Cara Bersedia Bertemu Dengan Perancang Kewangan (dengan Gambar)

Isi kandungan:

Cara Bersedia Bertemu Dengan Perancang Kewangan (dengan Gambar)
Cara Bersedia Bertemu Dengan Perancang Kewangan (dengan Gambar)

Video: Cara Bersedia Bertemu Dengan Perancang Kewangan (dengan Gambar)

Video: Cara Bersedia Bertemu Dengan Perancang Kewangan (dengan Gambar)
Video: CARA MEMULAI BISNIS ONLINE DROPSHIP/MENJADI DROPSHIPPER DI MARKETPLACE 2024, Mac
Anonim

Merancang masa depan adalah kerja keras, tetapi perancang kewangan yang berkelayakan dapat meringankan bebannya dengan banyak. Perancang yang baik akan mendengar matlamat kewangan anda dan mencari jalan untuk mencapainya. Anda perlu mengumpulkan maklumat kewangan dan memasukkannya dalam beberapa bentuk, tetapi anda akan segera menuju kebebasan kewangan dalam masa yang singkat.

Langkah-langkah

Bahagian 1 dari 3: Mengumpulkan Maklumat

Imbangan Buku Semak Langkah 7
Imbangan Buku Semak Langkah 7

Langkah 1. Kumpulkan penyata untuk semua akaun pelaburan

Perancang kewangan anda ingin melihat jumlah simpanan anda, jadi kumpulkan penyata terbaru untuk perkara berikut:

  • 401 (k)
  • IRA
  • 529 rancangan simpanan
  • Akaun simpanan
  • Memeriksa akaun
  • Akaun pelaburan
Memohon Geran Keusahawanan Langkah 3
Memohon Geran Keusahawanan Langkah 3

Langkah 2. Senaraikan aset anda

Sebagai tambahan kepada akaun pelaburan anda, perancang kewangan anda ingin mengetahui aset apa yang anda miliki sekarang. Tuliskan senarai perkara berikut:

  • Rumah anda
  • Harta tanah lain
  • Kenderaan anda
Jadilah Bebas Hutang Langkah 5
Jadilah Bebas Hutang Langkah 5

Langkah 3. Buat profil hutang

Perancang anda juga perlu mengetahui apa yang anda ada semasa berhutang. Kumpulkan penyataan terbaru anda dan susun senarai. Sertakan jumlah hutang anda, serta kadar faedah anda. Sertakan hutang berikut:

  • Gadai janji
  • Pinjaman pelajar
  • Pinjaman peribadi
  • Baki kad kredit
Buat Langkah Belanjawan 1
Buat Langkah Belanjawan 1

Langkah 4. Gariskan pendapatan dan perbelanjaan anda

Duduk dan tambah semua sumber pendapatan. Sertakan perkara seperti gaji atau gaji dari pekerjaan, tunjangan, sokongan anak, dan pendapatan pelaburan.

Pecahkan perbelanjaan anda antara perbelanjaan tetap, yang tidak berubah setiap bulan, dan perbelanjaan mengikut budi bicara. Perbelanjaan tetap anda adalah seperti sewa / gadai janji, pembayaran hutang, dan premium insurans

Pertikaikan Kerugian Keseluruhan Insurans pada Kereta Langkah 8
Pertikaikan Kerugian Keseluruhan Insurans pada Kereta Langkah 8

Langkah 5. Kumpulkan maklumat perancangan harta tanah

Perancang anda dapat membantu anda merealisasikan matlamat perancangan harta pusaka anda, seperti memberikan wang yang mencukupi kepada anak-anak anda. Kumpulkan yang berikut untuk menunjukkan perancang kewangan anda:

  • Kehendak anda
  • Apa-apa kepercayaan
  • Polisi insurans hayat
Memohon Geran Keusahawanan Langkah 15
Memohon Geran Keusahawanan Langkah 15

Langkah 6. Buat salinan digital dokumen kewangan

Perancang kewangan anda akan berterima kasih jika anda meletakkan semuanya di satu tempat. Membuat salinan digital mungkin kaedah paling mudah untuk disusun. Anda mungkin dapat memuat turun beberapa dokumen dalam bentuk digital (seperti penyata kad kredit). Dengan dokumen lain, anda mungkin perlu membuat PDF.

Setelah mendigitalkan dokumen anda, anda boleh memuatkan semuanya ke komputer riba dan membawanya ke mesyuarat. Apabila perancang anda ingin melihat dokumen, anda boleh menariknya dengan mudah

Jadilah Bebas Hutang Langkah 1
Jadilah Bebas Hutang Langkah 1

Langkah 7. Kenal pasti kelemahan kewangan anda

Anda akan mendapat lebih banyak manfaat daripada mesyuarat sekiranya anda mengetahui lebih awal mengenai kekurangan kewangan anda. Periksa penyata bank dan kad kredit anda selama beberapa bulan terakhir dan kenal pasti jumlah wang yang paling banyak anda belanjakan.

Contohnya, anda mungkin pembeli emosi atau seseorang yang membelanjakan perbelanjaan perumahan atau pengangkutan

Jadilah Perwakilan Nasional (AS) Langkah 11
Jadilah Perwakilan Nasional (AS) Langkah 11

Langkah 8. Lengkapkan soal selidik

Banyak perancang kewangan akan memberi anda soal selidik untuk diisi, yang akan meminta maklumat mengenai pendapatan, hutang, dan aset anda. Anda perlu membawanya ke mesyuarat pertama atau menyerahkannya lebih awal. Pastikan anda melengkapkan borang soal selidik dengan sebaik mungkin dan simpan salinan untuk rekod anda.

Bahagian 2 dari 3: Menetapkan Matlamat Kewangan

Lakukan Belanjawan Bulanan Langkah 5
Lakukan Belanjawan Bulanan Langkah 5

Langkah 1. Buat senarai keutamaan kewangan

Anda mungkin mempunyai banyak matlamat yang perlu anda capai sebelum bersara. Datang dengan senarai dan beri peringkat mengikut keutamaan. Pertimbangkan perkara berikut:

  • Adakah anda ingin membeli rumah? Adakah anda fikir anda ingin membeli rumah yang lebih besar pada masa akan datang? Bilakah anda mahu membeli?
  • Adakah anda mempunyai hutang yang ingin dilunaskan, seperti pinjaman pelajar atau kad kredit? Seberapa penting pembayarannya lebih awal berbanding dengan simpanan wang pendahuluan di rumah?
Sediakan Surat Kuasa Langkah 2
Sediakan Surat Kuasa Langkah 2

Langkah 2. Kenal pasti bila anda mahu bersara

Perancang kewangan anda tidak dapat membantu anda merancang melainkan mereka tahu ke mana anda mahu pergi. Salah satu peristiwa penting dalam kehidupan adalah persaraan. Fikirkan bila anda mahu bersara. 55? 60? 70?

Mencapai Matlamat Jangka Pendek Langkah 9
Mencapai Matlamat Jangka Pendek Langkah 9

Langkah 3. Bayangkan gaya hidup persaraan anda

Sekiranya anda ingin melancong ke dunia, maka anda memerlukan lebih banyak wang daripada jika anda berhasrat untuk tinggal di rumah dan mengambil lukisan minyak. Fikirkan apa yang anda mahu lakukan semasa bersara. Perancang kewangan anda dapat membantu anda mengetahui cara menyokong gaya hidup persaraan anda.

Memohon Sijil Perkahwinan di Dwarka Langkah 3
Memohon Sijil Perkahwinan di Dwarka Langkah 3

Langkah 4. Libatkan pasangan anda, jika berkenaan

Pelan kewangan tidak akan berjaya melainkan kedua-dua pasangan bekerja bersama. Duduk dan nyatakan bagaimana masa depan anda. Cuba cari kata sepakat sebelum berjumpa dengan perancang kewangan anda. Mereka bukan ahli terapi yang dapat membantu pasangan mengatasi masalah wang.

Tidak mengapa jika anda tidak bersetuju dengan semua perkara. Anda mungkin tidak mempunyai semua maklumat yang anda perlukan untuk membuat keputusan yang tepat. Setelah berjumpa dengan perancang kewangan anda, anda mungkin akan bersetuju dengan tindakan

Bahagian 3 dari 3: Menyiapkan Senarai Soalan

Perwakilan Langkah 5
Perwakilan Langkah 5

Langkah 1. Bincangkan toleransi risiko anda dengan perancang kewangan anda

Anda mungkin telah menetapkan 401 (k) atau IRA anda tanpa benar-benar memahami apa yang anda lakukan. Setelah berjumpa dengan profesional, anda boleh bercakap mengenai toleransi risiko anda. Contohnya, ajukan soalan berikut:

  • "Apa kekuatan dan kelemahan strategi pelaburan saya sekarang?"
  • "Apa kelemahan pelaburan besar pada saham pada usia saya? Adakah terdapat kekurangan?"
  • "Saya takut perubahan pasaran saham. Bagaimana saya boleh memaksimumkan pelaburan saya dengan selamat?"
  • "Adakah pelaburan yang lebih konservatif akan membantu saya mencapai matlamat kewangan saya?"
Beli Insurans Perniagaan Kecil Langkah 12
Beli Insurans Perniagaan Kecil Langkah 12

Langkah 2. Tanyakan sama ada anda perlu menyesuaikan matlamat anda

Anda mungkin mahu bersara pada usia 55 tahun, tetapi anda perlu menyimpan wang yang mencukupi. Tanya perancang kewangan anda jika anda dapat memenuhi matlamat anda pada masa ini atau jika anda perlu mengubah jangka masa anda. Tanya perkara berikut:

  • "Adakah saya berada di landasan yang betul untuk memenuhi matlamat kewangan saya?"
  • "Bagaimana saya dapat mengubah pelaburan saya untuk memenuhi tujuan tersebut?"
  • "Adakah saya lebih baik mengubah tujuan saya, seperti pensiun nanti?"
Langkah 4 Kaya Bersara
Langkah 4 Kaya Bersara

Langkah 3. Bincangkan perubahan gaya hidup masa depan

Anda mungkin berkahwin, mempunyai bayi, atau memulakan perniagaan baru. Anda ingin memahami bagaimana perubahan ini akan mempengaruhi kewangan anda. Anda mungkin perlu mengubah strategi pelaburan anda. Tanya perkara berikut:

  • "Adakah saya perlu menyimpan lebih banyak?"
  • "Perlukah saya mengubah penunjukan benefisiari pada akaun persaraan dan polisi insurans hayat saya?"
  • "Haruskah saya mengubah kehendak atau kepercayaan saya?"
Langkah Kaya Bersara 15
Langkah Kaya Bersara 15

Langkah 4. Kemukakan soalan mengenai komunikasi masa depan anda

Pada akhir mesyuarat anda, perancang kewangan anda akan memberi anda peta jalan terperinci untuk mencapai matlamat kewangan anda. Namun, keadaan berubah. Anda ingin mengetahui bagaimana perancang kewangan anda akan berkomunikasi dengan anda. Tanya perkara berikut:

  • "Adakah anda akan memberi tahu saya tentang perubahan yang harus saya buat dalam strategi pelaburan saya?"
  • "Bagaimana saya dapat menghubungi anda jika ada pertanyaan? Adakah anda membalas e-mel?"
  • "Sekiranya saya menjadualkan pemeriksaan kewangan tahunan dengan anda?"

Soalan Perancang Kewangan

Image
Image

Contoh Soalan untuk Penasihat Kewangan

Image
Image

Soalan Penasihat Kewangan Peribadi

Image
Image

Contoh Soalan Penasihat Kewangan Perniagaan

Disyorkan: