4 Cara untuk Menyumbang kepada Roth IRA

Isi kandungan:

4 Cara untuk Menyumbang kepada Roth IRA
4 Cara untuk Menyumbang kepada Roth IRA

Video: 4 Cara untuk Menyumbang kepada Roth IRA

Video: 4 Cara untuk Menyumbang kepada Roth IRA
Video: DAFTAR IMEI BEACUKAI dari Rumah ? 2024, Mac
Anonim

Roth IRA (akaun persaraan individu) adalah akaun di mana pengeluaran bebas cukai sementara wang yang masuk ke dalam akaun telah dikenakan cukai. Mereka sesuai untuk pekerja yang lebih muda dan berpendapatan rendah yang menjangkakan bahawa apabila mereka mencapai usia persaraan mereka akan berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi daripada yang mereka ada sekarang. Selagi anda bekerja, anda boleh menyumbang kepada Roth IRA. Lebih sedikit had dan sekatan menjadikannya lebih mudah untuk menyumbang kepada Roth IRA daripada IRA tradisional. Sumbangan untuk IRA anda ditentukan oleh status perkahwinan anda, bagaimana anda memfailkan cukai anda, akaun lain yang anda miliki, dan tahap pendapatan anda.

Langkah-langkah

Kaedah 1 dari 4: Memutuskan Kapan dan Bagaimana Membiayai IRA Anda

Kumpulkan Wang Dalam Talian Langkah 11
Kumpulkan Wang Dalam Talian Langkah 11

Langkah 1. Cari masa yang tepat untuk membuat sumbangan

Sumbangan kepada Roth IRA anda pada tahun tertentu boleh dibuat pada bila-bila masa sepanjang tahun tersebut. Selain itu, anda boleh mengira sumbangan yang dibuat sebelum memfailkan cukai untuk tahun tersebut kepada Roth IRA anda.

  • Contohnya, jika anda ingin membuat sumbangan yang melebihi had sumbangan tahun sebelumnya, anda boleh membuatnya pada bulan Januari, Februari, Mac, atau awal April tahun ini (sebelum cukai perlu dibayar), selain menjadikannya masa pada tahun sebelumnya.
  • Anda mungkin mahu menggunakan wang yang diperoleh tahun ini untuk had sumbangan Roth IRA tahun lalu untuk memenuhi had tahun lalu sebelum memulakan sumbangan tahun ini.
Kembangkan Kemahiran Berfikir Kritis Langkah 27
Kembangkan Kemahiran Berfikir Kritis Langkah 27

Langkah 2. Pilih pelaburan apa yang anda mahu membina IRA anda

IRA membolehkan anda memilih dari pelbagai pilihan pelaburan. ETF, saham, bon, dana indeks, dana bersama, dan anuiti adalah beberapa pilihan pelaburan untuk IRA.

  • Sebilangan besar orang membiayai IRA mereka melalui dana indeks. Ini adalah jenis dana bersama yang mengurangkan risiko anda melalui kepelbagaian pelaburan.
  • ETF adalah "dana yang diperdagangkan pertukaran." Walaupun mereka sering dilihat sebagai jenis dana indeks, sekurang-kurangnya ada satu perbezaan penting. ETF biasanya berdagang tanpa komisen sementara dana indeks boleh mahal untuk diperdagangkan.
  • Jangan melabur dalam bon bersama yang bebas cukai. Dividen ini sudah dikecualikan cukai, jadi tidak ada kelebihan untuk memasukkannya ke dalam IRA.
  • CD dan pasaran wang juga merupakan pilihan yang buruk untuk pelaburan IRA kerana mereka mempunyai kadar faedah yang rendah.
  • Perancangan kewangan adalah proses yang sangat diperibadikan. Fikirkan keperluan anda dan dapatkan nasihat penasihat kewangan yang terlatih untuk mendapatkan pertolongan jika anda tidak pasti apa yang hendak dilaburkan.
Lakukan Pemeriksaan Latar Belakang Langkah 19
Lakukan Pemeriksaan Latar Belakang Langkah 19

Langkah 3. Buat sumbangan tetap untuk IRA anda

Semakin banyak wang yang anda masukkan ke dalam akaun, semakin cepat ia akan bertambah. Walaupun anda tidak dapat menyumbang jumlah maksimum, cubalah mengetepikan sejumlah wang setiap bulan - katakanlah, $ 200 - untuk dimasukkan ke dalam akaun. Melalui keajaiban faedah kompaun, pelaburan anda akan berkembang dengan pesat.

Umumkan Langkah Persaraan Anda 5
Umumkan Langkah Persaraan Anda 5

Langkah 4. Sumbang kepada IRA dalam talian

Perbankan dalam talian adalah kaedah yang mudah dan senang untuk menambahkan dana ke IRA anda. Sekiranya bank atau broker yang anda buka IRA anda melalui tawaran perbankan dalam talian, tanyakan mengenai akses IRA dalam talian. Dengan membuat sumbangan IRA secara dalam talian, anda dapat menyelaraskan proses memindahkan dana ke dalam akaun.

  • Anda biasanya dapat menetapkan pembayaran sekali atau berulang ke IRA anda dari akaun bank anda.
  • Anda juga dapat menggunakan telefon, tablet dan komputer riba untuk melakukan sumbangan IRA dalam talian.
Ucapkan Selamat tinggal kepada rakan sekerja Langkah 3
Ucapkan Selamat tinggal kepada rakan sekerja Langkah 3

Langkah 5. Sediakan sumbangan IRA automatik

Sekiranya anda memilih untuk menambahkan dana ke IRA anda secara manual, anda mungkin lupa atau cenderung membelanjakan wang yang dimaksudkan untuk IRA untuk sesuatu yang lain. Dengan sengaja melangkau satu bulan pembayaran boleh menyebabkan bulan yang tidak dijawab, kemudian yang lain, dan seterusnya. Dengan menetapkan sumbangan automatik ke IRA anda melalui bank atau broker anda, anda bukan sahaja dapat menghilangkan kerumitan mengatur sumbangan setiap bulan, tetapi anda juga membuang kemungkinan anda akan melewatkan sumbangan.

  • Bercakap dengan institusi kewangan anda mengenai proses penyediaan pembayaran automatik. Mereka biasanya memerlukan nombor akaun cek anda, nombor perutean anda, dan nama bank atau syarikat kredit anda.
  • Jangan memilih untuk menambahkan lebih banyak secara automatik daripada yang anda mampu untuk IRA anda setiap bulan.

Kaedah 2 dari 4: Menentukan Had Caruman Berdasarkan Cara Anda Memfailkan Cukai

Lakukan Pemeriksaan Latar Belakang Langkah 22
Lakukan Pemeriksaan Latar Belakang Langkah 22

Langkah 1. Analisis pendapatan anda apabila anda memfailkan cukai sebagai janda, duda, atau memfailkan bersama

Sekiranya anda seorang janda, duda, atau anda memfailkan bersama pasangan anda dan pendapatan kasar (MAGI) yang diubah suai melebihi $ 183, 000 tetapi kurang dari $ 193, 000, sumbangan Roth IRA anda akan dikurangkan dengan margin yang sebanding dengan pendapatan anda. Sekiranya MAGI anda melebihi $ 193, 000, anda tidak boleh menyumbang kepada Roth IRA. Sekiranya MAGI anda di bawah $ 183, 000, anda boleh menyumbang sehingga $ 5, 500 atau jumlah pendapatan anda yang boleh dikenakan cukai, dengan anggapan ia kurang dari $ 5, 500 untuk tahun itu.

  • Contohnya, jika MAGI anda berjumlah $ 225, 000 pada tahun tertentu, dan anda memfailkan bersama, anda tidak akan dapat menyumbang kepada Roth IRA.
  • Sekiranya MAGI anda berjumlah $ 85, 000 pada tahun tertentu, dan anda seorang janda, anda boleh menyumbang $ 5, 500 ($ 6, 500 jika anda berumur 50 tahun ke atas).
  • Sekiranya MAGI anda bernilai $ 190, 000, anda membuat fail bersama, dan anda berumur di bawah 50 tahun, had sumbangan anda akan dikurangkan seperti berikut. Anda akan mula-mula mengurangkan $ 183, 000 dari MAGI anda. Dalam contoh ini, pengiraan akan sama dengan $ 7, 000 ($ 190, 000 - $ 183, 000). Anda kemudian akan membahagikan nombor itu dengan $ 10, 000, yang akan sama dengan 0,700. Pastikan anda membulatkan perpuluhan ini ke sekurang-kurangnya tiga tempat. Sekiranya nombor yang anda dapat adalah 1 atau lebih, masukkan "1". Seterusnya, kalikan perpuluhan anda dengan $ 5, 500, yang akan sama dengan $ 3, 850. Seterusnya anda akan mengurangkan $ 3, 850 dari $ 5, 500, yang akan sama dengan $ 1, 650. Pastikan anda membundarkan nombor ini kepada $ 10 terdekat. Sebagai tambahan, jika jumlah yang anda dapat kurang dari $ 200, masukkan $ 200. Dengan andaian anda tidak menyumbang kepada IRA lain, had sumbangan anda yang dikurangkan untuk tahun ini adalah $ 1, 650.
  • Perlu diingat bahawa had boleh berubah dari tahun ke tahun. Hubungi IRS untuk mendapatkan maklumat terkini.
Kembangkan Kemahiran Berfikir Kritis Langkah 18
Kembangkan Kemahiran Berfikir Kritis Langkah 18

Langkah 2. Kenali bahawa pendapatan anda boleh mempengaruhi had sumbangan anda jika anda memfailkan cukai secara berasingan daripada pasangan anda

Ini berlaku walaupun anda tinggal bersama pada bila-bila masa sepanjang tahun. Sekiranya anda memfailkan cukai dengan cara ini dan MAGI anda adalah sifar, anda boleh menyumbang tidak lebih dari $ 5, 500 atau jumlah pendapatan kena cukai anda (jika kurang dari $ 5, 500 untuk tahun itu).

  • Pada tahap ini, individu berumur 50 tahun ke atas boleh menyumbang maksimum $ 6, 500 kepada IRA. Sekiranya anda termasuk dalam kumpulan cukai ini dan memperoleh $ 10, 000 atau lebih, anda tidak boleh menyumbang kepada Roth IRA.
  • Sekiranya MAGI anda jatuh di antara sifar dan $ 10, 000, sumbangan maksimum anda akan dikurangkan dari $ 5, 500 (atau $ 6, 500, bergantung pada usia anda) oleh margin yang ditentukan oleh MAGI anda.
Kembangkan Kemahiran Berfikir Kritis Langkah 24
Kembangkan Kemahiran Berfikir Kritis Langkah 24

Langkah 3. Fahami bahawa had sumbangan anda akan berubah walaupun MAGI anda rendah

Ini berlaku semasa mengemukakan cukai sebagai orang bujang, sebagai ketua rumah tangga, atau sebagai orang yang sudah berkahwin yang sama sekali tidak tinggal bersama pasangan anda sepanjang tahun ini. Sekiranya anda memfailkan cukai dengan cara ini, anda boleh menyumbang hingga $ 5, 500 - atau $ 6, 500 jika anda berumur 50 tahun ke atas - jika MAGI anda kurang dari $ 116, 000 setahun. Sekiranya MAGI anda melebihi $ 131, 000, anda tidak boleh menyumbang kepada Roth IRA. Sekiranya anda berada di zon $ 161, 000- $ 131, 000, sumbangan maksimum anda akan dikurangkan dengan menggunakan pengiraan pengurangan.

Kaedah 3 dari 4: Mengira Sumbangan Maksimum Roth IRA Berkurang

Lakukan Cukai Anda sendiri Langkah 18
Lakukan Cukai Anda sendiri Langkah 18

Langkah 1. Hitung sumbangan maksimum Roth IRA yang dikurangkan sebagai janda, duda, atau pasangan suami isteri yang mengajukan bersama

Sekiranya anda memfailkan cukai sebagai janda, duda, atau pasangan suami isteri yang memfailkan cukai bersama, tahap sumbangan IRA maksimum anda akan berbeza daripada seseorang yang memfailkan cukai sebagai orang tunggal, ketua isi rumah, atau seseorang yang sudah berkahwin tetapi mengemukakan cukai secara berasingan daripada pasangan mereka. Untuk mengira sumbangan anda yang dikurangkan, tolak MAGI anda dari $ 183, 000, kemudian bahagikan perbezaannya dengan $ 10, 000. Bundarkan hasil untuk sekurang-kurangnya tiga tempat perpuluhan. Sekiranya hasil tambah lebih besar daripada 1, gunakan nombor "1" untuk soalan seterusnya.

  • Gandakan hasilnya dengan $ 5, 500 atau pampasan kena cukai anda untuk tahun ini, yang mana paling sedikit. Kurangkan produk dari $ 5, 500 atau pampasan cukai anda untuk tahun ini, mana yang paling sedikit. Bundarkan hasilnya ke $ 10 terdekat. Masukkan $ 200 jika hasilnya kurang dari $ 200.
  • Bandingkan hasilnya dengan jawapan pengiraan seterusnya. Pengiraan akhir ini adalah nombor yang anda dapat apabila anda mengurangkan jumlah yang anda sumbangkan kepada IRA lain pada tahun itu dari $ 5, 500 atau pampasan yang dikenakan cukai untuk tahun tersebut, mana yang paling sedikit. Mana-mana daripada dua nombor ini adalah had sumbangan Roth IRA anda yang dikurangkan.
  • Contohnya, jika anda memperoleh $ 190, 000, tolak $ 183, 000. Ini menghasilkan $ 7, 000. Membahagi dengan $ 10, 000 memberi anda 0.700. Dengan andaian pampasan dikenakan cukai anda melebihi $ 5, 500 pada tahun itu, kalikan $ 5, 500 dengan 0.700. Ini menghasilkan $ 3, 850. Melakukan pengiraan terakhir dan dengan andaian anda tidak mempunyai IRA lain, anda akan mengurangkan sifar dari $ 5, 500, menghasilkan $ 5, 500. Oleh kerana $ 3, 850 adalah kurang dari $ 5, 500, sumbangan IRA maksimum anda yang dibenarkan untuk itu tahun cukai adalah $ 3, 850.
Failkan Sambungan untuk Pajak Langkah 5
Failkan Sambungan untuk Pajak Langkah 5

Langkah 2. Tentukan sumbangan maksimum Roth IRA anda semasa memfailkan cukai secara berasingan daripada pasangan yang anda tinggal selama setahun

Sekiranya anda seorang individu yang sudah berkahwin yang tinggal bersama pasangan anda pada bila-bila masa sepanjang tahun tetapi mengemukakan cukai secara berasingan, sumbangan IRA anda yang dikurangkan akan berbeza daripada orang yang menjadi janda, duda, atau yang sudah berkahwin dan mengemukakan bersama-sama dengan mereka pasangan suami isteri. Untuk mengetahui sumbangan maksimum Roth IRA yang dikurangkan, mulakan dengan membahagikan MAGI anda dengan $ 10, 000. Bundarkan nilai tambah kepada tiga tempat perpuluhan. Sekiranya hasil tambah lebih besar daripada 1, gunakan nombor "1" untuk soalan seterusnya.

  • Gandakan pungutan dengan $ 5, 500 atau pampasan kena cukai anda untuk tahun ini, mana yang paling sedikit. Kurangkan produk dari $ 5, 500 atau pampasan cukai anda untuk tahun ini, mana yang paling sedikit. Bundarkan hasilnya ke $ 10 terdekat. Masukkan $ 200 jika hasilnya kurang dari $ 200.
  • Bandingkan hasilnya dengan jawapan pengiraan seterusnya. Dalam pengiraan terakhir ini, anda akan mengurangkan jumlah yang anda sumbangkan kepada IRA lain pada tahun itu sama ada dari $ 5, 500 atau pampasan dikenakan cukai anda untuk tahun tersebut, mana yang paling sedikit. Membandingkan nombor ini dengan yang lain, pilih yang lebih rendah daripada dua untuk menentukan had sumbangan Roth IRA anda yang dikurangkan.
Keluar dari Hutang Langkah 6
Keluar dari Hutang Langkah 6

Langkah 3. Hitung sumbangan maksimum Roth IRA yang dikurangkan untuk semua keadaan lain

Sekiranya anda adalah orang bujang, ketua isi rumah, atau orang yang sudah berkahwin yang memfailkan secara berasingan dari pasangan anda (dan belum tinggal bersama pasangan anda selama tahun pajak), had pengurangan sumbangan anda akan berbeza dengan had individu yang sudah berkahwin yang tinggal dengan pasangan mereka pada bila-bila masa sepanjang tahun tetapi mengemukakan secara berasingan, janda, duda, atau pasangan yang sudah berkahwin yang memfailkan bersama. Mulakan dengan mengurangkan MAGI anda dari $ 116, 000. Kemudian, bahagikan nombor itu dengan $ 15, 000. Bundarkan jawapan anda kepada tiga tempat perpuluhan. Sekiranya hasilnya melebihi 1, gunakan nombor "1" untuk soalan seterusnya.

  • Gandakan hasilnya dengan $ 5, 500 atau pampasan kena cukai anda untuk tahun ini, yang mana paling sedikit. Kurangkan produk dari $ 5, 500 atau pampasan cukai anda untuk tahun ini, mana yang paling sedikit. Bundarkan hasil anda ke $ 10 terdekat. Masukkan $ 200 jika hasilnya di bawah $ 200.
  • Simpan nombor pengiraan di atas dan bandingkan dengan jawapan seterusnya. Dalam pengiraan terakhir ini, anda akan mengurangkan jumlah yang anda sumbangkan kepada IRA lain pada tahun itu sama ada dari $ 5, 500 atau pampasan dikenakan cukai anda untuk tahun tersebut, mana yang paling sedikit. Bandingkan nombor ini dengan yang lain, dan pilih yang lebih rendah daripada dua untuk menentukan had sumbangan Roth IRA anda yang dikurangkan.

Kaedah 4 dari 4: Menentukan Had Caruman jika Anda Menyumbang ke Akaun Lain

Langkah Kaya 19
Langkah Kaya 19

Langkah 1. Sumbang kepada Roth IRAs secara eksklusif

Sekiranya anda menyumbang kepada IRA Roth dan tidak menyumbang kepada IRA tradisional, anda boleh menyumbang maksimum $ 5, 500, atau jumlah pendapatan yang boleh dikenakan cukai yang anda bawa pulang pada tahun tertentu (dengan anggapan jumlahnya kurang dari $ 5, 500). Sekiranya anda berumur 50 tahun ke atas, anda boleh menyumbang maksimum $ 6, 500 setiap tahun.

Contohnya, jika anda hanya memperoleh $ 4, 000 dalam setahun, anda boleh menyumbang tidak lebih dari $ 4, 000, walaupun anda mendapat hadiah $ 6, 000 dari ibu saudara kaya anda

Utamakan Hutang Anda Langkah 2
Utamakan Hutang Anda Langkah 2

Langkah 2. Tentukan sama ada melabur dalam IRA tradisional atau IRA Roth

Roth IRA dan IRA tradisional menawarkan kelebihan dan kekurangan yang berbeza. Memilih jenis IRA yang akan dilaburkan bergantung pada keadaan kewangan dan pilihan peribadi anda. Apabila anda membuat pilihan, fikirkan faktor berikut:

  • Caruman Roth IRA tidak boleh ditolak cukai dan mempunyai had. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda cukup rendah sehingga anda tidak dapat menyumbang lebih dari had, RRA IRA mungkin berfungsi. Di samping itu, jika anda menjangkakan berada dalam kurungan cukai yang sama atau lebih tinggi yang anda ada ketika anda bersara, Roth IRA mungkin merupakan pilihan terbaik untuk anda kerana ia membolehkan anda membayar bil cukai sekarang dan mendapatkan wang anda tanpa cukai kemudian. Walau bagaimanapun, jika anda menjangkakan berada dalam kurungan cukai yang lebih rendah semasa anda bersara, anda mungkin ingin melabur dalam IRA tradisional supaya anda dapat melepaskan tanggungan cukai anda.
  • Anda juga perlu mempertimbangkan bagaimana bentuk portfolio persaraan anda yang selebihnya. Secara umum, portfolio persaraan anda harus dipelbagaikan, yang bermaksud anda harus mempunyai akaun bercukai dan bebas cukai. Oleh itu, jika anda sudah mempunyai 401 (k) tertunda cukai, anda mungkin ingin melabur dalam Roth IRA, yang mana akan dikenakan cukai di muka berbanding di bahagian belakang.
  • Juga, Roth IRA menawarkan lebih banyak fleksibiliti, yang mungkin penting bagi anda. Tidak seperti IRA tradisional, anda boleh menarik balik sumbangan anda (tetapi bukan penghasilan anda), tanpa penalti.
Langkah 8 Kaya Bersara
Langkah 8 Kaya Bersara

Langkah 3. Menyumbang kepada IRA Roth dan IRA tradisional

Sekiranya anda mempunyai IRA Roth biasa dan Roth, had sumbangan maksimum anda berbeza daripada yang berlaku sekiranya seseorang menyumbang secara eksklusif kepada IRA Roth. Apabila anda mempunyai kedua-dua jenis IRA, anda boleh menyumbang maksimum $ 5, 500, atau jumlah pendapatan yang dikenakan cukai yang anda bawa pulang pada tahun tertentu (dengan anggapan jumlahnya kurang dari $ 5, 500), tolak sebarang sumbangan yang anda buat IRA biasa. Sekiranya anda berumur 50 tahun ke atas, anda terhad kepada sumbangan maksimum $ 6, 500 setiap tahun, tolak sebarang sumbangan yang dibuat untuk IRA tradisional.

  • Contohnya, jika anda menyumbang $ 500 untuk IRA biasa anda dan berumur 42 tahun, anda hanya boleh meletakkan $ 5, 000, bukan $ 5, 500, untuk Roth IRA anda. Sekiranya anda berumur 55 tahun dan menyumbang $ 6, 000 untuk IRA biasa anda, anda boleh menyumbang hanya $ 500 kepada Roth IRA anda pada tahun tersebut.
  • Caruman majikan ke IRA biasa anda boleh diterima dan tidak akan menurunkan had sumbangan Roth IRA anda.
Langkah 5 Kaya Bersara
Langkah 5 Kaya Bersara

Langkah 4. Buat sumbangan simpanan yang berkelayakan

Sekiranya anda seorang tentera dalam tentera dalam tempoh dua tahun setelah mengakhiri tempoh tugas aktif anda, anda boleh membuat sumbangan menggunakan wang yang diperoleh semasa berkhidmat dengan tentera. Wang tersebut (pengagihan simpanan yang berkelayakan) mungkin berasal dari IRA lain atau dari dana yang anda minta majikan (tentera) anda untuk memotong dari gaji anda dan dimasukkan ke dalam rancangan persaraan, termasuk 401 (k) atau 403 (b). Sekiranya anda membuat sumbangan simpanan yang berkelayakan untuk Roth IRA anda, anda boleh meningkatkan had sumbangan anda pada tahun tertentu.

Sebagai contoh, anggap anda seorang simpanan berusia 30 tahun dan memperoleh pengedaran simpanan yang berkelayakan pada tahun 2014 sebanyak $ 2, 000, mungkin dalam bentuk pengeluaran IRA. Pada tahun berikutnya, anda dapat memberikan sumbangan maksimum $ 7, 500 ($ 2, 000 + $ 5, 500) untuk Roth IRA anda

Video - Dengan menggunakan perkhidmatan ini, beberapa maklumat dapat dikongsi dengan YouTube

Petua

  • Had sumbangan berubah secara berkala. Lihat laman web IRS untuk had sumbangan terkini di
  • Sumbang wang kepada Roth IRA walaupun anda sudah mengambil bahagian dalam rancangan 401 (k) majikan.
  • Buat sumbangan ke akaun anda secara berkala, jika boleh. Anda boleh menetapkan pembayaran automatik yang membolehkan anda memindahkan wang terus dari akaun bank ke IRA anda.

Disyorkan: