Pelan kewangan adalah instrumen simpanan yang dapat membantu anda merancang pembelian atau persaraan utama. Sama ada anda menabung untuk anak-anak anda pergi ke kuliah atau berusaha untuk membuat wang pendahuluan di rumah, rancangan kewangan dapat membantu anda menentukan berapa banyak yang anda perlukan untuk mula menabung sekarang untuk mencapai matlamat tersebut. Dengan membingkai perbelanjaan dan simpanan bulanan anda dalam konteks rancangan keseluruhan, akan lebih mudah untuk memenuhi matlamat anda dan mencapai keselamatan kewangan.
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 3: Menentukan Matlamat Anda
Langkah 1. Menilai keadaan kewangan anda sekarang
Untuk menulis rancangan kewangan, anda mesti mempunyai gambaran yang jelas mengenai keadaan kewangan anda sekarang. Untuk melakukannya, mulakan dengan mengira nilai bersih anda. Untuk melakukannya, anda perlu mengira jumlah aset anda, yang merangkumi segala-galanya dari wang dalam akaun cek atau pelaburan hingga ekuiti di rumah dan kereta anda. Kemudian, anda perlu mengira liabiliti anda, termasuk berapa banyak hutang anda di rumah dan kereta anda, dan hutang tertunggak lain seperti pinjaman pelajar atau bil yang belum dibayar. Yang berbeza (aset - liabiliti) adalah nilai bersih anda.
Langkah 2. Buat anggaran
Mulakan dengan mencatat setiap perbelanjaan yang anda miliki selama sebulan. Sekiranya ia membantu, bawa buku nota kecil dan catat setiap kali anda membelanjakan wang, termasuk jumlah yang dibelanjakan dan jumlah yang anda habiskan. Pada akhir bulan, tuliskan perbelanjaan anda dan pisahkan kepada beberapa kategori seperti perbelanjaan hidup, hiburan, dan sebagainya. Kemudian, bandingkan jumlah jumlah ini dengan pendapatan bulanan, selepas cukai anda.
- Maksudnya di sini bukanlah untuk mengurangkan perbelanjaan, melainkan sekadar mengenal pasti di mana anda membelanjakan wang anda. Anda akan mempunyai pilihan untuk mengurangkan perbelanjaan di kemudian hari dalam perancangan anda jika anda perlu melakukannya.
- Belanjawan boleh dibuat menggunakan program spreadsheet, aplikasi kewangan peribadi, atau dengan tangan.
- Sekiranya anda mempunyai hutang yang bertambah besar atau tidak dibayar, utamakan pembayaran terlebih dahulu daripada memasukkan wang ke dalam simpanan. Hutang anda kemungkinan akan meningkat pada kadar yang lebih cepat yang dapat dilakukan oleh simpanan anda, jadi pastikan anda mengurusnya terlebih dahulu.
Langkah 3. Kenal pasti matlamat anda
Jelaskan mengapa anda melaksanakan rancangan kewangan dan apa yang anda harapkan dapat dicapai dengannya. Untuk apa anda menabung? Ini selalu boleh menjadi banyak perkara, seperti menabung untuk kereta dalam beberapa tahun sambil terus menabung untuk wang pendahuluan di rumah di jalan raya. Fikirkan semua yang ingin anda capai dalam skop rancangan kewangan anda dan pastikan anda menyertakannya.
Langkah 4. Jelaskan setiap matlamat
Lihatlah matlamat anda dan cuba berikan anggaran kos untuk masing-masing. Bersikap spesifik: tujuan anda tidak harus "mempunyai banyak wang", melainkan "mempunyai $ 100, 000 dalam akaun persaraan" atau "melunaskan rumah sepenuhnya dalam 10 tahun." Ini akan membantu anda merancang jumlah simpanan bulanan anda. Di samping itu, pastikan bahawa matlamat anda dapat dicapai berdasarkan jangkaan pendapatan anda dan tujuan lain.
Bahagian 2 dari 3: Membuat Rancangan
Langkah 1. Menganalisis potensi pulangan
Sebarang wang sisa yang anda miliki setiap bulan boleh dilaburkan atau dimasukkan ke simpanan, di mana ia akan mendapat faedah. Bergantung pada tempat anda menyimpan wang dan berapa lama simpanan anda, wang ini dapat memperoleh sejumlah besar faedah dari masa ke masa. Mengira dengan tepat berapa banyak faedah yang anda akan dapat sangat sukar, tetapi selamat untuk menganggarkan bahawa portfolio saham yang baik dapat menghasilkan rata-rata 8 atau 9 peratus setahun. Walau bagaimanapun, mungkin ada tahun-tahun kemerosotan ekonomi yang akan menghasilkan pulangan kecil atau negatif, dan tidak ada pulangan yang dijamin.
- Akaun pelaburan boleh berguna untuk simpanan persaraan, dana kolej, dan tujuan jangka panjang yang lain. Jenis akaun ini tidak digalakkan untuk tujuan jangka pendek atau sederhana.
- Untuk lebih lanjut, lihat cara melabur dalam stok.
- Akaun simpanan akan mendapat lebih banyak wang daripada akaun pelaburan. Walau bagaimanapun, wang simpanan akan lebih mudah diakses dalam keadaan kecemasan dan risiko kerugian yang sangat rendah (hampir tidak wujud).
Langkah 2. Kira simpanan atau sumbangan bulanan untuk memenuhi matlamat anda
Sebaik sahaja anda mengetahui jenis pulangan yang akan anda peroleh, jika ada, anda dapat mengira berapa banyak yang perlu anda masukkan setiap bulan menggunakan pengiraan faedah kompaun. Sekiranya anda tidak melabur, dan sebaliknya melunaskan hutang, anda boleh menganggarkan berapa banyak yang perlu anda bayar setiap bulan dengan menggunakan pengiraan yang sama (cukup masukkan "prinsipal" sebagai angka negatif). Sekiranya anda mempunyai banyak tujuan simpanan, tambah kos bulanan masing-masing untuk mencapai jumlah keseluruhan.
Sekiranya anda menabung untuk bersara, pastikan anda mempertimbangkan sebarang sumbangan yang sesuai dengan yang ditawarkan oleh majikan anda. Ini dapat mengurangkan beban simpanan anda
Langkah 3. Buat beberapa strategi simpanan
Seterusnya, anda perlu mengetahui pilihan untuk mendapatkan jumlah simpanan tambahan itu setiap bulan. Tentukan beberapa cara untuk melakukan ini. Sebagai contoh, anda dapat meneliti anggaran anda dan melihat apakah ada kawasan di mana anda dapat mengurangkan perbelanjaan anda. Sebagai alternatif, anda boleh mengambil pekerjaan kedua atau menambah pendapatan anda. Strategi anda boleh menumpukan pada pemotongan perbelanjaan, memperoleh lebih banyak pendapatan, atau gabungan keduanya.
Anda juga boleh mempertimbangkan untuk memindahkan simpanan anda terus ke akaun pelaburan. Ini mungkin menimbulkan lebih banyak risiko tetapi memberi anda peluang untuk memperoleh lebih banyak minat
Langkah 4. Cari strategi mana yang terbaik
Kenal pasti beberapa strategi khusus yang dapat digunakan untuk mencapai tujuan anda dan membandingkannya antara satu sama lain. Sebagai contoh, adakah lebih menyenangkan untuk memotong perbelanjaan hiburan anda atau bekerja lebih banyak jam setiap minggu? Lihat kebaikan dan keburukan setiap pilihan dan tentukan sendiri tindakan yang harus diambil.
Langkah 5. Sediakan rancangan kewangan anda
Tulis dengan tepat bagaimana anda merancang penjimatan setiap bulan. Buat sasaran yang jelas untuk penjimatan, baik dari segi jumlah dan masa. Tetapkan tonggak pencapaian dan matlamat anda dalam jangka masa anda untuk menilai semula rancangan anda. Sekiranya anda sudah berkahwin, bincangkan rancangan kewangan dengan pasangan anda dan pastikan rancangan itu disertakan.
Bahagian 3 dari 3: Melaksanakan Rancangan Anda
Langkah 1. Mulakan rancangan anda dengan segera
Segera mulailah menggunakan strategi yang anda putuskan untuk mula berusaha mencapai tujuan anda. Selalu berjaga-jaga dengan memeriksa belanjawan anda setiap bulan untuk memastikan anda cukup menabung dan penjimatan itu pergi ke tempat yang betul. Untuk melakukan bahagian tertentu dari rancangan anda, anda mungkin memerlukan bantuan profesional. Sebagai contoh, anda mungkin perlu mengupah broker pelaburan untuk melaburkan simpanan anda dalam sekuriti (saham atau bon).
Langkah 2. Jejak kemajuan anda
Jejaki pencapaian semasa anda terus berjalan. Sebagai contoh, perhatikan apabila akaun pelaburan anda mencapai separuh atau seperempat dari nilai matlamat anda. Raikan apa sahaja pencapaian, seperti pencapaian yang dicapai atau pencapaian matlamat jangka pendek. Ini dapat membantu anda tetap termotivasi untuk menyelesaikan tujuan jangka panjang anda.
Langkah 3. Kaji rancangan anda jika perlu
Tidak dapat dielakkan bahawa keadaan anda akan berubah secara tidak dijangka, menjadi lebih baik atau lebih buruk, dalam jangka masa rancangan kewangan jangka panjang. Anda mungkin mendapat promosi besar dan mendapat lebih banyak, atau anda mungkin kehilangan pekerjaan. Perbelanjaan anda mungkin melonjak tanpa diduga. Walau apa pun, anda perlu menilai semula rancangan kewangan anda untuk menangani perubahan keadaan anda. Sekiranya perlu, lakukan proses perancangan sekali lagi untuk mencari jalan baru untuk menangani keadaan yang berubah-ubah.
Anda juga mungkin mendapati bahawa strategi yang anda pilih tidak berkesan dalam membantu anda mencapai matlamat. Dalam kes ini, menilai semula strategi anda dan pilih strategi baru yang anda fikir akan lebih berkesan
Langkah 4. Buat strategi keluar
Ini adalah rancangan anda untuk mengeluarkan wang dari simpanan untuk membuat pembelian besar atau membiayai persaraan anda. Fikirkan bagaimana anda akan mengeluarkan wang ketika anda memerlukannya, dan jika akan ada akibat cukai untuk melakukannya. Mengetahui perkara ini mungkin memerlukan bantuan profesional cukai.
Contoh Matlamat Kewangan
Contoh Matlamat Kewangan untuk Mengurangkan Hutang
Contoh Matlamat Kewangan Pelajar
Contoh Matlamat Kewangan Pemilik Perniagaan