Sekiranya anda merancang, mengeluarkan, atau mengedarkan produk, maka anda mungkin menghadapi tanggungjawab undang-undang sekiranya produk tersebut mencederakan seseorang. Untuk melindungi diri anda, anda boleh membeli insurans liabiliti produk, yang akan melindungi anda dari tuntutan kecederaan diri dan kerosakan harta benda. Insurans liabiliti produk juga bermanfaat bagi sesiapa sahaja dalam rantaian bekalan. Sekiranya anda membaiki produk atau mengangkutnya, maka anda juga boleh digugat kerana kecederaan diri atau kerosakan harta benda.
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 2: Meneliti Penanggung Insurans
Langkah 1. Pilih tahap liputan
Insurans liabiliti produk standard akan melindungi kecederaan badan dan kerosakan harta benda. Walau bagaimanapun, jumlah perlindungan boleh berbeza mengikut syarikat insurans. Sebagai contoh, sebilangan penanggung insurans akan menjual sehingga $ 1, 000, 000 dalam insurans setiap kejadian, dengan had berlebihan hingga $ 10, 000, 000.
- Penanggung insurans lain menawarkan perlindungan sehingga $ 25, 000, 000.
- Anda harus mempertimbangkan berapa banyak produk yang anda ada di pasaran. Sekiranya anda pengeluar baru, maka anda mungkin tidak memerlukan jumlah perlindungan maksimum kerana anda mempunyai sedikit produk di pasaran.
Langkah 2. Kumpulkan maklumat mengenai tuntutan masa lalu
Anda perlu mendedahkan tuntutan masa lalu kepada syarikat insurans, jadi anda harus mengumpulkan semua maklumat yang anda ada mengenai tuntutan tersebut. Kumpulkan sekurang-kurangnya perkara berikut:
- jumlah tuntutan terhadap anda
- jumlah dolar yang dicari untuk setiap tuntutan
- sama ada anda didapati bertanggungjawab atas kecederaan di mahkamah dan berapa banyak
- jika anda menyelesaikan dengan jumlah yang cedera dan dolar
- nama syarikat insurans yang membela anda daripada tuntutan tersebut atau yang membayar tuntutan tersebut
Langkah 3. Cari syarikat insurans
Tidak setiap syarikat insurans menawarkan insurans liabiliti produk. Untuk mencari syarikat insurans yang melakukannya, anda harus meneliti syarikat insurans. Anda boleh mendapatkan nama syarikat insurans yang menawarkan insurans ini dengan beberapa cara.
- Hubungi ejen bebas. Ejen akan mengumpulkan maklumat mengenai perniagaan dan anggaran anda dan mencari polisi yang sesuai dengan keperluan anda. Anda boleh mencari ejen insurans dengan melihat di buku telefon anda atau dengan meminta rujukan kenalan.
- Penyelidikan internet. Anda boleh mencari penyedia insurans liabiliti produk dengan melakukan carian Internet. Taipkan "insurans liabiliti produk" dan kemudian negeri anda menjadi penyemak imbas. Sebaik sahaja anda mempunyai nama syarikat insurans, hubungi Jabatan Insurans negeri anda untuk mengetahui sama ada syarikat insurans dilesenkan di negeri anda.
Langkah 4. Periksa sama ada syarikat insurans meliputi industri anda
Penanggung insurans mungkin pakar dalam industri khusus atau menawarkan insurans untuk pelbagai industri. Anda harus memeriksa laman web syarikat insurans untuk melihat apakah ia merangkumi industri tertentu anda. Industri biasa yang diliputi termasuk:
- peralatan perubatan
- syarikat farmaseutikal
- industri senjata api dan senjata api
- kosmetik
- nanoteknologi
- peralatan sukan dan rekreasi
- kesihatan dan kecergasan
Langkah 5. Bandingkan perkhidmatan yang ditawarkan
Penanggung insurans menawarkan banyak perkhidmatan di samping liputan tuntutan mudah terhadap anda. Sebagai contoh, syarikat insurans harus bersedia untuk melakukan siasatan mendalam terhadap kemalangan sehingga punca kemalangan dapat dikenal pasti. Dengan cara ini, anda kemudian dapat mengelakkan kemalangan serupa berulang. Penanggung juga boleh menawarkan perkhidmatan lain:
- Perkhidmatan pencegahan tuntutan. Setelah menilai risiko untuk perniagaan anda, syarikat insurans boleh menawarkan program latihan dan perkhidmatan lain yang akan meningkatkan keselamatan produk dan tempat kerja anda. Mereka juga dapat membantu memantau prestasi keselamatan anda dari masa ke masa.
- Perkhidmatan penambahbaikan risiko. Penanggung insurans juga dapat membantu pemegang polisi yang diinsuranskan meningkatkan keselamatan produk mereka setelah penilaian di tempat. Beberapa syarikat insurans melakukan ini dengan menyimpan pangkalan data pembekal yang mempunyai rekod keselamatan yang kuat. Anda mendapat akses ke maklumat ini.
Langkah 6. Anggarkan kos
Kos tepat untuk insurans liabiliti produk akan berbeza bergantung pada industri anda dan syarikat insurans. Namun, untuk mendapatkan anggaran kasar, anda boleh menggunakan formula berikut: kos runcit sekitar 26 sen per $ 100.
- Oleh itu, jika anda mempunyai kos runcit sebanyak $ 1, 000, 000, maka anda boleh menjangkakan polisi akan berharga $ 2, 600. Sekiranya anda menjual produk berbahaya (seperti senjata api), kos anda mungkin akan lebih tinggi. Sekiranya anda menjual produk yang selamat, kosnya mungkin lebih rendah.
- Walaupun kos insurans liabiliti produk mungkin terdengar berlebihan, anda harus menimbang kosnya berbanding kemungkinan tanggungan yang anda hadapi. Sekiranya seseorang mengemukakan tuntutan tuntutan produk terhadap anda, maka anda boleh menghadapi kerugian berjuta-juta dolar.
Bahagian 2 dari 2: Membeli Insurans
Langkah 1. Dapatkan sebut harga
Setelah anda mengenal pasti beberapa syarikat insurans, anda boleh menghubungi mereka dan mendapatkan sebut harga insurans liabiliti produk. Anda boleh meminta sebut harga dengan melayari laman web syarikat insurans. Klik pada butang yang berkenaan. Polisi anda akan dinilai berdasarkan faktor berikut:
- produk yang anda insuranskan
- bilangan produk yang diedarkan di pasaran
- untuk apa produk itu digunakan dan siapa yang menggunakannya
- berapa lama produk itu boleh bertahan
- dari mana produk dibuat
- apa tuntutan yang anda buat mengenai produk (sama ada secara bertulis atau di media)
- kejelasan arahan, arahan, dan jaminan
Langkah 2. Baca polisi
Sebelum bersetuju, anda harus membaca cetakan yang baik pada polisi. Perhatikan pengecualian. Sebilangan besar dasar akan menjelaskan situasi atau produk yang dikecualikan. Pastikan bahawa anda selesa dengan pengecualian. Sekiranya tidak, anda tidak boleh menandatangani kontrak. Berikut adalah beberapa pengecualian umum:
- Anti kepercayaan. Penanggung insurans tidak akan membela anda atau melindungi tuntutan untuk pelanggaran anti amanah yang sebenarnya atau yang didakwa. Ini termasuk penetapan harga, persaingan tidak adil, atau tuntutan konspirasi.
- Asbestos. Sekiranya produk anda mengandungi asbes, pastikan anda tidak menandatangani polisi dengan pengecualian ini.
- Pelanggaran jenayah. Anda tidak boleh dibela kerana melanggar undang-undang atau peraturan yang membawa hukuman jenayah (seperti waktu penjara atau denda).
- Tanggungan kontrak. Kecuali dinyatakan sebaliknya, polisi insurans akan merangkumi hanya tuntutan untuk kecederaan diri atau kerosakan harta benda. Sekiranya anda dituntut kerana melanggar kontrak, anda mungkin tidak akan dilindungi.
- Tuntutan diskriminasi. Seperti tanggungjawab liabiliti, tuntutan diskriminasi tidak dilindungi oleh polisi insurans liabiliti produk. Sekiranya anda mahukan perlindungan untuk tuntutan kontrak, diskriminasi, pencemaran, atau pelanggaran hak cipta, maka anda harus mencari polisi insurans liabiliti am.
Langkah 3. Cari peruntukan "bertugas untuk mempertahankan"
Anda ingin mencari dasar yang merangkumi dua peruntukan penting; satu disebut sebagai tugas untuk mengganti rugi dan yang lain adalah tugas untuk mempertahankan. Kewajipan untuk mengganti rugi adalah janji penanggung insurans untuk membayar tanggungjawab undang-undang anda sehingga had polisi anda. Kewajipan untuk membela adalah perjanjian yang menghendaki penanggung insurans anda untuk mengambil khidmat peguam untuk membela tuntutan yang dilindungi.
- Pastikan anda membaca peruntukan polisi dengan teliti. Setiap polisi akan mengandungi bahasa mengenai tuntutan apa yang termasuk dalam polisi dan tuntutan apa yang akan dikecualikan. Cuba cari dasar dengan bahasa yang luas yang akan mempertahankan dan mengganti rugi sebanyak mungkin.
- Sebagai contoh, jika syarikat insurans anda berhadapan dengan tuntutan yang dilindungi dari pihak ketiga dan anda mempunyai peruntukan ini, syarikat insurans anda akan membayar semua kos dan yuran yang berkaitan dengan mempertahankan tuntutan tersebut dan mereka juga akan membayar sebarang penghargaan wang yang dimasukkan terhadap anda (sehingga liputan polisi anda).
Langkah 4. Bayar premium anda
Penanggung mungkin menawarkan pilihan pembayaran yang berbeza. Contohnya, anda mungkin perlu membayar peratus tertentu di muka dan kemudian membagikan premium yang tinggal selama beberapa bulan.
- Sebelum menandatangani, anda harus bertanya mengenai pilihan pembayaran. Ketahui bila premium perlu dibayar, kaedah pembayaran yang boleh diterima, dan adakah anda mempunyai tempoh tenggang.
- Anda harus terus mengekalkan perlindungan liabiliti produk selama produk tersebut digunakan. Produk yang anda jual lapan tahun yang lalu masih boleh membahayakan seseorang. Oleh itu, anda tetap mahu dasar anda berkuat kuasa untuk membantu membela anda daripada sebarang tuntutan yang mungkin berlaku.
Langkah 5. Segera hubungi syarikat insurans sekiranya anda menghadapi tuntutan
Sebahagian daripada hubungan baik dengan syarikat insurans anda termasuk memberitahu mereka mengenai sebarang tuntutan terhadap anda secepat mungkin. Ejen atau pembawa insurans anda harus memberi anda nombor telefon untuk dihubungi. Jangan teragak-agak untuk menelefon sebaik sahaja mengetahui bahawa produk anda telah membahayakan seseorang.