3 Cara Melabur ketika Anda Berutang

Isi kandungan:

3 Cara Melabur ketika Anda Berutang
3 Cara Melabur ketika Anda Berutang

Video: 3 Cara Melabur ketika Anda Berutang

Video: 3 Cara Melabur ketika Anda Berutang
Video: Foto Modal Kamera HP DIBAYAR DOLLAR $$ | Cara Menjual Foto Secara Online Terbaru 2024, Mac
Anonim

Melabur adalah langkah penting untuk membina kekayaan. Tetapi jika anda mempunyai hutang, nampaknya mustahil. Tidak begitu! Walaupun dengan hutang, anda boleh melabur dalam pelaburan pemilikan, pelaburan pinjaman, atau pasaran wang, sambil membayar hutang anda. Tetapi fikirkanlah dengan teliti sebelum anda melakukannya. Sekiranya pulangan tahunan pelaburan anda kurang daripada faedah yang perlu anda bayar untuk hutang anda setiap tahun, anda harus berfikir dua kali sebelum melabur.

Langkah-langkah

Kaedah 1 dari 3: Menilai Keadaan Anda

Melabur semasa anda berhutang Langkah 1
Melabur semasa anda berhutang Langkah 1

Langkah 1. Ketahui lebih lanjut mengenai hutang anda

Terdapat tiga jenis hutang. Bergantung pada jenis hutang yang anda ada, anda mungkin atau mungkin bukan calon yang baik untuk melabur semasa berhutang. Anda boleh melabur jika anda mempunyai hutang faedah rendah atau ditolak cukai. Anda mungkin tidak harus melabur apabila anda mempunyai hutang faedah tinggi.

  • Hutang faedah tinggi adalah jenis yang biasanya anda peroleh pada kad kredit anda. Hutang dengan kadar faedah lebih dari 10% adalah hutang faedah tinggi.
  • Hutang dengan faedah rendah adalah hutang yang mempunyai tahap faedah di bawah 10%. Pinjaman peribadi, pinjaman kereta, atau kredit lain yang mungkin anda dapat dari bank anda mungkin merupakan hutang dengan faedah rendah.
  • Jenis hutang terbaik yang anda boleh masuk dan masih melabur adalah hutang yang boleh ditolak cukai (TDD). TDD dikenakan pada gadai janji, pinjaman pelajar, pinjaman perniagaan, dan pinjaman lain yang menawarkan potongan cukai atas faedah.
  • Adalah idea yang baik untuk membiayai semula hutang dengan faedah tinggi dengan hutang faedah yang lebih rendah, jika anda berpeluang.
Melabur semasa anda berhutang Langkah 2
Melabur semasa anda berhutang Langkah 2

Langkah 2. Baca cetakan halus hutang anda

Sebilangan hutang mesti dilunaskan sepenuhnya dalam jangka masa tertentu. Bentuk hutang lain - gadai janji, terutamanya - mempunyai denda untuk pembayaran di muka, jadi walaupun anda ingin melunaskan semuanya sekaligus, anda tidak akan berkeinginan untuk melakukannya. Ketahui lebih lanjut mengenai hutang anda sebelum membuat keputusan untuk melabur. Perincian hutang anda sebahagiannya membimbing bagaimana anda merangka rancangan anda untuk melabur sambil melunaskannya.

  • Sekiranya anda mempunyai hutang dengan denda untuk pembayaran awal, mungkin ada baiknya mengubah pendapatan anda ke pelaburan dan bukannya melunaskan hutang anda. Bandingkan berapa kos penalti berbanding kos jangka panjang faedah atas hutang tersebut. Sekiranya denda lebih tinggi daripada faedah, belanjakan wang tersebut daripada membayar pinjaman lebih awal.
  • Anda mungkin memerlukan dana pelaburan berpotensi anda untuk membayar hutang, terutamanya jika ia mempunyai pembayaran bulanan minimum minimum dan / atau kadar faedah yang tinggi.
Melabur semasa anda berhutang Langkah 3
Melabur semasa anda berhutang Langkah 3

Langkah 3. Nilai bagaimana perbelanjaan hutang dibandingkan dengan potensi memperoleh pelaburan

Sebelum melabur semasa berhutang, anda harus mempertimbangkan dengan serius apakah sekarang adalah masa yang tepat untuk melakukannya. Sekiranya anda melunaskan hutang sebelum melabur, anda akan dapat menghilangkan faedah yang semakin meningkat dan menarik nafas lega kerana anda bebas hutang. Tetapi jika anda melabur semasa berhutang, anda harus terus membayar sekurang-kurangnya minimum pembayaran bulanan untuk pinjaman anda sambil menyulap pelaburan anda.

  • Sekiranya anda mempunyai hutang dengan faedah tinggi, anda harus selalu melunaskannya sebelum melabur.
  • Pinjaman TDD selalunya mempunyai faedah rendah. Ini bermaksud bahawa anda mungkin mampu mengeluarkan pendapatan tambahan anda untuk pelaburan dan bukannya berusaha melunaskan pinjaman anda lebih awal.
  • Gunakan kalkulator hutang dan pelaburan CalcXML di https://www.calcxml.com/calculators/pay-off-debt-or-invest untuk membantu anda memutuskan sama ada pelaburan adalah idea yang baik memandangkan tahap hutang semasa anda.

Kaedah 2 dari 3: Menyelaraskan Hutang dan Pelaburan

Melabur semasa anda berhutang Langkah 11
Melabur semasa anda berhutang Langkah 11

Langkah 1. Maksimumkan 401 (k) anda

401 (k) adalah rancangan persaraan kewangan yang ditawarkan oleh beberapa majikan. Pada dasarnya dana bersama - satu siri stok - sebahagian daripada pendapatan anda masuk secara automatik. Sekiranya tempat kerja anda memberi anda 401 (k), anda harus menyumbang sebanyak mungkin, walaupun memerlukan sedikit masa untuk membayar hutang anda. Kenal pasti bagaimana sumbangan anda yang akan dipadankan oleh majikan anda dan melabur sehingga tahap itu.

Contohnya, jika majikan anda mendapat $ 1, 000 sebulan, melaburkan sekurang-kurangnya $ 1, 000 ke dalam 401 (k) anda

Melabur semasa anda berhutang Langkah 4
Melabur semasa anda berhutang Langkah 4

Langkah 2. Utamakan hutang anda

Sekiranya anda mempunyai banyak sumber hutang - misalnya, pinjaman sekolah, pinjaman kereta, dan pinjaman peribadi - ketahui mana yang mempunyai kadar faedah tertinggi. Cubalah untuk mengawalnya dengan merundingkan semula syarat pinjaman atau membayarnya. Dengan begitu, anda akan berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk melabur dengan kebebasan yang lebih besar.

  • Untuk mengetahui sama ada pinjaman anda layak untuk mengurangkan kadar faedah atau penggabungan (yang mungkin ada, misalnya, jika anda mempunyai dua pinjaman dari institusi yang sama), hubungi institusi kewangan anda.
  • Gunakan kalkulator hutang Bankrate di https://www.bankrate.com/calculators/credit-cards/credit-card-payoff-calculator.aspx untuk menentukan berapa banyak yang dapat anda simpan dengan melunaskan hutang anda pada kadar yang berbeza-beza.
Melabur semasa anda berhutang Langkah 5
Melabur semasa anda berhutang Langkah 5

Langkah 3. Terus melunaskan hutang semasa anda melabur

Hanya kerana anda melabur tidak bermaksud anda harus melunaskan hutang anda. Anda juga boleh menganggap pembayaran hutang anda sebagai sejenis pelaburan. Dalam jangka masa panjang, anda akan menjimatkan wang melalui pembayaran faedah yang lebih rendah, menjimatkan wang anda.

Sebilangan hutang mungkin dikenakan denda kerana membayarnya terlalu awal. Walaupun pinjaman anda mempunyai denda seperti itu, ingatlah bahawa denda itu mungkin masih lebih murah daripada jumlah faedah yang dibayar untuk keseluruhan pinjaman

Kaedah 3 dari 3: Memutuskan Cara Melabur

Melabur semasa anda berhutang Langkah 6
Melabur semasa anda berhutang Langkah 6

Langkah 1. Tentukan tahap risiko anda

Pilihan pelaburan harus berdasarkan berapa banyak risiko yang anda dapat, apa yang anda mahu keluar dari pelaburan tersebut, dan berapa lama anda mahu melabur. Faktor-faktor ini akan menentukan sama ada pelaburan berisiko tinggi, pulangan tinggi atau pelaburan berpendapatan rendah berisiko rendah lebih baik untuk anda.

  • Sekiranya anda mempunyai sejumlah kecil hutang dan jumlah tunai yang baik, anda boleh melabur dalam campuran yang lebih tradisional dari beberapa pelaburan berisiko tinggi, sambil menumpukan sebahagian modal yang lebih besar untuk pelaburan berisiko rendah.
  • Sekiranya anda hanya merancang untuk melabur dalam jangka waktu yang singkat, seperti setahun, anda mungkin ingin mempertimbangkan pelaburan berisiko rendah, kerana pelaburan berisiko tinggi dapat berubah dengan cepat dalam jangka waktu yang singkat.
Melabur semasa anda berhutang Langkah 10
Melabur semasa anda berhutang Langkah 10

Langkah 2. Rancang ke hadapan

Elakkan melabur jika anda tidak mempunyai dana tunai kecemasan untuk mengembalikannya. Anda harus mempunyai cukup wang di bank untuk menampung pengangguran sekurang-kurangnya enam bulan. Anda juga harus mempunyai cukup wang untuk menampung anda sekiranya berlaku kecemasan perubatan.

Melabur semasa anda berhutang Langkah 9
Melabur semasa anda berhutang Langkah 9

Langkah 3. Masukkan wang anda dalam setara tunai

Setara tunai - juga dikenali sebagai dana pasaran wang - mempunyai risiko yang sangat rendah, tetapi juga pulangan yang sangat rendah. Setara tunai lebih mudah diakses dan ditukar dengan wang tunai daripada jenis pelaburan lain, jadi jika anda menghargai aksesibiliti dan pelaburan yang fleksibel, ini mungkin merupakan jalan keluar.

Melabur semasa anda berhutang Langkah 7
Melabur semasa anda berhutang Langkah 7

Langkah 4. Melabur dalam pelaburan pemilikan

Pelaburan pemilikan adalah perkara yang mungkin anda bayangkan ketika memikirkan pelaburan. Mereka boleh berisiko, tetapi juga menguntungkan. Saham, pelaburan perniagaan, harta tanah, dan objek berharga adalah pelaburan pemilikan.

  • Saham memberi anda sebahagian kecil daripada hak milik syarikat. Nilai saham anda biasanya bergantung pada prestasi syarikat. Sekiranya syarikat meningkatkan keuntungan mereka, harga saham mereka naik, tetapi jika mereka mengalami kerugian, harga saham akan menurun. Stok dianggap sangat cair; ini bermaksud bahawa anda boleh menguangkannya apabila anda perlu dengan menjual stok.
  • Melabur dalam perniagaan boleh menimbulkan risiko tinggi dan ganjaran yang tinggi. Banyak perniagaan gagal dalam tahun pertama permulaan, tetapi perniagaan yang menghasilkan keuntungan dapat memberikan ganjaran yang tinggi kepada pelabur awal. Perlu diingat bahawa risiko perniagaan cenderung sukar untuk diramalkan. Untuk melabur dalam perniagaan, cari firma modal teroka.
  • Melabur dalam benda berharga adalah sukar. Anda atau pakar lain harus mengetahui objek mana yang mempunyai nilai dan sama ada nilainya dijangka meningkat atau tidak. Objek seni atau budaya yang nilainya cenderung meningkat membuat pelaburan objek berharga yang baik. Sekiranya barang itu rosak, ia akan kehilangan nilai. Ia hanya dapat dijual kepada pengumpul atau penggemar hobi, jadi anda mungkin mengalami kesukaran untuk membubarkan aset juga.
  • Harta tanah adalah pelaburan ke tanah, perumahan, bangunan, atau penyewaan. Walaupun harta tanah biasanya bernilai, jika pasaran sedang turun, anda mungkin memerlukan sedikit masa untuk menjual harta tanah. Sekiranya anda perlu mencairkan harta tanah dengan cepat, anda mungkin akan mengalami kerugian. Oleh itu, ia bukan pelaburan yang sangat cair.
Melabur semasa anda berhutang Langkah 8
Melabur semasa anda berhutang Langkah 8

Langkah 5. Melabur dalam pelaburan pinjaman

Pelaburan pinjaman berisiko lebih rendah daripada pelaburan pemilikan, tetapi juga membawa peluang yang lebih rendah untuk memperoleh. Melainkan jika anda mempunyai banyak wang di bank, anda tidak akan dapat menjana banyak wang dari akaun simpanan anda kerana kadar faedahnya cenderung rendah. Jenis pelaburan pinjaman lain adalah bon. Bon adalah instrumen hutang yang dikeluarkan oleh kerajaan atau syarikat untuk membantu mereka mengumpulkan wang. Dari masa ke masa, bon anda bertambah nilainya dan anda dapat mengaut keuntungan dengan keuntungan. Bon ini cenderung mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan, yang boleh menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi untuk anda.

  • Nota dan CD Perbendaharaan adalah jenis bon yang paling biasa.
  • Akaun simpanan adalah pelaburan pinjaman yang paling biasa.

Disyorkan: