Penipuan bank mengambil banyak bentuk, dari skema surat Nigeria hingga membayar dengan cek palsu hingga menggodam sistem komputer untuk mencuri maklumat akaun bank atau kad debit anda. Penjenayah terus mencari cara baru untuk menipu anda dari wang yang anda hasilkan dengan susah payah, dan setelah transaksi berakhir, sukar untuk menangkap pelakunya. Sama ada anda menjadi mangsa kecurian identiti atau maklumat kad debit anda digodam, jika akaun bank anda terganggu, anda mesti bertindak pantas untuk melaporkan penipuan dan mengurangkan kerugian anda.
Langkah-langkah
Kaedah 1 dari 4: Melaporkan kepada Bank Anda
Langkah 1. Kumpulkan semua maklumat yang anda dapat mengenai transaksi tersebut
Sebelum anda menghubungi bank anda, kumpulkan semua dokumen atau maklumat lain yang anda miliki agar bank anda dapat bertindak pantas untuk membantu mengurangkan kerugian anda.
Sekurang-kurangnya, pastikan anda mempunyai nombor akaun bank dan nombor kad debit anda. Sekiranya anda menganggap maklumat anda dicuri sebagai sebahagian daripada pelanggaran data di peruncit, mungkin cukup dengan memberitahu bank anda bahawa anda membeli di lokasi tersebut semasa tarikh pelanggaran dan akaun anda mungkin terganggu
Langkah 2. Cari nombor hubungan yang betul
Sebilangan besar bank mempunyai hotline khusus untuk melaporkan aktiviti penipuan, tetapi jumlahnya mungkin berbeza bergantung pada sama ada penipuan itu melibatkan kad debit peribadi, kad kredit, atau perbankan dalam talian.
- Sebagai contoh, Wells Fargo mempunyai beberapa nombor telefon bebas tol yang berbeza bergantung pada sama ada akaun anda adalah akaun perniagaan atau akaun peribadi, dan produk khusus yang disyaki berlaku penipuan.
- Biasanya bank mempunyai nombor bebas tol yang boleh anda hubungi pada bila-bila masa 24 jam sehari, jadi anda boleh memberi amaran kepada bank anda apabila kad debit atau akaun anda terganggu.
- Sekiranya anda tidak dapat menemui nombor tersebut, anda juga boleh menghubungi nombor perkhidmatan pelanggan umum atau berhenti di cawangan dan bercakap dengan seseorang secara peribadi.
- Setelah anda menelefon dan melaporkan kecurigaan penipuan tersebut, hantarkan surat bertulis yang merangkum laporan penipuan anda dan apa yang dikatakan oleh wakil bank itu akan dilakukan untuk menangkalnya.
Langkah 3. Membatalkan kad debit anda
Terutama jika nombor kad debit anda dicuri atau terperangkap dalam pelanggaran data di peruncit, kad tersebut harus dibatalkan dan kad baru dikeluarkan secepat mungkin untuk mengelakkan kehilangan lebih lanjut.
- Undang-undang persekutuan menghadkan tanggungjawab anda untuk transaksi yang diproses dengan nombor kad anda yang dicuri setelah anda melaporkannya.
- Penting bagi anda untuk bertindak secepat mungkin setelah mengetahui penipuan atau kecurian. Anda hanya boleh dikenakan caj yang tidak dibenarkan sehingga $ 50 jika anda melaporkan penipuan tersebut dalam masa dua hari dari kejadiannya. Walau bagaimanapun, jika anda menunggu lebih lama daripada itu, anda mungkin akan bertanggungjawab sehingga $ 500.
- Selain itu, undang-undang persekutuan memberi masa kepada bank anda 10 hari untuk menyiasat penipuan yang melibatkan akaun bank anda dan memulihkan dana yang dicuri. Sementara itu, anda akan mengeluarkan sejumlah wang yang dikeluarkan dari akaun anda untuk menutup transaksi palsu. Sebaliknya, anda boleh menahan pembayaran semasa pertikaian kad kredit.
Langkah 4. Pantau akaun bank anda
Walaupun setelah anda melaporkan penipuan tersebut, tinjau aktiviti akaun anda secara berkala untuk memastikan tidak ada lagi transaksi yang tidak dibenarkan.
- Sekiranya anda mempunyai akses dalam talian ke akaun anda, periksa transaksi sekurang-kurangnya sekali sehari. Laporkan segera transaksi tanpa kebenaran terkecil dengan segera.
- Perlu diingat bahawa tuduhan penipuan dapat terus berlaku bahkan beberapa bulan setelah kejadian penipuan yang asal.
Kaedah 2 dari 4: Melapor kepada Penguatkuasaan Undang-Undang
Langkah 1. Cari maklumat hubungan untuk jabatan polis tempatan anda
Jabatan polis tempatan anda mempunyai nombor bukan darurat yang boleh anda hubungi untuk membuat laporan, dan ada yang mempunyai talian hotline untuk melaporkan penipuan kewangan.
- Anda sentiasa boleh memasuki kawasan tempatan anda dan membuat laporan secara langsung. Selain itu, beberapa jabatan polis mempunyai borang dalam talian yang boleh anda isi dan hantar untuk melaporkan penipuan kewangan.
- Maklumat hubungan untuk agensi penguatkuasaan undang-undang tempatan di seluruh negara boleh didapati di
Langkah 2. Kumpulkan semua maklumat anda mengenai penipuan
Bersiaplah untuk menghantar laporan anda dengan mengatur semua maklumat anda dan membuat salinan dokumen yang berkaitan.
- Anda mungkin ingin menyemak undang-undang negeri anda untuk memahami apa yang dimaksudkan dengan penipuan. Polis menyiasat jenayah dan tidak akan melakukan siasatan lebih lanjut ke atas laporan anda jika tidak memberikan bukti di wajahnya bahawa jenayah telah dilakukan.
- Umumnya, penipuan jenayah adalah kecurian dengan penipuan. Orang atau perniagaan itu mesti dengan sengaja memberikan anda maklumat palsu untuk menipu anda agar memberikan mereka maklumat kewangan sehingga mereka dapat mencuri dari anda.
Langkah 3. Hantar laporan anda
Setelah anda mengatur semua maklumat anda, berikan laporan kepada jabatan polis mengenai apa yang berlaku.
- Sertakan uraian kronologi tentang semua yang berlaku, termasuk tingkah laku atau pernyataan yang menyebabkan anda mempercayai bahawa transaksi tersebut adalah penipuan.
- Pastikan keterangan anda sedetail mungkin, dengan tarikh dan masa jika anda dapat mengingatnya secara khusus.
- Sekiranya penipuan bank melibatkan kemungkinan pencurian identiti, anda harus menyerahkan laporan anda sendiri dan membawa bukti identiti dan alamat semasa anda seperti lesen memandu.
Langkah 4. Minta salinan laporan polis untuk rekod anda
Anda bukan sahaja memerlukan salinan untuk rekod anda, anda juga perlu menyerahkan salinan laporan, atau nombor rujukan untuk laporan itu, ke bank atau entiti lain semasa anda berusaha menyelesaikan keadaan.
- Sekiranya anda sudah bercakap dengan wakil bank mengenai aktiviti penipuan di akaun anda, ikuti dengan memberikan salinan laporan polis ke bank anda juga.
- Sekiranya anda perlu mengemukakan afidavit dengan perniagaan atau bank lain, anda juga perlu melampirkan salinan laporan polis.
Langkah 5. Bekerjasama dengan siasatan selanjutnya
Semasa pegawai polis memeriksa laporan anda, mereka mungkin menghubungi anda untuk mendapatkan maklumat lebih lanjut mengenai aktiviti tersebut.
Dengan mengandaikan bahawa anda mempunyai nombor rujukan untuk laporan anda, anda boleh menghubungi jabatan polis untuk memeriksa status aduan anda atau mengetahui apakah ada siasatan yang sedang dilakukan
Kaedah 3 dari 4: Mengemukakan Aduan kepada Biro Perlindungan Kewangan Pengguna
Langkah 1. Lawati laman web CFPB
CFPB mempunyai maklumat mengenai undang-undang persekutuan yang mengatur institusi kewangan, dan membolehkan anda membuat aduan jika anda mempunyai masalah dengan cara bank anda menangani keadaan anda.
- Selain membantu anda menyelesaikan aduan khusus anda, CFPB juga menyusun pangkalan data maklumat aduan untuk penggunaan awam. Maklumat aduan yang disertakan dalam pangkalan data tidak termasuk maklumat peribadi anda.
- Maklumat aduan juga dikongsi dengan agensi penguatkuasaan undang-undang persekutuan dan negeri.
Langkah 2. Pilih produk atau perkhidmatan yang betul
Semasa anda memulakan aduan anda, anda mesti memberitahu CFPB terlebih dahulu mengenai perkhidmatan perbankan atau kewangan yang berkaitan dengan aduan anda.
Sekiranya aduan anda berkaitan dengan kad debit atau akaun cek anda, anda biasanya akan memilih "akaun bank atau perkhidmatan". Anda mungkin ingin memilih pilihan lain sekiranya kad kredit juga terlibat
Langkah 3. Kumpulkan maklumat mengenai kejadian yang ingin anda laporkan
CFPB membolehkan anda melampirkan dokumen ke aduan anda, jadi jika anda mempunyai catatan korespondensi dengan bank anda, anda mungkin ingin menyertakan salinannya.
Sertakan maklumat yang dapat membantu CFPB memahami masalah yang anda hadapi sehingga mereka dapat membantu anda dengan lebih baik
Langkah 4. Tuliskan aduan anda
Sertakan maklumat hubungan untuk diri sendiri dan bank anda dan penerangan terperinci mengenai apa yang berlaku.
CFPB akan meneruskan aduan anda ke bank anda, jadi mesti ada cukup maklumat untuk bank anda untuk mengenal pasti anda dan bekerjasama dengan CFPB untuk menyelesaikan masalah anda
Langkah 5. Kaji dan hantar aduan anda
Sebelum menghantar, anda harus menyemak maklumat yang anda sertakan dan memastikannya lengkap dan tepat, kemudian mencetak salinan aduan anda untuk rekod anda.
- Anda juga boleh mengemukakan aduan ke CFPB dengan menghubungi 855-411-CFPB.
- Selepas anda mengemukakan aduan anda, anda akan menerima e-mel pengesahan dari CFPB dengan maklumat log masuk supaya anda dapat mengesan status aduan anda.
Langkah 6. Tunggu tindak balas bank anda
Setelah anda mengemukakan aduan anda, CFPB akan meneruskannya ke bank anda, yang mempunyai 15 hari untuk memberi respons kepada anda dan juga CFPB mengenai masalah tersebut.
- Bank biasanya diharapkan dapat menyelesaikan aduan dalam masa 60 hari.
- CFPB akan mengirimkan pemberitahuan e-mel kepada anda apabila ada perubahan dalam status aduan anda atau ada informasi baru yang ditambahkan. Dengan cara ini anda tidak perlu terus masuk dan memeriksa.
Langkah 7. Kaji respons bank dan berikan maklum balas
Apabila bank menjawab keluhan anda, CFPB memberi anda peluang untuk memberikan maklum balas mengenai bagaimana biro menangani masalah tersebut.
- Bergantung pada masalah anda, bank anda mungkin berkomunikasi dengan anda secara langsung untuk menyelesaikan keadaan, atau boleh berkomunikasi melalui CFPB.
- CFPB dapat menentukan bahawa agensi lain lebih mampu membantu anda dalam menangani masalah anda. Sekiranya demikian, CFPB akan memberitahu anda mengenai status aduan anda dan meneruskan maklumat tersebut kepada agensi tersebut.
Kaedah 4 dari 4: Melapor kepada Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan
Langkah 1. Lawati laman web Pembantu Aduan FTC
FTC mengekalkan laman web di mana anda boleh membuat aduan mengenai individu atau perniagaan yang melakukan aktiviti penipuan.
Walaupun agensi pengawalseliaan seperti FTC tidak menyiasat atau menyelesaikan aduan individu, mereka mengumpulkan maklumat anda ke dalam pangkalan data yang digunakan oleh penguatkuasaan undang-undang persekutuan, negeri dan tempatan untuk mengungkap corak kegiatan jenayah
Langkah 2. Pilih kategori dan subkategori yang sesuai
Sebelum mengemukakan aduan anda, anda mesti meletakkannya terlebih dahulu dalam salah satu kategori FTC.
Sekiranya anda tidak pasti di mana hendak membuat aduan, anda boleh menggunakan subkategori untuk lebih memahami jenis aduan dalam setiap kategori. Terdapat kategori "lain" jika dugaan penipuan yang anda hadapi tidak termasuk dalam salah satu kategori FTC, atau tidak dijelaskan dengan tepat oleh subkategori mana pun
Langkah 3. Masukkan maklumat mengenai disyaki penipuan
Borang aduan FTC merangkumi ruang untuk anda memasukkan maklumat mengenai diri anda, individu atau syarikat yang melakukan penipuan tersebut, dan perincian mengenai kejadian tersebut.
- Anda tidak perlu memberikan maklumat peribadi atau hubungan untuk diri sendiri. Walau bagaimanapun, jika anda memilih untuk tidak disebutkan namanya, FTC atau agensi penguatkuasaan atau penguatkuasaan undang-undang lain tidak akan dapat menghubungi anda sekiranya aduan anda menjadi tumpuan siasatan selanjutnya.
- Sebagai sebahagian daripada proses aduan, anda berpeluang menerangkan kejadian penipuan dengan kata-kata anda sendiri. Semasa anda melakukannya, elakkan memasukkan maklumat peribadi atau maklumat sensitif seperti akaun bank anda atau nombor Jaminan Sosial dalam keterangan itu sendiri.
Langkah 4. Kaji aduan anda
FTC memberi anda peluang untuk melihat semua maklumat yang anda sertakan sebelum anda menyerahkannya dan membuat perubahan.
Setelah anda berpuas hati bahawa maklumat yang anda masukkan lengkap dan tepat sepanjang pengetahuan anda, anda harus mencetak salinan aduan anda untuk rekod anda
Langkah 5. Kirimkan aduan anda ke FTC
Keluhan anda akan ditambahkan ke pangkalan data di seluruh negara yang tersedia untuk agensi penguatkuasaan undang-undang persekutuan, negeri, dan tempatan yang menyiasat dan mendakwa penipuan.