Bencana alam atau kecemasan lain yang merosakkan kediaman atau harta peribadi anda cukup trauma. Namun, keadaan menjadi lebih teruk sekiranya syarikat insurans pemilik kediaman anda menolak tuntutan anda. Walaupun mungkin memerlukan sedikit masa dan usaha, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk meminta syarikat insurans memberi anda wang yang anda setimpal dengan kerugian anda.
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 3: Menyiapkan Kes Anda
Langkah 1. Kaji dasar anda
Baca polisi anda dengan teliti berdasarkan alasan tuntutan anda ditolak dan pastikan kerosakan tersebut sebenarnya dilindungi oleh polisi anda.
- Banyak polisi mempunyai tarikh akhir untuk mengemukakan tuntutan, dan syarikat insurans anda berhak untuk menolak tuntutan anda jika tidak diajukan dalam jangka waktu tertentu setelah peristiwa yang menimbulkan tuntutan tersebut. Cari jangka masa dan tarikh akhir ini dan pastikan anda mengemukakan tuntutan anda dalam had yang dinyatakan.
- Buat nota semasa pelaras tuntutan anda membuat komen mengenai liputan anda. Penyelaras tuntutan anda menafsirkan polisi anda untuk menentukan berapa banyak wang yang perlu dibayar oleh syarikat insurans anda untuk tuntutan anda, tetapi jangan takut untuk mempersoalkan tafsirannya atau mendapatkan pendapat lain.
- Bandingkan alasan tuntutan anda ditolak dengan bahasa dalam dasar anda. Tuntutan biasanya ditolak kerana kekurangan liputan, yang bermaksud anda meminta ganti rugi yang tidak dilindungi oleh polisi anda. Sebagai contoh, jika rumah anda musnah akibat taufan, polisi insurans anda mungkin merangkumi kerosakan struktur tetapi bukan kerosakan air dalaman.
- Tuntutan anda mungkin telah ditolak oleh seseorang di syarikat yang tidak mengetahui polisi anda atau tidak mengkaji liputan anda dengan teliti sebelum mengeluarkan penolakan tersebut. Ada kemungkinan tuntutan anda ditolak kerana kesalahan perkeranian. Kesalahan mudah ini mungkin tidak mungkin berlaku, tetapi anda masih boleh mengatasinya.
- Periksa semula bagaimana syarikat insurans mengelaskan kerugian dan pastikan ia tepat. Syarikat insurans mungkin telah mengklasifikasikan kerosakan tersebut sebagai sesuatu yang tidak dilindungi oleh polisi anda, sedangkan polisi anda akan menanggungnya sekiranya diklasifikasikan dengan cara lain.
- Contohnya, anggap rumah anda rosak dalam taufan, dan taufan menyebabkan banjir. Sekiranya anda tidak mempunyai insurans banjir, syarikat insurans anda mungkin menolak tuntutan anda dengan menyatakan semua kerosakan itu adalah kerosakan yang berkaitan dengan banjir, padahal sebenarnya banyak dari mereka disebabkan oleh taufan itu sendiri.
Langkah 2. Mendokumentasikan semuanya
Simpan rekod rumah dan inventori anda dengan tepat semua harta di dalamnya yang terjejas oleh kejadian yang menimbulkan tuntutan anda.
- Menyimpan inventori rumah yang terkini adalah kaedah termudah untuk mendokumentasikan semua yang rosak atau hilang dengan tepat. Contohnya, jika rumah anda dicuri, sukar untuk mengingati semua perkara di dalam bilik setelah barang-barang tersebut hilang. Anda mungkin tidak ingat sesuatu sehingga minggu atau bulan kemudian.
- Sekiranya berlaku kerugian, anda mungkin perlu membuat semula senarai semua barang anda dari ingatan. Dalam tekanan dan akibat daripada kerugian yang sangat dahsyat, sukar untuk mengingati semua barang yang anda miliki, terutama barang simpanan atau yang tidak anda gunakan dengan kerap.
- Sekiranya tuntutan anda melibatkan kerugian akibat jenayah seperti pencurian atau vandalisme, dapatkan salinan laporan polis anda dan ikuti dengan polis mengenai tuduhan tersebut.
Langkah 3. Ambil gambar semua kerosakan
Ambil gambar barang yang rosak secepat mungkin setelah ditemui.
Berjalan di dalam dan di luar rumah anda dengan kamera atau telefon bimbit anda dan ambil gambar segala-galanya sehingga anda mempunyai rekod semua kerosakan
Langkah 4. Elakkan membuat pembaikan tetap dengan segera
Kecuali untuk pembaikan yang penting bagi anda untuk tinggal di rumah anda, anda tidak boleh memperbaiki atau mengganti apa pun dalam tuntutan anda sehingga pertikaian itu diselesaikan.
- Walaupun anda mungkin perlu melakukan beberapa pembaikan sementara untuk menjadikan kediaman anda selamat atau melindunginya dari kerosakan yang lebih lanjut, penting untuk menjaga tempat kejadian supaya penyesuaian tuntutan anda dapat melihat sejauh mana kerosakan tersebut.
- Sebagai contoh, anda mungkin meletakkan terpal di atas lubang di bumbung anda untuk mengelakkan hujan masuk ke rumah anda dan menyebabkan kerosakan air lebih lanjut.
- Simpan resit untuk sebarang pembaikan yang anda buat dan tambahkan jumlah tuntutan anda.
- Pastikan anda mempunyai sekurang-kurangnya dua anggaran untuk sebarang pembaikan sebelum anda menyelesaikan sesuatu kerja. Syarikat insurans anda mungkin menolak tuntutan anda atau hanya membayar sebahagian daripada tuntutan anda jika anda tidak mempunyai beberapa anggaran untuk membuktikan bahawa anda tidak membayar lebih banyak untuk pembaikan tersebut.
Langkah 5. Tuliskan akaun mengenai apa yang berlaku
Tuliskan semua yang berlaku yang menyebabkan kerosakan pada harta benda anda, terutamanya langkah-langkah yang anda ambil untuk mengurangkan kemungkinan kerosakan.
- Simpan juga catatan semasa anda bercakap dengan sesiapa sahaja mengenai tuntutan anda atau peristiwa yang menyebabkan tuntutan anda. Ini akan menjadi sangat penting jika anda akhirnya bercakap dengan lebih daripada satu penyesuaian tuntutan dari masa ke masa.
- Hubungi mana-mana saksi yang bersedia menyokong cerita anda, atau yang melihat peristiwa itu berlaku.
Bahagian 2 dari 3: Berunding dengan Adjuster
Langkah 1. Kemukakan rayuan laporan awal
Banyak syarikat memberi anda peluang untuk mengemukakan banding atas keputusan awal yang dibuat oleh pelaras.
- Semasa anda mengemukakan rayuan, sertakan semua dokumentasi yang menyokong tuntutan anda, termasuk gambar kerosakan, dokumen bertulis, resit, dan pernyataan dari saksi.
- Sertakan dokumentasi pemeriksaan dan penyelenggaraan untuk membuktikan anda mengikuti akhir tawar-menawar dan menjaga kediaman anda dengan betul dan mengikuti sebarang langkah keselamatan.
- Sebagai contoh, jika rumah anda musnah dalam kebakaran, tunjukkan bukti yang anda dapati bahawa anda mempunyai alat pengesan asap atau sistem penggera lain dan ia berfungsi dengan baik.
Langkah 2. Hubungi jabatan insurans negeri anda
Jabatan insurans negeri anda mengatur syarikat insurans yang beroperasi di negeri anda dan mempunyai sumber untuk membantu anda menyelesaikan pertikaian tuntutan.
- Jabatan insurans negeri mempunyai kakitangan yang dapat menjawab soalan mengenai proses tuntutan dan memberi nasihat untuk mengemukakan tuntutan anda.
- Jabatan insurans negeri anda juga dapat memberitahu anda mengenai hak anda berdasarkan pelbagai undang-undang insurans negeri. Undang-undang berbeza di antara negeri, tetapi kebanyakan negeri mempunyai undang-undang yang mengharuskan syarikat insurans untuk berurusan dengan pemegang polisi dengan adil, dan memberikan piawaian bagaimana syarikat insurans mesti menangani tuntutan.
- Sebagai contoh, kebanyakan negeri memerlukan syarikat insurans memberikan alasan tuntutan anda ditolak.
- Jabatan insurans ini juga menyiasat aduan dan dapat membantu menyelesaikan masalah anda. Sekiranya anda mempunyai alasan untuk mempercayai penolakan tuntutan anda melanggar undang-undang atau peraturan negeri, jabatan insurans negeri akan meneliti perkara tersebut.
Langkah 3. Tulis sepucuk surat kepada pengurus
Sekiranya anda tidak dapat ke mana-mana dengan pelaras, anda mungkin dapat menulis surat permintaan rasmi kepada seseorang yang lebih tinggi.
- Dalam surat anda, jelaskan peristiwa yang menimbulkan tuntutan anda, alasan anda diberikan untuk penolakan tuntutan anda, dan mengapa anda percaya bahawa keputusan itu salah.
- Sertakan dokumentasi atau bukti lain yang menyokong hujah anda, atau menunjukkan bahawa anda sudah menyediakan maklumat tersebut kepada syarikat. Sertakan nombor polisi anda, nombor tuntutan anda, maklumat hubungan semasa anda, dan maklumat lain yang anda fikirkan dapat membantu orang tersebut menyelesaikan pertikaian anda dengan lebih cepat.
Langkah 4. Sewa pelaras anda sendiri
Penyelaras awam boleh menyemak tuntutan dan kerosakan anda dan membuat penilaian bebas untuk dikemukakan kepada syarikat insurans anda.
- Hubungi Persatuan Nasional Penyesuaian Insurans Awam untuk mencari penyelaras awam, atau meminta cadangan pengacara insurans. Penting untuk mengesahkan bahawa mana-mana pelaras yang anda sewa dilesenkan untuk bekerja di negeri anda dan bahawa lesennya dalam keadaan baik.
- Daripada hanya menyewa pelaras pertama yang anda dapati, temu ramah beberapa penyesuai yang berpotensi supaya anda dapat mengetahui lebih lanjut mengenai kelayakan dan pengalaman mereka dan mendapatkan rujukan.
- Ketahui sama ada terdapat jenis tuntutan tertentu yang dikhususkan oleh setiap pelaras. Sebagai contoh, jika rumah anda dicuri, anda tidak semestinya mahu menyewa tukang ubah yang pakar dalam kerosakan taufan.
- Perlu diingat bahawa anda harus membayar yuran untuk perkhidmatan pelaras. Walaupun ini masuk akal untuk tuntutan yang lebih besar, menyewa pelaras awam mungkin tidak menjadi kepentingan terbaik anda sekiranya ganti rugi anda agak kecil.
Langkah 5. Pertimbangkan penyelesaian pertikaian alternatif
Adalah mungkin untuk mencapai penyelesaian yang lebih baik dengan menggunakan pengantara pihak ketiga yang neutral dan objektif.
- Syarikat mediasi dan timbang tara bebas menyediakan perkhidmatan penyelesaian sengketa menggunakan prosedur yang cenderung lebih tidak formal dan kurang bertentangan daripada proses pengadilan.
- Mediasi agak cepat, dan lebih murah daripada mengajukan tuntutan. Namun, penyelesaian yang anda capai melalui mediasi mungkin lebih sedikit daripada yang anda dapat melalui proses percubaan.
Bahagian 3 dari 3: Membawa Penanggung Insurans Anda ke Mahkamah
Langkah 1. Rujuk peguam
Sekiranya anda tidak dapat menyelesaikan pertikaian dengan syarikat insurans anda untuk memuaskan anda dan ingin menuntut, anda harus mempertimbangkan untuk mengambil peguam.
- Sekiranya anda mempunyai tuntutan yang agak kecil - kurang dari $ 10, 000 di kebanyakan negeri - anda juga mungkin mempertimbangkan untuk mengajukan tuntutan di mahkamah tuntutan kecil. Mahkamah tuntutan kecil menggunakan proses yang dipermudah untuk menyelesaikan tuntutan dan biasanya anda tidak perlu menggaji peguam.
- Polisi insurans adalah kontrak, dan tuntutan insurans mungkin melibatkan masalah undang-undang teknikal yang boleh digunakan oleh pengacara untuk anda lebih mudah memahami.
- Sekiranya anda mempunyai tuntutan yang lebih besar, atau jika anda diintimidasi oleh syarikat insurans, anda mungkin merasa lebih selesa untuk mempunyai peguam untuk mewakili kepentingan anda. Peguam Plaintif yang mengemukakan tuntutan insurans biasanya bekerja dengan bayaran luar jangka, mengambil sebahagian daripada penyelesaian anda jika anda memenangi tuntutan anda dan bukannya memerlukan wang di muka.
Langkah 2. Kemukakan aduan anda
Setelah anda bercakap dengan peguam anda, dia akan membuat aduan untuk mengajukan tuntutan anda di mahkamah.
Tuntutan anda mungkin mendakwa bahawa apabila syarikat insurans menolak tuntutan anda, pihaknya melanggar kontrak untuk membayar wang kepada anda sekiranya anda mengalami beberapa jenis kerugian atau kerosakan di rumah anda. Bergantung pada undang-undang insurans negara anda, anda juga mungkin berpendapat bahawa syarikat itu melanggar undang-undang perlindungan pengguna atau undang-undang "itikad baik"
Langkah 3. Ikut serta dalam penemuan
Sebelum percubaan, anda mesti berkongsi bukti dan maklumat dengan pihak lain semasa proses penemuan.
- Penemuan bertulis boleh merangkumi permintaan dokumen atau jawapan kepada pertanyaan bertulis yang dikenali sebagai soal siasat. Sebagai contoh, anda boleh meminta syarikat insurans memberikan salinan lengkap fail polisi insurans dan fail tuntutan anda, termasuk nota dari penyesuaian tuntutan.
- Penemuan juga merangkumi simpanan, yang merupakan wawancara dengan pihak atau saksi yang bersumpah dengan wartawan mahkamah yang menghasilkan transkrip prosiding.
- Pada bila-bila masa semasa penemuan, anda mungkin menerima tawaran penyelesaian dari syarikat insurans.
Langkah 4. Teruskan kes anda
Sekiranya anda masih belum dapat menyelesaikan tuntutan anda dengan syarikat insurans anda, kes ini akan diadili.