3 Cara Mengurus Pelaburan 401K Anda

Isi kandungan:

3 Cara Mengurus Pelaburan 401K Anda
3 Cara Mengurus Pelaburan 401K Anda

Video: 3 Cara Mengurus Pelaburan 401K Anda

Video: 3 Cara Mengurus Pelaburan 401K Anda
Video: Ular Kepala Manusia di Papua 2024, Mac
Anonim

A 401 (k) adalah rancangan simpanan persaraan yang ditaja oleh majikan anda. Nilai rancangan 401 (k) adalah membolehkan anda melaburkan wang ke dalam dana persaraan anda sebelum cukai dikeluarkan. Sekiranya anda mempunyai rancangan 401 (k), anda mempunyai pilihan untuk menentukan bagaimana wang anda diperuntukkan. Dengan kata lain, anda boleh memutuskan sama ada anda melabur dalam pelaburan saham, bon atau pasaran wang. Dengan adanya fleksibiliti ini, banyak orang tertanya-tanya bagaimana mereka harus memperuntukkan pelaburan 401 (k) mereka.

Langkah-langkah

Kaedah 1 dari 3: Bahagian 1 dari 3: Belajar Mengenai Kemungkinan Pelaburan Anda

Memohon Bantuan Kanak-kanak Langkah 21
Memohon Bantuan Kanak-kanak Langkah 21

Langkah 1. Selidiki rancangan 401 (k) majikan anda

Terdapat perbezaan yang signifikan dalam rancangan 401 (k) bergantung kepada majikan anda. Sebilangan majikan akan memberi sumbangan lebih banyak untuk rancangan persaraan anda daripada yang lain, ada yang memberi sumbangan tambahan berdasarkan pembahagian keuntungan, ada yang menawarkan pilihan yang luas untuk ke mana anda melabur, ada yang mempunyai jumlah masa yang anda perlukan untuk bekerja sebelum anda dibenarkan menyimpan caruman syarikat, dan beberapa syarikat akan secara automatik mendaftarkan anda dalam rancangan 401 (k). Memandangkan semua perbezaan ini, mulakan dengan mempelajari apa yang ditawarkan oleh syarikat anda dengan tepat.

Anda seharusnya dapat memperoleh maklumat ini dari pentadbir rancangan anda. Dia akan memiliki prospektus yang berisi maklumat tentang semua pilihan anda

Langkah 1 Kaya Bersara
Langkah 1 Kaya Bersara

Langkah 2. Tentukan berapa banyak wang yang anda mahu laburkan

Sebilangan besar pakar kewangan mencadangkan agar anda melaburkan wang sebanyak yang anda mampu untuk 401 (k) anda. Wang yang dimasukkan ke dalam 401 (k) anda bebas cukai sehingga ditarik balik, syarikat anda sering akan sepadan dengan peratusan pelaburan anda, dan wang yang akan anda gunakan untuk hidup semasa anda bersara. Ini adalah faedah yang luar biasa dan mereka harus dimanfaatkan apabila mungkin.

  • Sekurang-kurangnya anda ingin melabur sebanyak yang diperlukan untuk mendapatkan jumlah yang sepadan sepenuhnya dari syarikat anda.
  • Katakan syarikat anda menawarkan padanan 3%. Sekiranya anda melabur 3% dari gaji $ 50, 000 anda yang akan menjadi $ 1, 500. Syarikat anda akan melabur $ 1, 500 lagi. Anda ingin memaksimumkan ini.
  • Manfaat 401 (k) lain termasuk pendapatan bercukai yang lebih rendah. Pendapatan bercukai anda pada akhir tahun adalah gaji anda ditolak 401 (k) caruman.
Kembangkan Kemahiran Berfikir Kritis Langkah 18
Kembangkan Kemahiran Berfikir Kritis Langkah 18

Langkah 3. Ingat bahawa ada had untuk sumbangan dan peraturan yang mengatur rancangan 401 (k)

IRS mempunyai had untuk jumlah wang yang boleh dilaburkan setiap tahun dan angka ini berubah dari tahun ke tahun. Untuk tahun 2015, mereka yang berumur kurang dari 50 tahun boleh melabur sehingga $ 18, 000.00 setiap tahun dan mereka yang berusia lebih dari 49 tahun boleh melabur tambahan $ 6, 000.00 lebih banyak (yang disebut sebagai sumbangan "mengejar"). Pelaburan anda tidak boleh melebihi 100% gaji anda atau $ 52, 000.00. Berdasarkan undang-undang, anda perlu membayar cukai pelaburan anda apabila ditarik pada usia 59 1/2 pada kadar cukai pendapatan biasa anda. IRS mengenakan denda pengeluaran awal 10% jika dana diedarkan lebih awal dari usia ini sebagai tambahan kepada cukai yang terhutang.

Kaedah 2 dari 3: Bahagian 2 dari 3: Mengkaji Pilihan Pelaburan Anda

Langkah 11 Kaya Bersara
Langkah 11 Kaya Bersara

Langkah 1. Cari tahu apa yang terbaik untuk anda dan pelajari pilihan anda

Terpulang kepada anda untuk menentukan bagaimana wang anda dilaburkan, jadi penting anda mengambil peranan aktif dalam pelaburan anda. Mulailah dengan membiasakan diri dengan dana bersama yang ditawarkan oleh rancangan anda. Reksa dana dikendalikan oleh pengurus wang dan pada dasarnya adalah sejumlah besar wang yang akan dimasukkan ke dalam wang anda. Kumpulan wang ini dilaburkan dengan cara yang berbeza, misalnya dalam stok A. S., bon perbendaharaan, saham asing, harta tanah, dan banyak lagi.

Beli Stok (untuk Pemula) Langkah 1
Beli Stok (untuk Pemula) Langkah 1

Langkah 2. Teliti dana bersama dengan terperinci

Sekiranya anda memilih untuk memilih dana bersama yang akan anda laburkan sendiri, adalah mustahak anda membuat kajian yang mendalam. Sebaiknya anda juga mempertimbangkan nasihat profesional. Walaupun mereka akan mengenakan bayaran, mungkin berbaloi untuk mendapatkan panduan semacam ini.

  • Syarikat penyelidikan pelaburan memberikan data komprehensif mengenai pelbagai kenderaan pelaburan yang berbeza. Mereka boleh menjadi sumber yang baik untuk mendidik diri anda mengenai dana tertentu.
  • Tentukan sama ada anda mahukan dana besar atau kecil dan ingat bahawa lebih besar tidak selalu lebih baik. Dana dengan terlalu banyak wang mungkin mengalami kesukaran untuk menghasilkan idea baru mengenai cara melabur. Pelabur yang bertanggungjawab harus menutup dana sebelum mereka terlalu besar, tetapi berhati-hati.
  • Lihat di luar angka. Sekiranya dana telah menunjukkan prestasi yang baik pada masa lalu, pastikan ia masih dalam pengurusan yang sama. Seorang pengurus utama mungkin telah bergerak yang bermaksud bahawa dana tersebut mungkin tidak meneruskan prestasi kukuh.
  • Kaji sebarang yuran yang berkaitan dengan dana. Bayaran yang dikenakan untuk menjalankan dana dinyatakan sebagai peratusan dan dikenali sebagai nisbah perbelanjaan. Ini biasanya berkisar antara 0.15% (15 mata asas atau "BPS") hingga setinggi 2.00% (200 BPS.) Dana dengan pengurusan yang lebih aktif akan dikenakan bayaran yang lebih tinggi. Sekiranya anda berminat dengan pilihan ini, pastikan ia berbaloi dengan kos tambahan.
  • Pakar mencadangkan mencari dana dengan rekod prestasi sekurang-kurangnya lima tahun.
  • Cari dana bersama tanpa beban yang tidak mempunyai caj jualan (komisen) sebagai tambahan kepada bayaran yang dibayar dalam dana.
  • Pilih dana indeks kos rendah apabila tersedia dan prestasinya berdaya saing dengan dana kos lebih tinggi.
Beli Saham Tanpa Broker Saham Langkah 4
Beli Saham Tanpa Broker Saham Langkah 4

Langkah 3. Pertimbangkan dana persaraan tarikh sasaran jika anda tidak berminat untuk melakukan penyelidikan yang mendalam

Dengan pilihan ini, anda tidak akan memilih saham dan bon individu tetapi sebaliknya pelaburan anda akan diuruskan oleh profesional; yang penting, dana persaraan tarikh sasaran disesuaikan dengan tahun yang anda merancang untuk bersara. Ini adalah pilihan mudah, di mana anda pada dasarnya perlu memilih tahun yang paling hampir dengan persaraan anda.

  • Dengan pilihan tahun persaraan portfolio akan merangkumi saham, bon dan aset lain dengan tahap risiko yang sesuai dengan jumlah tahun yang anda miliki sehingga bersara. Biasanya risiko lebih tinggi pada awal dan risiko yang lebih rendah hingga akhir.
  • Sekiranya anda memilih pilihan ini, fahamilah apa yang anda laburkan. Fahami peruntukan pelaburan anda secara khusus - adakah anda melabur dalam saham, bon, wang tunai, atau gabungan.
  • Juga, pastikan untuk meninjau sebarang kos dan yuran yang berkaitan dengan dana.
  • Sekiranya anda memilih tarikh dana persaraan yang disasarkan elakkan melabur dalam dana lain. Semua wang 401 (k) anda akan dimasukkan ke dalamnya; Memandangkan dana tarikh sasaran menyebarkan pelaburan anda di antara saham dan bon yang berlainan, tidak perlu lagi mempelbagaikan wang anda.

Kaedah 3 dari 3: Bahagian 3 dari 3: Memperuntukkan Pelaburan Anda

Sediakan Surat Kuasa Langkah 2
Sediakan Surat Kuasa Langkah 2

Langkah 1. Ketahui jangka masa anda

Jangka masa anda adalah jumlah masa yang anda akan laburkan untuk mencapai tujuan tertentu. Sekiranya 401 (k) anda melabur untuk persaraan anda. Jadi adakah anda akan bersara dalam beberapa bulan, tahun, atau dekad? Jawapan untuk soalan ini harus membentuk bagaimana anda memperuntukkan pelaburan untuk 401 (k) anda.

Hitung Keuntungan Langkah 6
Hitung Keuntungan Langkah 6

Langkah 2. Tentukan berapa banyak risiko yang boleh anda ambil sesuai dengan jangka masa anda

Selalu ada risiko dengan pelaburan. Sebilangan orang, bagaimanapun, mampu memperoleh risiko tinggi - pelaburan ganjaran tinggi lebih banyak daripada yang lain. Anda perlu tahu berapa banyak risiko yang anda sanggup ambil. Secara tradisinya, orang yang kurang masa sehingga bersara harus mengambil risiko lebih sedikit daripada mereka yang mempunyai lebih banyak masa.

  • Pelaburan agresif atau berisiko tinggi merangkumi saham pasaran berorientasikan pertumbuhan, kecil, saham baru dan teratas. Daya tarikan itu berpotensi untuk pulangan yang lebih tinggi dalam jangka panjang sementara risiko pertukaran adalah turun naik yang lebih tinggi di sepanjang jalan.
  • Pelaburan konservatif atau berisiko rendah merangkumi akaun pasaran wang, sijil deposit (CD), bon jangka pendek atau bon berkualiti tinggi, seperti bon Perbendaharaan, nota atau bon.
Langkah Kaya 13
Langkah Kaya 13

Langkah 3. Mempelbagaikan portfolio 401K anda

Ramai pakar bersetuju bahawa kepelbagaian adalah nama permainan dalam pelaburan. Dengan kata lain, adalah tidak bijak untuk meletakkan semua wang anda di satu tempat dan yang terbaik adalah meletakkan wang anda di banyak tempat yang berbeza. Ini bermaksud bahawa anda harus memastikan untuk melabur dalam campuran saham yang pelbagai dari pelbagai saiz, negara dan sektor, serta bon dengan kualiti, istilah dan jenis yang berbeza-beza.

Beberapa syarikat akan membenarkan pekerjanya melabur dalam saham syarikat. Ketahuilah bahawa berbuat demikian mengurangkan kepelbagaian kerana melabur dalam saham syarikat yang sudah anda bergantung untuk mencari nafkah meningkatkan risiko keseluruhan anda sekiranya syarikat menghadapi masa sukar atau keluar dari perniagaan

Video - Dengan menggunakan perkhidmatan ini, beberapa maklumat dapat dikongsi dengan YouTube

Petua

  • Jadual peletakan hak adalah jangka masa di mana bahagian yang disumbangkan oleh majikan anda dalam bentuk perlawanan syarikat menjadi sepenuhnya milik anda. Jadual peletakan hak biasa mungkin 25% per tahun sehingga jika anda meninggalkan syarikat sebelum akhir empat tahun, anda hanya akan menerima sebahagian dana.
  • Sekiranya anda berusia lebih muda dari 59.5 tahun dan anda berhenti bekerja untuk majikan yang menaja 401 (k) anda, anda mempunyai pilihan untuk melakukan "peralihan" baki akaun anda ke dalam perjanjian persaraan individu (IRA) atau 401 yang lain (k) jika anda sudah mula bekerja untuk syarikat baru yang juga menyediakannya. Melakukan rollover tidak akan menimbulkan peristiwa yang dikenakan cukai sedangkan jika anda melakukan pengedaran (cash out), anda akan dikenakan cukai biasa dan juga denda pengeluaran awal 10%.
  • Pertimbangkan untuk bekerja dengan perancang kewangan atau kaunselor pelaburan. Seorang profesional boleh menasihati anda mengenai 401 (k) dana mana yang merupakan pilihan terbaik anda. Bayaran yang dikenakan oleh profesional seperti itu berbeza, lakukan penyelidikan anda untuk menentukan sama ada anda ingin bekerjasama dengan mereka dan adakah mereka sesuai.
  • Sebelum mula menabung dalam jumlah 401 (k) anda, pastikan terlebih dahulu anda mempunyai simpanan yang mencukupi dalam dana kecemasan anda (perbelanjaan 3-6 bulan) untuk kos yang tidak dijangka, seperti kehilangan pekerjaan, penyakit, kecederaan, dll. Juga ketepikan wang tunai apa-apa jumlah yang diperlukan untuk perbelanjaan jangka pendek yang dirancang yang akan datang (pembelian kereta, wang pendahuluan di rumah, misalnya) dalam 1, 3 atau bahkan 5 tahun akan datang. Sebarang jumlah yang anda sumbangkan untuk 401 (k) anda harus dianggap jangka panjang, tidak boleh ditarik balik sehingga anda berumur sekurang-kurangnya 59.5 tahun.
  • 401 (k) aset disimpan dalam amanah, terpisah dari aset syarikat sehingga tidak dapat digunakan untuk menjalankan syarikat atau dituntut oleh pemiutang syarikat sekiranya majikan anda menghadapi masalah kewangan.

Amaran

  • Tidak semua majikan memberikan padanan syarikat. Sekiranya majikan anda melakukannya, padanan syarikat dapat dikeluarkan atau dikurangkan.
  • Cuba jangan membuat perubahan yang kerap pada peruntukan 401 (k) anda. Sebilangan besar dana membebankan anda apabila anda membuat perubahan dan anda ingin memberi masa pelaburan anda untuk berkembang sebelum anda memindahkannya. Tetapkan mereka dan kemudian periksa prestasi mereka sekali atau dua kali setahun untuk menilai sama ada untuk mengimbangkan semula portfolio anda.
  • Ingat bahawa tidak pernah ada jaminan bahawa anda akan menjana wang dalam 401 (k) anda. Walaupun kebanyakan pakar bersetuju bahawa menabung untuk bersara lebih awal akan memberikan penjimatan yang baik setelah 20 atau 30 tahun, pasaran tidak stabil dan anda harus bertahan di puncak pasaran dan selama ini.

Disyorkan: