikan
  • had kredit yang salah disenaraikan
  • akaun yang sepatutnya hilang dari laporan kredit anda
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 8
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 8

Langkah 2. Dapatkan pra-kelulusan kredit dan pendapatan sebelum membeli tanah

Anda mungkin tidak layak mendapat pinjaman pembinaan, yang bermaksud anda tidak perlu terburu-buru dan membeli tanah. Sebaliknya, hubungi pemberi pinjaman dan tanyakan apakah mereka boleh memberi persetujuan terlebih dahulu kepada anda. Proses ini hanya memerlukan beberapa minit. Anda memberikan maklumat mengenai pendapatan, aset, dan hutang anda, yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan jumlah yang anda boleh pinjam.

Pra-kelulusan adalah analisis yang jauh lebih mendalam mengenai kelayakan dan kewangan kredit anda daripada pra-kelayakan

Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 9
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 9

Langkah 3. Buat jadual waktu pembinaan

Pinjaman pembinaan sukar diperoleh kerana anda tidak mempunyai rumah yang sudah siap untuk dijadikan jaminan pinjaman. Oleh itu, pemberi pinjaman akan ingin memantau perkembangan pembinaan dengan teliti. Anda harus menyusun jadual waktu pembinaan dan memasukkannya ke dalam kontrak pembinaan anda.

Bercakap dengan pembina anda mengenai perkara yang anda mahukan. Mereka dapat membantu anda membuat anggaran yang realistik tentang berapa lama setiap peringkat akan berlangsung

Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 10
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 10

Langkah 4. Memeterai kontrak pembinaan

Anda perlu memberikan kontrak pembinaan kepada pemberi pinjaman semasa anda membuat permohonan. Kontrak pembinaan adalah perjanjian bertulis antara peminjam dan pembangun untuk perkhidmatan yang akan diberikan oleh pembangun. Anda harus meminta peguam menyemak kontrak sebelum menandatangani. Kontrak pembinaan yang sah hendaklah merangkumi yang berikut:

  • identiti pihak-pihak dalam kontrak, termasuk maklumat hubungan
  • ruang lingkup kerja pembangun, seperti mendapatkan izin, menyediakan peralatan dan tenaga kerja, dll.
  • masa, seperti ketika pembinaan akan bermula, berakhir, dan jadual kerja di antara
  • sebab lanjutan masa boleh diberikan
  • pembayaran: bila, di mana, dan bagaimana
  • bagaimana rancangan dapat diubah
  • jaminan untuk memperbaiki kecacatan di rumah dan apa yang akan dilakukan oleh pembangun untuk memperbaikinya
  • bagaimana anda akan menyelesaikan pertikaian, seperti mediasi atau timbang tara
  • tandatangan peminjam dan pembina
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 11
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 11

Langkah 5. Dapatkan insurans yang diperlukan

Pembina anda mungkin atau mungkin tidak mempunyai semua insurans yang anda perlukan. Anda harus memeriksa lebih awal. Sekiranya tidak, anda perlu membeli insurans sebelum memohon pinjaman anda. Pertimbangkan perkara berikut:

  • Insurans risiko pembina. Insurans ini merangkumi kediaman anda semasa dalam pembinaan, dan melindungi daripada vandalisme atau pencurian alat, peralatan dan bahan. Dasar biasanya berlangsung dari sembilan bulan hingga setahun dan boleh diperbaharui. Sekiranya pembangun anda mempunyai insurans ini, maka dapatkan salinan sijil insurans mereka.
  • Perlindungan liabiliti. Seseorang mungkin cedera semasa pembinaan, sekiranya anda memerlukan liputan. Tanya pembangun anda jika mereka mempunyai perlindungan tanggungjawab umum. Anda juga harus mempunyai polisi pemilik rumah. Secara amnya, kebanyakan orang mendapat perlindungan tanggungjawab sebanyak $ 300, 000 melalui polisi pemilik rumah mereka.
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 12
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 12

Langkah 6. Kumpulkan dokumen yang diperlukan

Anda perlu mengemukakan banyak dokumen semasa anda memohon pinjaman pembinaan anda. Oleh itu, anda harus mengumpulkannya lebih awal. Tanyakan kepada pemberi pinjaman anda apa yang anda perlukan, tetapi secara amnya anda harus mendapatkan yang berikut:

  • salinan surat ikatan ke tanah
  • Penyata Penyelesaian ALTA (jika perlu)
  • kontrak untuk tanah tersebut jika anda belum menjadi pemiliknya
  • kontrak pembinaan
  • maklumat pembina (nama, maklumat hubungan, dan nombor ID cukai persekutuan)
  • rancangan dan spesifikasi untuk kediaman
  • perakuan insurans liabiliti untuk pembina
  • risiko pembangun / polisi pemilik rumah
  • permit bangunan sekiranya pembangun mahu pengeluaran ditutup

Markah

0 / 0

Kuiz Bahagian 2

Mengapa penting untuk menyemak kontrak pembinaan anda sebelum menandatanganinya?

Anda ingin memastikan kontrak menyenaraikan setiap perkhidmatan yang akan diberikan oleh pembangun.

Hampir! Penting untuk kontrak pembinaan anda menyenaraikan setiap perkhidmatan yang akan dibuat oleh pembina untuk anda. Sekiranya anda mahukan perkhidmatan ditambahkan setelah anda menandatangani kontrak, pembina mungkin tidak berkewajiban untuk menyediakannya. Walau bagaimanapun, ada sebab lain yang penting anda harus menyemak kontrak. Klik pada jawapan lain untuk mencari jawapan yang tepat…

Anda ingin memastikan kontrak menyenaraikan jadual waktu pembinaan.

Anda sebahagian betul! Kontrak pembinaan yang baik akan mempunyai jadual waktu pembinaan. Jadual waktu akan menyenaraikan tarikh mula dan akhir projek. Sekiranya garis masa tidak betul semasa anda menandatangani kontrak, sukar untuk mengubahnya selepas itu. Walaupun ini benar, ada sebab lain yang harus anda perhatikan dengan teliti sebelum menandatanganinya. Pilih jawapan lain!

Anda ingin memastikan kontrak tersebut menggariskan sebarang jaminan.

Anda tidak salah, tetapi ada jawapan yang lebih baik! Jaminan melindungi anda dan pelaburan anda sekiranya berlaku masalah dengan kediaman. Anda harus selalu memastikan bahawa sebarang jaminan pembangun yang ditawarkan dinyatakan dalam kontrak. Terdapat pilihan yang lebih baik di luar sana!

Semua di atas.

Ya! Semua ini adalah bahagian penting dalam kontrak pembinaan. Anda harus selalu membaca kontrak dengan peguam jika anda boleh sebelum menandatanganinya. Ini memastikan bahawa semua potongan yang betul dimasukkan. Teruskan membaca untuk soalan kuiz yang lain.

Mahu lebih banyak kuiz?

Terus uji sendiri!

Bahagian 3 dari 3: Memohon Pinjaman

Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 13
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 13

Langkah 1. Hantarkan permohonan anda

Proses kelulusan biasanya memerlukan sedikit masa lebih lama untuk pinjaman pembinaan daripada gadai janji biasa. Pemberi pinjaman anda akan mengkaji sejarah kredit, pendapatan, hutang, aset, dan penilaian anda sebelum memberikan kelulusan.

Selepas anda menyerahkan pinjaman anda, pemberi pinjaman akan memberi anda pendedahan yang akan membimbing anda melalui proses pinjaman

Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 14
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 14

Langkah 2. Terima jadual cabutan anda

Setelah diluluskan, anda akan mendapat draf jadual, yang mengikuti peringkat pembinaan. Anda akan meminta dana dari pemberi pinjaman, dan pemberi pinjaman akan meminta seseorang memeriksa kemajuan pembinaan sebelum melepaskan wang tersebut.

Anda harus menyemak jadual ini dengan teliti. Ia juga harus menjelaskan dokumentasi apa yang perlu anda serahkan kepada pemberi pinjaman untuk mendapatkan pembayaran

Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 15
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 15

Langkah 3. Fahami pinjaman

Pinjaman pembinaan bukan gadai janji rumah biasa. Semasa anda menyemak dokumen anda, anda mungkin tidak memahami beberapa item yang disenaraikan. Bercakap dengan pegawai pinjaman sekiranya anda mempunyai pertanyaan.

  • Satu perkara yang mungkin tidak anda fahami adalah "cadangan faedah." Secara amnya, anda tidak akan membuat pembayaran pinjaman semasa rumah anda sedang dibina. Sebaliknya, anda akan membuat pembayaran faedah atas dana yang dikeluarkan. Wang ini akan keluar dari simpanan faedah, yang merupakan sejumlah wang yang disisihkan untuk pembayaran ini.
  • Pinjaman pembinaan juga menambah dana luar jangka sekiranya berlaku kenaikan kos. Biasanya, bank menambah 5-10% dari baki pinjaman. Sekiranya anda tidak menggunakan dana ini, dana tersebut tidak akan ditambahkan ke gadai janji anda.
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 16
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 16

Langkah 4. Pilih sama ada untuk mengunci kadar faedah anda

Anda harus bertanya sama ada kadar faedah akan berterusan sepanjang pembinaan atau adakah anda dapat mengunci kadarnya di muka. Juga, jika anda mempunyai pinjaman pembinaan-untuk-kekal, anda harus bertanya sama ada anda boleh mengunci kadar sekarang untuk gadai janji tetap.

  • Sekiranya kadar meningkat ke atas, anda harus mempertimbangkan untuk mengunci. Sebelum mengunci, periksa sama ada anda akan dikenakan bayaran, yang akan mengurangkan jumlah yang akan anda simpan dengan mengunci.
  • Walau bagaimanapun, jika kadar harga turun, anda harus mempertimbangkan untuk membiarkan kadar faedah melayang.
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 17
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 17

Langkah 5. Tutup pinjaman anda

Sekiranya anda mendapat pinjaman pembinaan sahaja, maka anda akan mempunyai dua penutup-satu pinjaman pembinaan dan kemudian penutupan kedua setelah anda menyelesaikan pembinaan dan mendapatkan pinjaman tetap untuk melunaskan pinjaman pembinaan anda.

Dengan pinjaman pembinaan hingga kekal, anda hanya mempunyai satu penutupan

Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 18
Dapatkan Pinjaman Pembinaan (AS) Langkah 18

Langkah 6. Bayar pinjaman pembinaan anda

Setelah rumah anda dibina, anda boleh membeli gadai janji. Anda harus memohon dan diluluskan untuk itu. Sekiranya anda mendapat pinjaman tetap ke pembinaan, anda perlu menukarnya. Pemberi pinjaman anda ingin melihat yang berikut sebelum penukaran berlaku:

  • sijil penghunian dari pembina
  • kemas kini tajuk akhir dari syarikat insurans tajuk
  • Laporan pemeriksaan 100% lengkap
  • surat penyelesaian dan penerimaan ditandatangani oleh pembina dan anda
  • pengecualian gadai janji terakhir atau afidavit yang ditandatangani oleh pembangun anda
  • polisi insurans pemilik rumah dengan premium tahun pertama sudah dibayar

Markah

0 / 0

Kuiz Bahagian 3

Apa yang berlaku apabila anda hanya membuat pembayaran untuk dana yang dikeluarkan semasa pembinaan?

Pembayaran itu disebut overruns kos.

Tidak! Sebarang pembayaran yang anda buat untuk dana yang dikeluarkan semasa pembinaan tidak disebut sebagai kos berlebihan. Sebaliknya, lebihan kos adalah apabila kos pembinaan melebihi jumlah pinjaman pembinaan. Terdapat pilihan yang lebih baik di luar sana!

Pembayaran keluar dari simpanan faedah.

Ya! Sebilangan besar pemberi pinjaman meminta anda membuat pembayaran faedah atas dana yang dikeluarkan semasa pembinaan. Wang untuk pembayaran keluar dari simpanan faedah anda. Teruskan membaca untuk soalan kuiz yang lain.

Pembayaran keluar dari dana luar jangka.

Cuba lagi! Anda tidak menggunakan dana luar jangka untuk pembayaran dana yang dikeluarkan. Walau bagaimanapun, anda menggunakan dana luar jangka untuk membayar kos pembinaan yang melebihi jumlah pinjaman asal. Sekiranya dana tidak digunakan, dana tersebut tidak akan ditambahkan ke gadai janji anda. Cuba lagi…

Mahu lebih banyak kuiz?

Terus uji sendiri!

Disyorkan: