Cara Membuat Rancangan Pengurusan Hutang (dengan Gambar)

Isi kandungan:

Cara Membuat Rancangan Pengurusan Hutang (dengan Gambar)
Cara Membuat Rancangan Pengurusan Hutang (dengan Gambar)

Video: Cara Membuat Rancangan Pengurusan Hutang (dengan Gambar)

Video: Cara Membuat Rancangan Pengurusan Hutang (dengan Gambar)
Video: Cydec Software - A Simpler Solution - "how to create a sales funnel " 2024, Mac
Anonim

Pengguna yang merasa berhutang, berjuang untuk membuat pembayaran tepat pada waktunya, dan bertanya-tanya apakah mereka akan bebas hutang dapat memanfaatkan rancangan pengurusan hutang (DMP) yang baik. Berunding dengan kaunselor kredit, pakar penggabungan pinjaman, atau perkhidmatan DMP dapat memberi anda bantuan dalam usaha mengurangkan hutang anda. Anda juga dapat mengembangkan strategi anda sendiri untuk mengurus dan menghilangkan hutang anda dengan membuat anggaran, menghubungi pemiutang anda, dan mengutamakan bil anda.

Langkah-langkah

Bahagian 1 dari 3: Membuat Anggaran

Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 1
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 1

Langkah 1. Kembangkan belanjawan

Untuk mengendalikan kewangan anda, anda perlu mengetahui sejauh mana pendapatan, perbelanjaan anda, dan jumlah yang tinggal. Anda boleh mendapatkan lembaran kerja membuat anggaran dalam talian, atau mulakan dengan membuat nota mengenai semua sumber dan perbelanjaan pendapatan anda.

Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 2
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 2

Langkah 2. Tentukan pendapatan anda

Mulakan rancangan anggaran anda dengan membuat senarai semua sumber pendapatan anda, dan jumlah yang disediakan oleh setiap sumber setiap bulan.

  • Pendapatan anda boleh merangkumi sejumlah sumber seperti upah, petua, faedah yang diperoleh daripada pelaburan, atau gabungan antara semua ini.
  • Sekiranya pendapatan anda berbeza-beza, kumpulkan jumlah gaji atau laporan pendapatan anda dari tiga dan empat bulan terakhir, dan rata-rata jumlah pendapatan bulanan untuk anggaran.
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 3
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 3

Langkah 3. Menambah perbelanjaan bulanan yang diperlukan

Buat senarai perbelanjaan tetap dan tetap anda (yang sama setiap bulan). Perbelanjaan bulanan yang anda perlukan mungkin merangkumi:

  • Gadai janji atau sewa
  • Pinjaman kenderaan atau pembayaran kereta
  • Insurans kereta, pemilik rumah, atau penyewa
  • Elektrik dan / atau gas
  • Telefon, kabel, dan internet
  • Sebarang jumlah yang anda ketepikan setiap bulan dalam akaun simpanan atau akaun serupa.
Buat Rancangan Pengurusan Hutang Langkah 4
Buat Rancangan Pengurusan Hutang Langkah 4

Langkah 4. Hitung perbelanjaan sara hidup tambahan anda

Selain bil bulanan anda, anda membayar perkara lain setiap minggu untuk mengekalkan gaya hidup anda. Perbelanjaan ini biasanya mengikut budi bicara dan boleh berubah mengikut masa; menggunakan resit terdahulu jika boleh, buat anggaran terbaik dari jumlah perbelanjaan ini setiap bulan. Kos sara hidup tambahan merangkumi perkara seperti:

  • Barangan runcit, makan tengah hari dan makan di luar
  • Dobi dan cucian kering
  • Gas, tembakau, alkohol, dan hobi
  • Makanan haiwan peliharaan, bil veterinar dan dandanan, dan perbelanjaan penjagaan haiwan kesayangan yang lain
  • Pembersih, lampu dan barang-barang rumah lain-lain
  • Pakaian
  • Perbelanjaan pendidikan, seperti yuran buku, tuisyen, dan bekalan
  • Majalah, langganan filem, surat khabar, tiket acara, permainan video, dan hiburan lain
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 5
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 5

Langkah 5. Kurangkan jumlah perbelanjaan berulang dan berbeza anda dari jumlah keseluruhan sumber pendapatan anda

Sekiranya jumlahnya positif, anda mempunyai lebihan yang dapat digunakan sebagai pendapatan boleh guna, disimpan, atau digunakan untuk melunaskan hutang anda. Sekiranya jumlahnya negatif, maka anda perlu mengurangkan perbelanjaan atau meningkatkan pendapatan sehingga anda dapat mulai melunaskan hutang anda.

Buat Rancangan Pengurusan Hutang Langkah 6
Buat Rancangan Pengurusan Hutang Langkah 6

Langkah 6. Utamakan perbelanjaan anda untuk menguruskan hutang anda dengan berkesan

Sekiranya belanjawan anda negatif, gunakan senarai perbelanjaan anda untuk memprioritaskan mana yang boleh anda kurangkan atau hapuskan. Sebagai contoh, jika anda membayar bil bulanan untuk telefon bimbit, tetapi mempunyai telefon bimbit, anda mungkin menganggap telefon darat tidak perlu dan menghilangkannya. Begitu juga, anda mungkin mahu menetapkan gadai janji atau sewa anda sebagai perbelanjaan keutamaan tinggi, dan hiburan sebagai perbelanjaan keutamaan rendah.

Bahagian 2 dari 3: Mendapatkan Nasihat Profesional

Buat Rancangan Pengurusan Hutang Langkah 7
Buat Rancangan Pengurusan Hutang Langkah 7

Langkah 1. Berunding dengan kaunselor kredit

Kaunselor kredit adalah profesional yang terlatih dalam membantu orang yang menghadapi masalah hutang, atau bahkan mereka yang hanya ingin membuat pilihan kewangan yang baik. Seorang kaunselor kredit boleh menasihati anda untuk menetapkan anggaran, mengurus wang anda, dan strategi untuk mengurangkan hutang anda.

  • Anda boleh menemui kaunselor kredit di syarikat kredit, pejabat pengembangan, organisasi keagamaan, dan agensi bukan untung di kawasan anda.
  • Cari kaunselor kredit yang berafiliasi dengan National Foundation for Credit Counseling (NFCC) atau Financial Counseling Association of America (FCAA).
Buat Rancangan Pengurusan Hutang Langkah 8
Buat Rancangan Pengurusan Hutang Langkah 8

Langkah 2. Pertimbangkan penyatuan hutang

Dalam banyak kes, anda boleh menggabungkan bil individu menjadi satu pembayaran bulanan melalui penyatuan hutang. Ini dapat memudahkan pembayaran, dan kadang-kadang menawarkan pengurangan yuran atau kadar faedah.

  • Anda harus berbincang dengan kaunselor kredit mengenai penyatuan hutang sekiranya anda berminat.
  • Beberapa program penyatuan hutang berfungsi melalui kredit kredit ekuiti rumah atau pinjaman ekuiti rumah. Dalam setiap kes ini, dana untuk menguruskan hutang anda melalui pembayaran gabungan diterima dengan meminjam nilai rumah anda. Dalam kes ini, anda mesti dapat membuat pembayaran, atau berisiko kehilangan rumah anda. Bercakap dengan kaunselor kredit mengenai sama ada ini adalah pilihan yang baik untuk anda.
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 9
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 9

Langkah 3. Pertimbangkan untuk menggunakan perkhidmatan DMP

Perkhidmatan DMP dapat membantu anda melunaskan hutang anda dengan berurusan dengan pemiutang anda dan membuat pembayaran sehingga anda tidak perlu melakukannya. Ini dapat mengurangkan keperitan menguruskan hutang anda. Anda juga mungkin mendapat pengurangan kadar faedah atau bayaran yang dilepaskan oleh pemiutang anda jika anda menggunakan perkhidmatan DMP. Walau bagaimanapun:

  • Beberapa perkhidmatan DMP akan mengenakan yuran, walaupun mereka adalah syarikat bukan untung.
  • Berhati-hatilah dengan perkhidmatan DMP yang cuba mendorong anda untuk mendaftar ke perkhidmatan yang anda rasa tidak anda perlukan atau yang tidak akan berkongsi maklumat mengenai perkhidmatan mereka.
  • Sentiasa periksa bil anda jika anda menggunakan perkhidmatan DMP untuk memastikan ia melakukan pembayaran seperti yang dijadualkan.
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 10
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 10

Langkah 4. Teliti sebarang perkhidmatan kaunseling DMP atau kredit sebelum menggunakannya

Perkhidmatan rancangan pengurusan hutang dan kaunselor kredit dapat membantu ketika berusaha melunaskan apa yang anda berhutang. Walau bagaimanapun, Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) telah menyiasat perkhidmatan DMP yang memberikan maklumat palsu, mengeksploitasi pengguna dan terlibat dalam amalan lain yang tidak dapat diterima. Sebilangan besar perkhidmatan DMP yang tidak dapat dipertikaikan ini telah ditutup. Namun, anda masih harus berusaha melindungi diri anda dengan melakukan penyelidikan untuk memastikan bahawa perkhidmatan DMP yang anda anggap bereputasi baik. Kemukakan soalan seperti:

  • Perkhidmatan apa yang ditawarkannya?
  • Adakah perkhidmatan dilesenkan di negeri anda?
  • Adakah ia memberikan maklumat percuma? Sekiranya perkhidmatan DMP meminta anda membayar yuran sebelum mendapatkan lebih banyak maklumat mengenainya, elakkan perkhidmatan tersebut dan cari yang lain.
  • Adakah perkhidmatan ini menawarkan perjanjian atau kontrak bertulis?
  • Bagaimana kaunselor kredit layak? Apa pengalaman yang mereka ada?
  • Berapa yuran awal dan / atau berulang untuk menggunakan perkhidmatan ini?
  • Adakah syarikat itu bukan untung?
  • Bagaimana pekerja syarikat dibayar? Adakah mereka bekerja untuk komisen berdasarkan perkhidmatan yang mereka jual kepada saya?
  • Apakah dasar privasi syarikat?

Bahagian 3 dari 3: Menguruskan Hutang Sendiri

Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 11
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 11

Langkah 1. Hubungi pemiutang anda

Beritahu mereka mengapa anda menghadapi masalah untuk membayar. Tanyakan kepada mereka jika anda dapat membuat jadual pembayaran yang diubah; banyak pemiutang bersedia bekerjasama dengan anda sekiranya anda menghubungi mereka. Sebilangan mempunyai rancangan kesukaran dalaman untuk kadar faedah yang lebih rendah atau pembayaran bulanan yang tersusun.

  • Jujurlah mengenai apa yang anda boleh bayar. Sekiranya anda berjanji untuk membayar lebih banyak daripada yang sebenarnya anda dapat, anda tidak akan menghilangkan hutang anda, dan boleh menjadikan keadaan kredit anda lebih teruk. Hanya bersetuju untuk membayar apa yang sebenarnya anda dapat.
  • Beritahu pemiutang anda bahawa anda sedang membuat rancangan pengurusan hutang.
  • Beritahu pemiutang anda jika anda menggunakan perkhidmatan DMP, kerana mereka mungkin menawarkan pengurangan kadar faedah atau yuran kepada anda.
  • Jangan tunggu sehingga pemiutang menyerahkan pengurusan akaun anda kepada agensi pengumpulan. Pemiutang kemungkinan besar akan bekerjasama dengan anda sekiranya anda memberitahu mereka dengan segera mengenai masalah yang anda hadapi semasa membuat pembayaran.
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 12
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 12

Langkah 2. Tentukan akaun mana yang akan dilunaskan terlebih dahulu

Sekiranya anda berhutang dengan banyak akaun (seperti beberapa kad kredit), anda harus memutuskan bagaimana memperuntukkan pembayaran anda untuk mengurangkan hutang.

  • Beberapa penasihat kewangan mencadangkan membayar akaun berdasarkan kadar faedahnya, dari tinggi ke rendah. Sebagai contoh, jika anda berhutang dengan banyak kad kredit, bayar seberapa banyak yang anda dapat pada kad dengan faedah tertinggi, dan bayar jumlah minimum pada kad lain. Kad faedah yang lebih tinggi akan dikenakan bayaran lebih banyak, jadi membayar dengan cara ini akan menjadikan lebih banyak wang anda untuk membayar baki anda dan bukannya caj faedah.
  • Penasihat lain mencadangkan membayar akaun anda berdasarkan baki mereka, dari rendah hingga tinggi. Contohnya, jika anda mempunyai banyak kad kredit, bayar seberapa banyak yang anda dapat pada kad dengan baki terendah, dan bayar minimum pada kad lain. Dengan cara itu, anda akan melunaskan akaun individu lebih cepat, yang dapat memuaskan secara emosi.
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 13
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 13

Langkah 3. Buat pembayaran tetap dan tepat pada masanya

Membayar bil anda tepat pada waktunya mengikut jadual dapat membantu anda mengelakkan bayaran lewat dan mengurangkan hutang secara konsisten. Pemiutang selalunya lebih bersedia bekerjasama dengan anda sekiranya anda mempunyai rekod pembayaran yang baik.

Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 14
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 14

Langkah 4. Sediakan pembayaran automatik

Dalam banyak kes, anda telah mengatur agar pembayaran hutang ditolak secara automatik dari akaun anda setiap bulan pada tarikh tertentu. Pemiutang anda mungkin memerlukan pembayaran automatik sebagai sebahagian daripada syarat pembayaran hutang yang anda rundingkan. Walaupun tidak diperlukan, mereka dapat membuat pembayaran hutang anda lebih mudah kerana anda tidak perlu risau kehilangan pembayaran.

Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 15
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 15

Langkah 5. Jangan gunakan kredit baru

Syarat pembayaran hutang anda mungkin menetapkan bahawa anda tidak membuka barisan kredit baru (seperti kad kredit baru, pembiayaan automatik, atau gadai janji). Walaupun tidak, adalah idea yang baik untuk tidak mengambil hutang baru semasa anda berusaha melunaskan hutang semasa.

Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 16
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 16

Langkah 6. Periksa bil dan penyata perbankan anda dengan kerap

Untuk memastikan bil anda dibayar sebagaimana mestinya, anda harus memeriksa semua penyata yang anda terima. Walaupun anda menggunakan perkhidmatan pengurusan hutang, anda masih perlu memeriksa penyata kewangan untuk menerima untuk mengesahkan bahawa perkhidmatan tersebut membuat pembayaran seperti yang dijadualkan.

Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 17
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 17

Langkah 7. Biarkan akaun anda dibersihkan secara rasmi setelah hutang dibayar

Sekiranya anda merundingkan syarat pembayaran balik anda, pastikan setiap pemiutang mengesahkan akaun anda dengan status "dibayar penuh" atau "puas hati" dan memberitahu pelbagai agensi pelaporan kredit sebaik sahaja anda membayar semua yang terhutang. Ini kerana jumlah hutang anda mungkin telah berubah, dan anda ingin mengesahkan bahawa semuanya telah dibayar mengikut keperluan, dan tidak ada lagi yang terhutang.

Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 18
Buat Pelan Pengurusan Hutang Langkah 18

Langkah 8. Kaji semula kewangan anda secara berkala

Sama ada anda menggunakan perkhidmatan pengurusan hutang, kaunselor kredit, atau hanya ingin menguruskan hutang anda sendiri, sebaik sahaja anda memulakan rancangan pengurusan hutang, anda harus menyemaknya secara berkala. Dengan cara ini, anda dapat memastikan bahawa rancangan itu masih berkesan, dan memutuskan apakah anda perlu membuat perubahan untuk menguruskan hutang anda dengan lebih baik.

  • Pada selang waktu yang tetap, seperti setiap tiga bulan, tinjau anggaran anda, sesuaikan untuk perubahan yang berlaku. Anda mungkin mendapati bahawa anda telah menghilangkan perbelanjaan tertentu, dan mempunyai lebih banyak dana yang dapat digunakan untuk melunaskan hutang, atau bahawa anda ingin mengubah keutamaan perbelanjaan anda, atau bahawa anda perlu mengurangkan perbelanjaan anda lebih jauh, dll.
  • Sekiranya anda menggunakan DMP atau perkhidmatan kaunseling kredit, minta penasihat anda untuk meninjau kewangan anda dengan anda, dan jelaskan sebarang perubahan pada rancangan pengurusan hutang anda yang mungkin bermanfaat.

Disyorkan: