Mungkin anda menghadapi masalah hutang kad kredit atau hutang pelajar dan cuba memikirkan bagaimana anda dapat melunaskannya sehingga kewangan anda bertambah baik. Hutang anda mungkin beberapa ribu dolar atau beberapa ratus dolar, tetapi tumpuan anda harus selalu pada seberapa cepat anda dapat melunaskan hutang anda. Untuk cepat keluar dari hutang, anda dapat membuat rancangan pembayaran hutang, mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan pendapatan, dan menerapkan gaya hidup yang lebih berhemat.
Langkah-langkah
Kaedah 1 dari 3: Membuat Rancangan Pembayaran Hutang
Langkah 1. Buat belanjawan
Mulakan dengan membuat anggaran yang menyenaraikan semua perbelanjaan bulanan anda. Kemudian, tolak jumlah perbelanjaan anda dari jumlah pendapatan anda setiap bulan. Ini akan memberi anda gambaran tentang berapa banyak pendapatan yang perlu anda ketepikan untuk perbelanjaan anda. Belanjawan anda harus merangkumi perbelanjaan yang perlu dan tidak penting, seperti:
- Perumahan: Ini mungkin pembayaran sewa bulanan atau pembayaran gadai janji bulanan. Ini adalah perbelanjaan yang diperlukan.
- Makanan: Ini adalah perbelanjaan yang perlu dan harus merangkumi semua perbelanjaan bahan makanan untuk bulan tersebut.
- Utiliti: Ini termasuk perbelanjaan pemanasan atau elektrik untuk bulan tersebut. Anda juga harus memasukkan perbelanjaan seperti internet dan bil telefon bimbit anda. Ini juga merupakan perbelanjaan mustahak, walaupun anda mungkin mempunyai sedikit ruang untuk mengetahui berapa banyak yang anda bayar untuk perkara-perkara ini (seperti bil telefon bimbit anda).
- Pengangkutan: Sama ada anda memerlukan wang untuk gas, pembayaran kereta, atau pas bas, pastikan ini ditambahkan ke dalam anggaran anda.
- Tambahan: Ini mesti meliputi apa sahaja yang "dikehendaki", dan bukan "keperluan", seperti wang untuk menonton filem, makan di luar, atau untuk sistem permainan baru yang anda benar-benar mahukan … tetapi tidak penting untuk kelangsungan hidup anda. Anda harus berusaha mengehadkan perbelanjaan tambahan dalam anggaran anda, kerana sebahagian besar pendapatan anda harus membayar hutang anda.
- Anda juga harus menyediakan dana kecemasan yang sama dengan dua atau tiga bulan perbelanjaan penting anda. Dengan cara ini, anda kurang tergoda untuk menggunakan kad kredit untuk membayar barang dan boleh bergantung pada dana kecemasan sekiranya berlaku bil tiba-tiba atau caj yang melebihi anggaran anda.
Langkah 2. Buat senarai semua hutang anda, dari terendah hingga tertinggi
Jujur dan sertakan setiap hutang yang anda ada, dari hutang kad kredit hingga hutang pinjaman pelajar. Tuliskan jumlah sebenar hutang anda, dari jumlah hutang terendah hingga jumlah hutang tertinggi. Anda juga harus perhatikan kadar faedah yang dilampirkan pada setiap hutang.
Sebagai contoh, anda boleh menyenaraikan hutang kad kredit pada $ 5, 556, dengan kadar faedah 4.5%. Ini mungkin jumlah hutang terendah anda. Anda kemudian boleh menyenaraikan hutang pinjaman pelajar anda pada $ 25, 000, dengan kadar faedah 2.5%. Ini mungkin jumlah hutang tertinggi anda
Langkah 3. Bandingkan hutang anda dengan perbelanjaan bulanan dan pendapatan bulanan anda
Sebaik sahaja anda menyenaraikan hutang dan membuat belanjawan, anda harus membandingkan jumlah hutang anda dengan perbelanjaan penting dan pendapatan anda. Anda kemudian dapat menentukan berapa banyak wang yang anda mampu untuk membayar hutang anda setiap bulan.
Tambahkan pembayaran hutang bulanan ke anggaran anda sehingga anda bersedia membayarnya setiap bulan. Pastikan anda menetapkan pembayaran hutang anda kepada jumlah tertentu yang anda mampu dan sesuai dengan anggaran anda
Langkah 4. Gabungkan hutang anda
Perhatikan hutang anda dan lihat apakah ada cara di mana anda boleh menggabungkan hutang anda sehingga semuanya terhutang kepada satu pembiaya atau semuanya di bawah kadar faedah yang lebih rendah. Anda mungkin mempunyai hutang kad kredit, misalnya, pada dua kad kredit yang berbeza. Gunakan satu kad kredit (mana yang mengenakan faedah yang lebih rendah) untuk melunaskan hutang kad kredit yang lain, dengan itu menggabungkan hutang anda ke satu kad kredit.
- Anda juga boleh melakukan ini dengan hutang pinjaman pelajar, dengan menggunakan pinjaman pelajar anda untuk melunaskan kad kredit anda, dan dengan itu hanya tinggal hutang pinjaman pelajar untuk ditangani.
- Menggabungkan hutang anda dapat membantu jika anda sukar mengingat untuk membuat beberapa pembayaran setiap bulan, kerana ini akan memudahkan prosesnya.
Langkah 5. Pilih strategi anda
Dua pilihan termasuk melunaskan hutang dengan jumlah terendah yang harus dibayar terlebih dahulu, atau untuk "menanggung" hutang anda, mengaturnya bermula dengan hutang dengan kadar faedah tertinggi dan berakhir dengan hutang dengan kadar faedah terendah. Kedua-dua strategi mempunyai titik baik dan buruk; tentukan mana yang paling sesuai dengan keadaan anda.
- Melunaskan hutang akhir anda terlebih dahulu boleh bertindak sebagai pendorong yang hebat, kerana kemungkinan besar anda akan melunaskan jumlah yang lebih rendah terlebih dahulu dan merasakan kejayaan. Anda kemudian boleh cukup termotivasi untuk menurunkan senarai anda dan mengatasi jumlah hutang terendah kedua seterusnya, sehingga anda mencapai jumlah hutang tertinggi.
- Kaedah "tangga" berkesan kerana anda akhirnya akan menjimatkan wang untuk pembayaran faedah dan melunaskan hutang anda dengan cepat. Anda akan berjaya melalui tangga, membayar hutang dengan kadar faedah yang lebih tinggi terlebih dahulu, menyelesaikan dengan hutang dengan kadar faedah yang paling rendah.
Langkah 6. Letakkan lebih daripada pembayaran minimum untuk hutang anda
Menempatkan pembayaran minimum setiap bulan hanya akan memanjangkan pembayaran hutang anda dan membuat anda merasa seperti berjalan lancar, dan bukannya melunaskan hutang anda. Bertujuan untuk meletakkan lebih daripada pembayaran minimum untuk hutang anda, menumpukan usaha anda pada hutang dengan jumlah yang paling rendah.
Ini bererti meningkatkan pembayaran kad kredit anda sehingga anda membayar hutang $ 500 sebulan, dan bukannya pembayaran minimum $ 250 sebulan. Ini akan membolehkan anda melunaskan hutang dengan lebih cepat dan tetap termotivasi untuk membayar hutang lain dalam senarai anda
Langkah 7. Cuba rundingkan kadar faedah hutang anda
Beberapa kadar faedah kad kredit nampaknya sangat tinggi dan sukar dilunaskan. Hubungi syarikat kad kredit anda dan bincangkan kemungkinan mengatur kadar faedah yang lebih rendah, kerana ini sering dilakukan oleh syarikat kad kredit tertentu. Sekiranya anda mempunyai sejarah pembayaran bil yang tepat pada masanya, syarikat kad kredit anda mungkin lebih bersimpati dengan permintaan anda.
Anda juga boleh mencuba kadar faedah hutang lain, seperti hutang pinjaman pelajar. Yang terburuk yang dapat mereka katakan adalah tidak, jadi patut dicuba, terutamanya jika ini bermakna anda akan mempunyai minat yang lebih rendah untuk membayar hutang semasa anda berusaha untuk menyingkirkannya
Langkah 8. Gunakan wang yang tidak dijangka untuk melunaskan hutang anda
Gunakan angin kencang yang tidak dijangka dan letakkan hutang anda. Ini boleh menjadi pengembalian cukai, pewarisan, pertaruhan yang menang, atau bahkan tiket loteri yang menang. Semakin banyak wang yang anda keluarkan untuk hutang anda, semakin cepat ia hilang.
Langkah 9. Pertimbangkan untuk menggunakan perkhidmatan pinjaman peer-to-peer
Perkhidmatan pinjaman peer-to-peer membolehkan individu membuat pinjaman tanpa jaminan kepada individu lain, tanpa bank atau orang tengah yang terlibat. Laman web seperti Prosper dan LendingClub dapat menawarkan kadar faedah yang lebih rendah daripada kad kredit dan pembayaran pinjaman tetap, biasanya dalam masa tiga hingga lima tahun.
Kaedah 2 dari 3: Meningkatkan Pendapatan Anda
Langkah 1. Cari pekerjaan sambilan atau jawatan bermusim
Lakukan pekerjaan sambilan di restoran atau bar berhampiran atau cari kedudukan bermusim di runcit untuk musim percutian. Anda kemudian boleh mengambil pendapatan dari pekerjaan sambilan anda dan memasukkan wang itu ke hutang anda.
Langkah 2. Tukarkan hobi menjadi perniagaan sampingan
Mungkin anda suka merajut dan menghabiskan selendang merajut dan topi di depan TV, atau mungkin anda mempunyai kemahiran menulis dan menyunting yang boleh anda gunakan untuk pekerjaan menyunting kontrak. Kerjakan hobi atau kemahiran anda dan cuba menjana wang dari mereka, sama ada melalui penjualan kepada rakan dan rakan sekerja atau melalui laman web kontrak yang menghubungkan anda dengan pekerjaan dan peluang bebas.
Langkah 3. Ambil shift atau jam tambahan di tempat kerja anda sekarang
Tanyakan kepada atasan atau penyelia anda jika syarikat memerlukan seseorang untuk mengambil pergantian atau jam tambahan, atau jika anda dapat melindungi orang lain dan mengambil masa tambahan mereka. Meningkatkan cek gaji anda setiap bulan akan membolehkan anda meletakkan lebih banyak wang untuk hutang anda.
Langkah 4. Minta kenaikan gaji di tempat kerja anda
Tanyakan kepada atasan anda tentang kemungkinan kenaikan gaji, terutama jika anda telah bekerja di jabatan atau jabatan yang sama selama beberapa waktu dan mempunyai ulasan prestasi pekerja yang tinggi. Bercakap dengan penyelia anda mengenai kenaikan gaji setiap jam anda, dan menyatakan bahawa anda adalah pekerja model yang bekerja keras dan setia kepada syarikat.
Kaedah 3 dari 3: Mengamalkan Gaya Hidup yang Lebih Jimat
Langkah 1. mengurangkan perbelanjaan yang tidak perlu
Ini bermaksud mengurangkan bil kabel atau telefon bimbit anda setiap bulan, tidak makan di luar, dan membuang kopi pagi anda di kedai kopi tempatan. Fokus untuk mengurangkan perbelanjaan yang tidak perlu sehingga anda dapat menyimpan wang ini untuk hutang anda.
Anda mungkin ingin menetapkan jangka waktu pemotongan ini, dengan memperhatikan bahawa jika anda mengurangkan perbelanjaan ini selama enam bulan hingga setahun, anda akan mencapai sejumlah wang yang kemudian anda boleh gunakan untuk hutang anda. Selepas tanda tahun, anda mungkin akan melonggarkan perbelanjaan dan anggaran anda untuk minum kopi setiap saat
Langkah 2. Membaiki atau menggunakan semula barang, bukannya membeli barang baru
Walaupun mungkin menggoda untuk mengganti barang yang rosak atau barang bekas, anda harus berusaha memperbaiki barang itu sendiri atau menggunakan semula dengan cara tertentu supaya anda tidak perlu mengeluarkan wang untuk item baru. Ini mungkin memperbaiki fon kepala anda dengan pita elektrik atau membaiki alat pembuat kopi yang rosak dan bukannya mengeluarkan wang untuk yang baru. Jadilah kreatif dan fikirkan cara-cara yang dapat anda elakkan daripada menghabiskan wang dan masih dapat menghabiskan hari anda.
Langkah 3. Jual barang yang tidak lagi anda perlukan atau gunakan
Perhatikan barang-barang anda dan pertimbangkan jika ada barang yang tidak lagi anda gunakan yang boleh anda jual. Kirim pakaian terpakai di kedai konsainan tempatan atau menjual barang pakaian atau barang terpakai lain secara dalam talian. Sekiranya anda biasa mengumpulkan barang elektronik yang mahal, pertimbangkan untuk menjual koleksi anda kepada pembeli dalam talian dan menggunakan wang tersebut untuk melunaskan hutang anda.
Langkah 4. Ikuti kaunseling hutang untuk mengawal tabiat perbelanjaan anda
Sekiranya anda bersusah payah menjaga kebiasaan berbelanja, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memberi kaunseling hutang profesional. Hubungi Yayasan Nasional Kaunseling Kredit untuk mengatur pertemuan dengan kaunselor kredit yang dapat membantu anda mengembangkan rancangan pembayaran hutang. Mereka mungkin mengenakan bayaran satu kali untuk masa mereka atau bayaran bulanan jika anda melihatnya lebih kerap.
- Anda juga boleh mendaftar dalam rancangan pembayaran hutang dengan bantuan syarikat pengurusan hutang. Ini adalah syarikat pihak ketiga yang merundingkan kadar faedah, pembayaran anda, dan sebarang bayaran dengan pemiutang anda. Anda biasanya harus membayar yuran bulanan kepada syarikat pengurusan hutang, tetapi mereka kemudian akan mengambil yuran ini dan membayar pemiutang anda untuk anda.
- Berhati-hati dengan syarikat penipuan pembayaran hutang, yang tidak sah dan tidak akan membantu anda membayar hutang anda dengan berkesan. Elakkan syarikat yang berjanji untuk mengurangkan jumlah hutang yang anda bayar atau syarikat yang mengenakan bayaran pendahuluan yang besar.