Terdapat beberapa jenis polisi insurans bangunan. Sekiranya anda membina rumah sendiri, insurans pembina melindungi anda dari masalah yang berlaku semasa pembinaan. Sekiranya anda tinggal di UK atau negara Komanwel lain, anda mungkin memerlukan insurans bangunan untuk kediaman anda, yang terpisah dari insurans yang merangkumi isi rumah anda. Selain itu, jika anda memiliki harta komersial, anda bertanggungjawab untuk menginsuranskan bangunan luar - walaupun penyewa anda mempunyai insurans sendiri untuk melindungi harta peribadi mereka.
Langkah-langkah
Kaedah 1 dari 3: Membeli Insurans Pembinaan Rumah dan Pembina
Langkah 1. Kenal pasti jumlah liputan yang sesuai untuk menghadkan pendedahan anda
Insurans pembina melindungi anda dari sebarang kerugian yang akan anda alami sekiranya berlaku sesuatu yang tidak betul semasa projek pembinaan. Polisi ini melindungi anda daripada risiko, tidak kira sama ada anda membina rumah baru dari bawah atau mengubahsuai struktur yang ada.
- Contohnya, jika kemalangan pembinaan menyebabkan kerosakan pada pondasi bangunan anda, insurans pembina akan melindungi anda daripada kerugian tersebut dengan menanggung bahan asas dan kos membina semula pondasi yang rosak.
- Insurans pembina terhad kepada kerugian yang akan anda tanggung, seperti kehilangan bahan binaan atau kos membayar kontraktor dan subkontraktor. Ia tidak akan menanggung kerugian yang ditanggung oleh kontraktor anda.
- Beberapa polisi insurans pembina juga akan melindungi kerugian yang berlaku sekiranya projek pembinaan ditangguhkan. Contohnya, jika anda membina kedai baru dan terpaksa membuka kedai sebulan terlambat kerana kelewatan pembinaan, insurans risiko pembina mungkin menanggung kerugian tersebut.
Langkah 2. Sahkan apa yang dilindungi insurans kontraktor am anda
Apabila anda mengupah kontraktor untuk membina rumah anda, minta mereka melihat salinan polisi insurans mereka. Teliti dengan teliti aspek pembinaan yang dilindungi oleh insurans kontraktor.
Beberapa kontraktor am mungkin sudah mempunyai insurans pembina. Walau bagaimanapun, jika kontraktor umum disenaraikan sebagai yang pertama diinsuranskan, itu bermakna mereka boleh mengubah atau membatalkan polisi pada bila-bila masa, dan kerugian yang dilindungi polis adalah kerugian mereka, bukan milik anda. Ini mungkin tidak mencukupi risiko anda
Langkah 3. Jadikan kontraktor am anda bertanggungjawab untuk insurans risiko pembangun
Sekiranya insurans kontraktor am anda tidak menanggung risiko yang wujud dalam membina rumah, anda mungkin dapat menjadikan pembangun risiko insurans sebagai syarat untuk mengerjakan projek tersebut. Sekiranya kontraktor bersetuju, mereka akan bertanggungjawab untuk membeli insurans risiko pembangun pada tahap perlindungan yang anda perlukan.
Walaupun anda boleh membeli insurans risiko pembangun sendiri, kontraktor am anda mungkin dapat memperoleh kadar premium dan syarat perlindungan yang lebih baik daripada yang anda dapat dengan sendiri
Petua:
Sekiranya kontraktor am anda membeli insurans risiko pembangun, pastikan anda disenaraikan sebagai orang pertama yang diinsuranskan dalam polisi, kerana anda adalah orang yang berisiko kerugian sekiranya berlaku sesuatu semasa pembinaan.
Langkah 4. Tutup projek dengan dasar bangunan yang ada jika anda memilikinya
Sekiranya anda mengubahsuai struktur yang ada, atau jika anda sudah mempunyai insurans untuk bangunan lain yang anda miliki, anda mungkin dapat menggunakan insurans tersebut untuk menampung projek pembinaan baru anda. Walau bagaimanapun, anda biasanya perlu meningkatkan jumlah liputan anda dan membayar premium tambahan.
Sekiranya anda ingin menggunakan polisi insurans yang ada, hubungi ejen insurans anda dan cari tahu apakah polisi anda dapat diperluas untuk merangkumi projek pembinaan yang akan datang. Ejen anda akan memberi anda maklumat mengenai apa yang dapat dilindungi oleh polisi dan cara menetapkannya, serta bagaimana perubahan tersebut akan mempengaruhi premium semasa anda
Langkah 5. Pembeli berisiko menanggung insurans sebagai pilihan terakhir
Sekiranya kontraktor am anda tidak bersedia membeli insurans risiko pembangun dan anda tidak mempunyai polisi lain yang boleh menanggung risiko projek pembinaan, anda mungkin perlu membeli perlindungan sendiri. Untuk memastikan liputan penuh, dasar ini dapat dilaksanakan secepat mungkin. Secara amnya, polisi mesti dibeli sebelum projek selesai 30 peratus.
Sebilangan besar syarikat insurans komersial menawarkan polisi insurans pembinaan dan pembangun rumah. Adalah idea yang baik untuk mendapatkan sebut harga dari beberapa syarikat yang berbeza supaya anda dapat memilih syarat liputan terbaik dan harga premium
Kaedah 2 dari 3: Mendapatkan Insurans Bangunan di UK
Langkah 1. Semak kontrak gadai janji anda untuk klausa insurans bangunan
Insurans bangunan merangkumi bahagian luar kediaman anda, dan juga sebarang kelengkapan tetap di dalam rumah anda, seperti bilik mandi dan dapur. Sebilangan besar kontrak gadai janji menghendaki anda membawa sejumlah minimum insurans bangunan di harta tanah sehingga gadai janji dilunaskan.
Kontrak gadai janji anda harus mempunyai klausa yang menyenaraikan insurans bangunan sebagai syarat gadai janji. Klausa ini biasanya merangkumi maklumat mengenai jumlah perlindungan minimum yang anda perlukan dan jenis polisi yang memenuhi syarat tersebut
Petua:
Syarikat gadai janji anda juga mungkin mempunyai syarikat insurans yang mereka cadangkan. Walaupun anda tidak perlu menggunakan syarikat ini, anda mungkin mendapat kadar yang sedikit lebih baik jika anda melakukannya.
Langkah 2. Tentukan berapa banyak liputan yang anda perlukan
Secara amnya, insurans bangunan merangkumi jumlah yang akan dikenakan untuk membina semula rumah anda sekiranya ia musnah. Kos ini dapat dijumpai dengan melihat tinjauan terkini harta tanah anda.
Jumlah ini termasuk kos buruh dan profesional. Bergantung pada ukuran rumah anda dan bahan yang digunakan untuk membinanya, jumlah liputan yang anda perlukan mungkin jauh lebih besar daripada nilai pasaran rumah anda
Langkah 3. Dapatkan insurans bertaraf bilik tidur jika anda menghargai kemudahan yang lebih besar
Lebih daripada separuh polisi insurans bangunan aktif di UK dinilai berdasarkan bilik tidur. Ini bermakna syarikat insurans mempunyai anggaran berapa banyak perlindungan yang anda perlukan berdasarkan jumlah bilik tidur yang dimiliki rumah anda. Manfaat utama insurans berkadar bilik tidur adalah bahawa anda tidak perlu risau untuk membuat kaji selidik rumah anda sebelum membeli insurans.
Polisi insurans bertaraf bilik tidur juga mempunyai jumlah yang sangat tinggi yang diinsuranskan, jadi anda tidak perlu bimbang akan diinsuranskan jika anda perlu mengemukakan tuntutan
Langkah 4. Pilih polisi yang diinsuranskan sekiranya anda hanya mahu membayar perlindungan yang anda perlukan
Dengan polisi yang diinsuranskan jumlahnya, anda membuat kediaman anda disurvei untuk menentukan dengan tepat berapa kos untuk membina semula rumah anda sekiranya ia musnah. Polisi insurans anda merangkumi jumlah yang tepat ini. Dengan polisi yang diinsuranskan jumlahnya, anda boleh yakin bahawa anda tidak membayar lebih banyak insurans daripada yang anda perlukan untuk kediaman anda.
Sekiranya anda memutuskan polisi yang diinsuranskan jumlahnya, pastikan polisi tersebut dihubungkan dengan indeks yang menyesuaikan jumlah yang diinsuranskan untuk mengambil kira kenaikan kos pembinaan. Anda mungkin juga ingin membuat tinjauan setiap 2 atau 3 tahun untuk membuat penyesuaian terhadap perubahan kos bahan binaan
Langkah 5. Tingkatkan keselamatan rumah anda untuk mengurangkan potensi kos polisi anda
Pasang kunci yang sesuai pada semua tingkap dan pintu anda dan pasang penggera atau sistem keselamatan. Dengan syarat sistem ini diluluskan oleh syarikat insurans anda, anda mungkin mendapat potongan harga premium anda.
Anda juga mungkin mempertimbangkan untuk membeli insurans bangunan dan insurans kandungan anda (yang melindungi harta peribadi anda) dari syarikat insurans yang sama. Sebilangan besar syarikat menawarkan diskaun sekiranya anda mempunyai lebih daripada satu polisi dengan mereka
Langkah 6. Bandingkan polisi dari 2 atau 3 syarikat insurans yang berbeza
Syarikat yang berbeza mempunyai pelbagai diskaun dan istimewa yang dapat menjimatkan wang anda. Membandingkan sebut harga dari beberapa syarikat dapat membantu anda mendapatkan harga terbaik. Terdapat beberapa laman web yang tersedia di mana anda boleh memasukkan maklumat anda sekali dan mendapatkan sebut harga dari syarikat yang berbeza untuk membandingkan secara berdampingan.
Anda biasanya akan membayar premium yang lebih rendah jika anda mempunyai potongan yang lebih tinggi. Namun, potongan yang lebih tinggi itu mungkin akan kembali menyakitkan hati anda sekiranya anda akhirnya perlu mengemukakan tuntutan dan tidak mampu membayar potongan tersebut. Biasanya, adalah kepentingan terbaik anda untuk mencuba pengurangan serendah mungkin
Langkah 7. Bayar premium anda seperti yang dipersetujui
Setelah menandatangani dokumen polisi anda, insurans bangunan anda akan berkuatkuasa. Selagi anda membuat pembayaran tepat pada waktunya, rumah anda akan dilindungi tanpa gangguan. Namun, jika anda melangkau pembayaran, insurans anda mungkin dibatalkan dan anda mungkin sukar mendapatkan polisi penggantian.
- Sekiranya anda telah membeli insurans bangunan bersama dengan gadai janji baru, premium anda mungkin termasuk dalam pembayaran gadai janji anda.
- Anda biasanya akan membayar lebih banyak jika anda membayar premium bulanan dan bukannya premium tahunan. Sekiranya anda dapat memasukkan premium tahunan dalam anggaran anda, ia boleh menjadi kaedah yang baik untuk menjimatkan wang secara keseluruhan.
Kaedah 3 dari 3: Menginsuranskan Harta Komersial
Langkah 1. Analisis risiko yang dihadapi oleh harta benda anda
Insurans harta komersial anda harus merangkumi semua risiko yang dihadapi bangunan anda. Risiko ini mungkin berbeza bergantung pada lokasi bangunan anda, serta bahan yang digunakan dalam pembinaan bangunan tersebut.
- Sebagai contoh, jika anda memiliki bangunan komersial di kawasan pesisir, anda ingin memastikan anda mempunyai insurans yang melindungi kerosakan akibat taufan dan banjir. Insurans banjir biasanya merupakan polisi yang berasingan daripada jenis insurans lain.
- Perlu diingat juga bahawa undang-undang tempatan mungkin memerlukan jumlah minimum insurans harta komersial. Persatuan perniagaan kecil tempatan anda dapat memberi anda lebih banyak maklumat mengenai keperluan insurans yang berlaku untuk perniagaan anda.
Langkah 2. Cari ejen insurans harta tanah komersial berhampiran anda
Banyak syarikat insurans negara menawarkan insurans harta tanah komersial. Namun, anda mungkin mendapat syarat yang lebih baik dan premium yang lebih rendah daripada syarikat insurans tempatan yang lebih kecil. Tanyakan kepada pemilik perniagaan lain di kawasan anda jika mereka mempunyai syarikat insurans yang akan mereka cadangkan.
Anda juga boleh mendapatkan cadangan dari Dewan Perniagaan tempatan anda, atau persatuan perniagaan kecil di kawasan anda
Petua:
Periksa lesen mana-mana syarikat insurans atau ejen yang anda bekerjasama. Pastikan lesen itu aktif dan berada dalam keadaan baik sebelum anda membeli polisi insurans.
Langkah 3. Kumpulkan maklumat mengenai harta tanah anda untuk syarikat insurans
Sebelum mereka dapat memberikan sebut harga kepada anda, syarikat insurans memerlukan maklumat asas mengenai harta tanah anda, termasuk ukuran, lokasinya, kegunaannya di zon, dan sama ada anda menyewa ruang di bangunan anda. Syarikat insurans juga mungkin memerlukan maklumat mengenai perniagaan anda dan bagaimana ia diatur.
Sekiranya anda kini mempunyai gadai janji di harta tanah anda, dapatkan maklumat mengenai gadai janji yang akan diberikan kepada syarikat insurans. Syarikat insurans ingin mengetahui berapa banyak harta itu dibiayai, dan juga berapa nilai harta tanah tersebut
Langkah 4. Bandingkan polisi dari beberapa syarikat yang berbeza
Dapatkan sekurang-kurangnya 2 atau 3 sebut harga sehingga anda dapat memastikan bahawa anda mendapat liputan terbaik dengan premium terendah untuk syarikat anda. Lihatlah polisi yang ada pada tahap yang boleh ditolak yang berbeza.
- Perlu diingat bahawa jika anda mengemukakan tuntutan terhadap polisi anda, anda (atau perniagaan anda) akan bertanggungjawab untuk membayar potongan tersebut. Walaupun premium anda biasanya akan lebih rendah jika anda mempunyai pengurangan yang lebih tinggi, pastikan perniagaan anda dapat menangani potongan jika anda berakhir di posisi di mana anda harus mengajukan tuntutan.
- Jangan takut untuk berunding untuk perjanjian yang lebih baik dengan syarikat insurans. Anda mungkin dapat memainkan syarikat bersaing antara satu sama lain untuk mendapatkan tawaran yang lebih baik daripada yang ditawarkan pada awalnya.
Petua:
Ingatlah pembayaran premium. Beberapa syarikat mungkin menawarkan kadar yang lebih rendah kepada anda sekiranya anda membayar premium seharga setahun penuh, dan bukannya membayar premium biasa setiap bulan.
Langkah 5. Tandatangani perjanjian untuk polisi yang paling sesuai dengan keperluan anda
Setelah menemui polisi yang anda inginkan, biasanya anda mesti menandatangani beberapa perjanjian polisi sebelum insurans anda berkuatkuasa. Ini mungkin melibatkan pergi ke pejabat ejen anda sendiri, atau anda mungkin dapat menyelesaikan dokumen dalam talian.
Buat beberapa salinan dokumen insurans anda dan simpan di tempat yang berlainan supaya anda selalu memilikinya. Sekiranya maklumat dasar anda tersedia dalam talian, ada baiknya anda memuat turun salinan elektronik
Langkah 6. Lakukan pembayaran premium anda seperti yang dipersetujui
Untuk beberapa insurans harta tanah komersial, anda membayar keseluruhan premium tahunan di hadapan sebelum polisi ini berkuatkuasa. Dengan polisi lain, anda boleh membuat rancangan ansuran untuk membayar premium setiap bulan.
- Perlu diingat bahawa jika anda membayar secara ansuran, anda mungkin membayar sedikit lebih banyak untuk perlindungan daripada yang anda lakukan jika anda membayar keseluruhan premium tahunan di muka. Namun, jika premium tahunan anda adalah beberapa ribu dolar, perniagaan anda mungkin tidak mempunyai anggaran untuk membayarnya sepenuhnya.
- Simpan semua resit anda untuk pembayaran premium anda. Anda mungkin dapat mengurangkan jumlah yang anda bayar atas cukai anda sebagai perbelanjaan perniagaan.