Memilih pelan insurans kesihatan boleh menjadi tugas menakutkan yang dipenuhi dengan pertanyaan mengenai istilah, jenis rancangan, faedah, dan kos. Untuk membantu membuat keputusan penting ini, bahagikan proses membuat keputusan anda kepada beberapa bahagian. Mulakan dengan menentukan jenis rancangan yang anda mahukan, dan kemudian pertimbangkan faedah apa yang paling penting bagi anda. Akhirnya, lihat potongan, premium bulanan, dan perbelanjaan di luar poket untuk memilih rancangan yang sesuai dengan rancangan kewangan anda.
Langkah-langkah
Kaedah 1 dari 3: Memilih Jenis Pelan
Langkah 1. Pilih Organisasi Penyelenggaraan Kesihatan (HMO) untuk rawatan pencegahan secara berkala
Dengan rancangan ini, anda mesti bekerjasama dengan doktor dan penyedia yang berada di rangkaian HMO, tetapi kos anda akan sangat stabil dan dapat diramalkan. Merupakan rancangan yang baik untuk memilih jika anda mengambil berat tentang rawatan pencegahan, tetapi mungkin bukan pilihan terbaik jika anda perlu berjumpa pakar.
- Dengan HMO, anda memerlukan rujukan untuk berjumpa pakar.
- Untuk beberapa keadaan darurat, rawatan dari penyedia di luar rangkaian mungkin dibenarkan.
Langkah 2. Pilih Organisasi Penyedia Eksklusif (EPO) jika anda tahu doktor anda berada dalam rangkaian
Pelan ini mempunyai perbelanjaan di luar saku yang lebih rendah, tetapi anda hanya dapat berjumpa doktor, mengunjungi hospital, dan menggunakan penyedia yang berada dalam rangkaian. Segala penjagaan yang diberikan di luar rangkaian adalah 100% tanggungjawab kewangan anda.
- Dalam keadaan darurat, anda boleh mengunjungi penyedia di luar rangkaian, tetapi sedar bahawa EPO anda perlu mengesahkan keadaan kecemasan sebelum mereka membayar balik sebarang perbelanjaan.
- Dengan EPO, anda tidak memerlukan rujukan untuk berjumpa pakar.
Adakah kamu tahu?
"Dalam jaringan" merujuk kepada dokter, rumah sakit, dan penyedia yang dikontrak dengan rancangan insurans kesihatan tertentu. Mereka telah merundingkan harga untuk perkhidmatan mereka, yang bermaksud bahawa kos anda lebih rendah dan lebih dapat diramalkan.
Langkah 3. Pilih Organisasi Penyedia Pilihan (PPO) untuk berjumpa pakar tanpa rujukan
Anda akan membayar lebih sedikit jika anda melihat pembekal yang berada dalam rangkaian, tetapi anda boleh berjumpa doktor dan mengunjungi hospital mana pun untuk mendapatkan premium tambahan. Anda juga tidak memerlukan rujukan dari doktor untuk berjumpa pakar, yang boleh memberi manfaat besar bergantung kepada keperluan kesihatan anda.
- Jenis rancangan ini mempunyai kos di luar poket yang lebih tinggi kerana pelbagai liputan yang ada. Anda pada dasarnya membayar fleksibiliti.
- Pelan PPO adalah salah satu pilihan rancangan yang paling popular.
Langkah 4. Pilih Titik Pelan Perkhidmatan (POS) untuk pilihan penyedia yang banyak
Dengan POS, doktor dan penyedia dalam rangkaian lebih murah tetapi anda dapat melihat penyedia yang anda pilih. Anda memerlukan rujukan untuk melawat pakar, tetapi anda mendapat lebih banyak rawatan langsung dari doktor utama anda yang akan membantu menyelaraskan semua janji anda selama mereka berada dalam rangkaian.
Pelan POS kurang ketat daripada rancangan HMO, walaupun kedua-duanya memerlukan anda mendapatkan rujukan sebelum berjumpa pakar
Kaedah 2 dari 3: Mempertimbangkan Manfaat
Langkah 1. Rancang keperluan perubatan yang diketahui, seperti ubat, pakar, dan pembedahan
Keprihatinan perubatan anda sebagai seorang yang berumur 30 tahun yang sihat akan berbeza dengan seorang ibu diabetes yang berumur 3. Fikirkan seperti apa tahun normal bagi anda dan lakukan yang terbaik untuk meramalkan perkhidmatan yang selalu anda perlukan.
- Anda tentu saja perlu mengimbangkan anggaran anda dengan keperluan anda, tetapi mengetahui terlebih dahulu apa yang paling penting dapat membantu anda membuat keputusan ketika memilih rancangan.
- Sebagai contoh, jika anda menghidap diabetes dan memerlukan insulin, anda tahu bahawa liputan ubat adalah penting bagi rancangan anda.
- Sekiranya anda mempunyai masalah alergi atau imuniti khas, anda mungkin tahu bahawa anda menghabiskan lebih banyak masa untuk berjumpa pakar daripada yang mungkin dilakukan oleh orang lain.
Langkah 2. Periksa sama ada doktor pilihan anda mempunyai rangkaian untuk rancangan tertentu
Sekiranya terdapat pakar atau doktor yang telah menjalin hubungan dengan anda, anda mungkin tidak mahu mengambil risiko kehilangannya dengan beralih ke rancangan dengan rangkaian yang berbeza. Anda boleh menghubungi pejabat doktor anda untuk bertanya kepada mereka sama ada mereka berada dalam rangkaian tertentu, atau anda boleh mencari maklumat tersebut dalam talian.
- Sekiranya anda membeli insurans kesihatan melalui Marketplace, anda boleh memeriksa penyedia di kawasan anda untuk memenuhi syarat dengan melayari
- Sekiranya anda layak mendapat insurans kesihatan melalui pekerjaan anda, anda mungkin tidak mempunyai banyak pilihan mengenai rancangan dan rangkaian anda. Berjumpa dengan wakil HR anda untuk mendapatkan lebih banyak maklumat mengenai pilihan anda.
Langkah 3. Pastikan rawatan khas yang anda perlukan dilindungi oleh rancangannya
Perkara-perkara seperti terapi fizikal, penjagaan kesihatan mental, sumber ketagihan, dan juga rawatan kesuburan boleh berbeza-beza dari rancangan ke rancangan. Anda tidak selalu dapat meramalkan jika anda memerlukan perkhidmatan ini, tetapi jika anda berpendapat bahawa satu atau lebih daripadanya mungkin penting, ingatlah semasa menyemak rancangan.
Sebagai contoh, jika anda mempunyai anak yang perlu berjumpa dengan ahli terapi fizikal seminggu sekali untuk situasi yang berterusan, jika dilindungi insurans boleh membuat perbezaan besar dalam anggaran anda
Langkah 4. Sahkan bahawa sebarang ubat yang anda perlukan dilindungi di bawah rancangan anda
Apabila anda melihat rancangan yang berbeza, kebanyakan mempunyai bahagian di mana anda boleh memasukkan semua ubat yang anda perlukan dan akan memberitahu anda jika rancangan khusus itu merangkumi mereka. Beberapa rancangan menawarkan versi generik ubat jenama dengan kos yang jauh lebih rendah, jadi ingatlah bahawa walaupun jenama nama tidak dilindungi, itu tidak bermaksud rancangan itu bukan pilihan untuk anda.
- Sekiranya wakil HR anda tidak dapat membantu anda mendapatkan maklumat yang anda perlukan atau jika anda membeli insurans sendiri, anda boleh bekerjasama dengan ejen insurans kesihatan atau menggunakan agregator insurans dalam talian untuk membandingkan rancangan, faedah dan kos.
- Pasar Insurans Kesihatan dibuat oleh Akta Penjagaan Terjangkau dan merupakan sumber dalam talian yang boleh anda gunakan untuk mencari rancangan yang sesuai untuk anda.
Kaedah 3 dari 3: Memahami Kos
Langkah 1. Pilih potongan yang lebih tinggi untuk premium bulanan yang lebih rendah
Yang boleh ditolak adalah jumlah wang yang perlu anda bayar sebelum insurans anda membayar apa-apa. Semakin tinggi pengurangan yang anda pilih, semakin banyak tanggungjawab untuk perbelanjaan insurans yang anda anggap, jadi premium bulanan anda akan jauh lebih rendah.
- Contohnya, jika anda memilih pelan dengan potongan $ 5, 000, sebarang perbelanjaan perubatan yang anda tanggung akan menjadi tanggungjawab anda 100% sehingga anda membayar $ 5, 000 dari wang saku. Selepas itu, insurans anda akan bermula.
- Di sisi lain, potongan yang lebih rendah bermaksud anda akan membayar premium bulanan yang lebih tinggi.
Petua:
Banyak rancangan mempunyai potongan terpisah untuk jenis perlindungan tertentu, seperti ubat preskripsi. Anda mungkin mempunyai $ 2, 000 dikurangkan untuk rancangan anda tetapi hanya $ 500 yang boleh ditolak untuk ubat-ubatan, yang bermaksud bahawa setelah anda membayar $ 500 dari saku untuk preskripsi anda, insurans anda akan mengambil alih pembayaran tersebut.
Langkah 2. Pilih insurans syiling untuk berkongsi kos dengan rancangan insurans anda
Sebagai contoh, jika anda memilih pelan insurans syiling 80/20, itu bermakna anda akan membayar 20% daripada perbelanjaan untuk lawatan atau prosedur, dan syarikat insurans anda akan membayar 80% yang lain. Untuk banyak rancangan, insurans syiling digunakan setelah potongan anda dapat dipenuhi.
Sekiranya rancangan anda mempunyai jaminan wang tunai $ 1, 000 yang boleh ditolak dan 50/50, anda akan bertanggungjawab sepenuhnya untuk perbelanjaan perubatan $ 1, 000 pertama. Selepas itu, anda akan membayar 50% dari semua perbelanjaan perubatan dan insurans anda akan membayar 50% yang lain
Langkah 3. Sahkan perbelanjaan maksimum yang akan anda tanggung
Pelan insurans anda akan menyatakan had maksimum poket yang perlu anda bayar dalam satu tahun kalendar. Setelah anda mencapai tahap ini, insurans anda akan merangkumi 100% daripada kos anda.
Sebagai contoh, anda boleh mendaftar untuk rancangan yang mempunyai $ 2, 500 yang boleh ditolak, 80/20 syiling, dan $ 5, 000 perbelanjaan di luar poket. Ini bermaksud anda membayar $ 2, 500 pertama dari kos perubatan anda. Selepas itu, anda akan membayar 20% dari sebarang lawatan atau prosedur dan pelan insurans anda akan membayar 80% yang lain. Setelah anda membayar sejumlah $ 5, 000, termasuk $ 2, 500 yang telah anda bayar untuk ditolak, anda tidak perlu menanggung kos insurans anda (selain premium bulanan anda) untuk sepanjang tahun kalendar ini
Langkah 4. Pilih kategori "logam" yang paling sesuai dengan keperluan anggaran dan perubatan anda
Setiap pelan insurans dibahagikan kepada 4 kategori logam: gangsa, perak, emas, dan platinum. Apabila anda memilih rancangan untuk agregator insurans atau Marketplace, anda dapat melihat setiap kategori berdampingan untuk melihat liputan dan perbezaan kos.
- Pelan gangsa mempunyai premium bulanan terendah tetapi perbelanjaan luar poket tertinggi.
- Pelan perak mempunyai premium bulanan yang sedikit lebih tinggi dan perbelanjaan di luar poket yang sedikit lebih rendah.
- Pelan emas mempunyai premium bulanan yang lebih tinggi dan perbelanjaan di luar poket yang lebih rendah. Mereka juga mempunyai pilihan dikurangkan yang lebih rendah.
- Pelan Platinum mempunyai kos bulanan tertinggi tetapi potongan dan perbelanjaan luar poket terendah.