3 Kaedah Menggabungkan Bil

Isi kandungan:

3 Kaedah Menggabungkan Bil
3 Kaedah Menggabungkan Bil

Video: 3 Kaedah Menggabungkan Bil

Video: 3 Kaedah Menggabungkan Bil
Video: Instacart 101: How to Deliver an Instacart Order 2024, Mac
Anonim

Penyatuan bil dapat membantu anda memenuhi matlamat kewangan anda dan dapat mempermudah kehidupan kewangan anda dengan mengubah beberapa pembayaran menjadi satu atau dua. Dengan menggabungkan beberapa bil (mis. Menggabungkan telefon bimbit, internet dan televisyen anda) anda akan menjimatkan masa dari pembayaran bulanan yang lebih sedikit dan mendapat faedah daripada tarikh akhir yang perlu diingat. Dalam beberapa kes, penyatuan pinjaman anda atau hutang lain juga dapat membantu anda membuat jalan menuju kesihatan kewangan yang lebih baik dengan mengurangkan kadar faedah yang berkesan atau dengan merundingkan semula syarat pembayaran anda.

Langkah-langkah

Kaedah 1 dari 3: Mengumpulkan Perkhidmatan Rumah dan Peribadi

Dapatkan Surat Kuasa Langkah 8
Dapatkan Surat Kuasa Langkah 8

Langkah 1. Lihat menggabungkan perkhidmatan anda yang berterusan

Perkhidmatan gabungan seperti telefon, TV, dan internet kadang-kadang dapat menjimatkan wang anda, dan ia pasti dapat membantu mempermudah bil anda, kerana anda hanya akan membayar satu bil untuk beberapa perkhidmatan. Anda mungkin dapat mengumpulkan utiliti, insurans dan banyak lagi. Cari penyedia yang menawarkan tawaran untuk membuat anda menggabungkan dan / atau menukar syarikat.

Langkah 2. Tanya diri anda jika anda benar-benar memerlukannya

Masalahnya ialah anda tidak boleh memilih dan memilih apa yang disertakan, jadi anda mungkin akan membayar sesuatu yang tidak anda mahukan dan tidak akan pernah digunakan. Bandingkan harga paket dengan harga yang anda mahukan untuk membayar hanya untuk ciri atau item yang anda mahukan dan gunakan.

Langkah 3. Sentiasa membaca cetakan halus

Penyedia sering menawarkan harga yang sangat rendah untuk satu atau dua bulan pertama kemudian menaikkan harganya dengan ketara, jadi pastikan untuk menganalisis jika beralih / menggabungkan masuk akal dalam jangka masa panjang. Sekiranya kesepakatan bundle hanya berlangsung untuk masa yang terhad, pertimbangkan semula perjanjian tersebut.

Kaedah 2 dari 3: Menggabungkan Hutang Sendiri

Sediakan Belanjawan Langkah 14
Sediakan Belanjawan Langkah 14

Langkah 1. Kumpulkan hamparan semua bil anda

Menggunakan Microsoft Excel atau alat dalam talian percuma seperti Helaian Google, sertakan maklumat seperti pembayaran bulanan semasa anda, pembayaran bulanan minimum, tarikh akhir bulanan, dan kadar faedah yang dikenakan (jika berkenaan). Spreadsheet ini akan membantu penyatuan bil anda tetapi juga akan menjadi rujukan berguna untuk penganggaran masa depan!

Catat lebih banyak maklumat (baki akaun, had kredit, nombor akaun) untuk membuat spreadsheet bil semasa anda yang lebih lengkap. Lebih banyak maklumat yang anda ada di hadapan anda semakin baik

Memohon Bantuan Kanak-kanak Langkah 21
Memohon Bantuan Kanak-kanak Langkah 21

Langkah 2. Pisahkan bil mengikut jenis

Sekarang buat kaedah untuk membezakan hutang anda dengan syarat dan status pembayaran. Berikut adalah jenis hutang yang biasa yang dapat membantu anda mengkategorikan dan mengutamakan hutang anda:

  • Hutang terjamin dijamin dengan cagaran, seperti pinjaman gadai janji anda yang dijamin oleh rumah anda. Cagaran ini boleh diambil semula sekiranya anda tidak membuat pembayaran. Anda biasanya harus membayar hutang bercagar terlebih dahulu.
  • Hutang tidak bercagar tidak menggunakan cagaran, seperti banyak kad kredit atau pinjaman peribadi. Ini biasanya mempunyai kadar faedah yang tinggi kerana mereka adalah risiko yang lebih besar bagi pemberi pinjaman.
  • Hutang kadar faedah tetap bermaksud anda membayar kadar faedah yang sama sepanjang hayat pinjaman.
  • Hutang kadar faedah yang berubah-ubah bermaksud kadar faedah mungkin berbeza sepanjang hayat pinjaman, naik atau turun.
  • Jangka masa pembayaran tetap bermaksud hutang mesti dibayar dalam jangka masa tertentu atau pada tarikh yang telah ditentukan.
  • Tempoh pembayaran balik yang berubah-ubah bermaksud tidak ada tarikh akhir yang telah ditentukan di mana anda mesti membayar balik pinjaman.
  • Pinjaman yang boleh ditolak, seperti gadai janji atau pinjaman pelajar, mempunyai beberapa faedah cukai.
  • Pinjaman yang boleh ditolak, seperti kad kredit, tidak dikenakan faedah cukai.
Jadilah Bebas Hutang Langkah 5
Jadilah Bebas Hutang Langkah 5

Langkah 3. Ranking bil yang tidak dijamin oleh APR

Dapatkan gambaran langsung mengenai keadaan kewangan semasa anda dengan melihat hutang / bil mana yang mengenakan kadar peratusan tahunan tertinggi (APR) kepada anda. APR adalah gabungan antara kadar faedah anda dan juga kos atau yuran tambahan. Ini akan menjadi keutamaan pertama untuk menggabungkan dan / atau melunaskan kerana mereka memerlukan wang paling banyak.

Utamakan pembayaran anda. Sekarang anda dapat melihat hutang mana yang paling mahal, fokus pada meletakkan wang tambahan ke dalam hutang tersebut terlebih dahulu. Apa-apa yang melebihi pembayaran minimum hutang akan membantu membayar hutang dengan lebih cepat, tetapi perhatikan bahawa anda perlu terus membayar sekurang-kurangnya minimum pada semua bil anda untuk mengelakkan kos lewat yang mahal.

Tutup Akaun Bank Langkah 10
Tutup Akaun Bank Langkah 10

Langkah 4. Pertimbangkan pemindahan baki

Anda mungkin dapat memindahkan baki akaun kadar faedah tinggi anda ke akaun kredit kadar faedah yang lebih rendah (atau sifar). Proses ini dipanggil pemindahan baki. Pemindahan baki biasanya dibatasi oleh penilaian kredit semasa anda; sukar untuk memenuhi syarat untuk kad kredit dengan kadar lebih rendah yang menawarkan pemindahan baki. Di samping itu, syarat pemindahan baki mungkin mengandungi hukuman yang lebih keras. Satu pembayaran lewat mungkin cukup untuk membatalkan kadar faedah asal dan menaikkannya menjadi lebih tinggi daripada yang anda bayar sebelum anda melaksanakan pemindahan. Akhir sekali, pemindahan baki biasanya mengenakan yuran peratusan pada setiap transaksi dan bayaran ini akan menambah jumlah kos anda.

  • Untuk maklumat lebih terperinci mengenai pemindahan baki, baca Cara Memohon Pemindahan Baki Kad Kredit dan Cara Mencari Tawaran Pemindahan Baki Kad Kredit.
  • Salah satu risiko di sini ialah anda akan memindahkan baki akaun, kemudian menyandarkan hutang asal, dengan berkesan menggandakan hutang. Elakkan perkara ini dengan menutup akaun hutang asal.
  • Perhatikan tawaran dari bank anda atau bank lain yang menjamin jangka masa yang ditentukan di mana anda tidak akan dinilai kadar faedah untuk pemindahan baki baru.
  • Kelebihan pemindahan baki adalah anda hanya perlu membuat satu pembayaran bulanan, berbanding dengan beberapa pembayaran. Juga, jika anda dapat menggabungkan hutang anda dengan kadar faedah terendah yang ada, anda akan menjimatkan wang untuk perbelanjaan faedah.
Beli Saham Tanpa Broker Saham Langkah 2
Beli Saham Tanpa Broker Saham Langkah 2

Langkah 5. Sediakan rancangan pembayaran

Gunakan hamparan dan senarai keutamaan anda untuk membuat rancangan dan mengikutinya. Menyiapkan pembayaran automatik atau peringatan lain adalah kaedah terbaik untuk mengelakkan terlambat dan dikenakan lebih banyak bayaran. Ini juga memudahkan hidup anda dan satu perkara yang kurang diingati.

Tutup Akaun Bank Langkah 13
Tutup Akaun Bank Langkah 13

Langkah 6. Pertimbangkan untuk menutup akaun yang tidak diperlukan

Sekiranya baki akaun anda sifar, anda mungkin mahu menutup akaun tersebut; namun, ingat bahawa membatalkan kad kredit boleh memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda. Sekiranya anda tidak fikir anda akan terlalu tergoda untuk menggunakan kad di masa hadapan, teruskan dan buka akaun dan jangan gunakannya.

Jangan hanya menggabungkan - lihat juga sumber hutang. Sekiranya anda berbelanja melebihi kemampuan anda, anda juga harus mengatasinya, jika tidak, hutang anda akan terus bertambah

Kaedah 3 dari 3: Mendapatkan Bantuan Luar dengan Penyatuan

Membangun Hubungan Dengan Pelanggan Langkah 1
Membangun Hubungan Dengan Pelanggan Langkah 1

Langkah 1. Berhubung dengan perkhidmatan kaunseling kredit

Sekiranya anda merasa memerlukan bantuan luar, jangan risau, anda tidak sendirian! Agensi kaunseling kredit adalah organisasi bukan keuntungan yang pakar dalam membantu orang mencari penyelesaian terbaik untuk situasi tertentu mereka. Prosesnya biasanya bermula dengan kaunseling kredit percuma yang akan membantu anda memahami kedudukan kredit semasa dan pilihan anda dengan lebih baik.

  • Ini sangat digalakkan sebelum memohon pinjaman penggabungan bil baru. Anda akan mendapat maklumat yang anda perlukan dan diberi kuasa untuk membuat keputusan yang tepat ke hadapan.
  • Untuk maklumat yang lebih terperinci, lihat Cara Memilih Program Pengurusan Hutang.
  • Penyatuan hutang tidak sama dengan penyelesaian hutang-ketika anda menggabungkan hutang, anda hanya memindahkan semuanya ke tempat yang sama sehingga anda hanya mempunyai satu pembayaran. Penyelesaian hutang bermaksud anda menghubungi pemberi pinjaman anda yang memberitahu mereka bahawa anda tidak dapat membuat pembayaran dan anda perlu membuat perjanjian. Itu boleh memberi kesan negatif pada skor kredit anda yang boleh bertahan selama bertahun-tahun.
Keluar dari Hutang Langkah 10
Keluar dari Hutang Langkah 10

Langkah 2. Pertimbangkan pinjaman bank

Bergantung pada keadaan anda, memohon pinjaman penggabungan hutang (baru) dari bank anda mungkin merupakan pilihan terbaik. Pinjaman baru mempunyai potensi keuntungan untuk melunaskan beberapa bil secara serentak, memberikan anda kadar faedah baru (semoga lebih rendah), dan dalam proses menggabungkan pembayaran bil anda kepada satu pemiutang (bank). Walau bagaimanapun, berhati-hati kerana pinjaman baru juga berpotensi meningkatkan jumlah kos anda dan membuat anda semakin dalam hutang dengan kadar yang lebih tinggi atau syarat yang lebih menuntut daripada yang anda miliki sebelumnya.

  • Walaupun pinjaman baru dapat mempermudah pembayaran anda melalui penyatuan, ia pasti akan meningkatkan jumlah masa pembayaran balik anda.
  • Sekali lagi, pastikan untuk menutup akaun hutang asal setelah memindahkan. Jika tidak, anda mungkin akan menghabiskan jumlah hutang yang sama sekali lagi.
  • Kaunselor hutang anda atau bank tempatan anda dapat membantu anda dalam proses permohonan.
Ucapkan Selamat tinggal kepada rakan sekerja Langkah 12
Ucapkan Selamat tinggal kepada rakan sekerja Langkah 12

Langkah 3. Cari pengampunan pinjaman

Bagi pelajar pinjaman, pengampunan sebahagian daripada hutang boleh menjadi pilihan bagi mereka yang layak. Terdapat beberapa program untuk pengampunan pinjaman pelajar berdasarkan pekerjaan dan rekod perkhidmatan sukarelawan anda. Kaunselor hutang anda seharusnya dapat memberi nasihat kepada anda, atau melihat Cara Mendapatkan Pinjaman Pelajar yang Diampuni untuk maklumat lebih lanjut.

Perwakilan Langkah 8
Perwakilan Langkah 8

Langkah 4. Sediakan rancangan pembayaran

Seperti rancangan penggabungan anda, anda perlu membuat rancangan pembayaran dan mematuhinya. Bekerja dengan kaunselor hutang atau pegawai pinjaman anda untuk mengira jumlah yang anda akan dapat bayar secara realistik, kemudian tetapkan peringatan agar diri anda sentiasa membayar tepat pada waktunya.

  • Pilihan pembayaran automatik dapat mengurangkan jumlah masa yang anda habiskan setiap bulan untuk membayar bil, dan mengurangkan kemungkinan pembayaran lewat.
  • Sekiranya boleh, bayar lebih daripada minimum untuk mengurangkan baki hutang anda.

Petua

  • Taktik akal sehat untuk mengurus atau menggabungkan bil anda termasuk mengutamakan hutang berdasarkan urgensi atau kadar faedah, memotong perbelanjaan yang tidak perlu, dan membuat anggaran yang realistik.
  • Menilai semula pilihan anda secara berkala (setiap beberapa tahun) untuk melihat apakah rancangan pembayaran yang lebih baik mungkin tersedia untuk anda ketika anda membina kredit anda atau ketika pergeseran kadar faedah.
  • Bila boleh, bayar lebih daripada minimum pada baki hutang anda.
  • Sentiasa baca cetakan pinjaman yang baik atau dapatkan bantuan daripada profesional untuk mengelakkan keadaan anda bertambah buruk.

Disyorkan: