Insurans gempa harus menjadi bahagian penting dari portfolio liputan anda bergantung pada tempat anda tinggal. Sebaik sahaja anda mendapat insurans dari syarikat yang bereputasi dan boleh dipercayai, anda akan dapat mengemukakan tuntutan setiap kali gempa bumi menyebabkan kerosakan pada kediaman atau barang peribadi anda. Sekiranya anda tidak setuju dengan penentuan perlindungan syarikat insurans anda, anda akan dapat mempertikaikan keputusan tersebut dengan syarikat insurans anda, dengan agensi negeri, atau di mahkamah.
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 3: Memperoleh Insurans Gempa
Langkah 1. Pertimbangkan di mana anda tinggal
Anda hanya perlu mempertimbangkan untuk membeli insurans gempa sekiranya anda tinggal di kawasan yang terdedah kepada gempa bumi yang kerap atau berpotensi berbahaya. Walaupun sebahagian besar Amerika Syarikat terdedah kepada gempa bumi, banyak kawasan ini hanya mengalami kawasan kecil atau jarang. Selain mempertimbangkan lokasi geografi anda, anda juga harus mempertimbangkan jenis kediaman yang anda tinggali. Beberapa bangunan lebih mudah mengalami kerosakan daripada yang lain.
- California mempunyai gempa bumi yang paling kerap merosakkan dan Alaska mempunyai gempa bumi terbesar. Secara amnya, tetapi tidak selalu, gempa bumi berlaku di sebelah barat Pegunungan Rocky.
- Bangunan yang diperbuat daripada batu bata, rumah bingkai kayu, dan rumah dengan banyak tingkat paling mudah mengalami kerosakan. Di samping itu, rumah yang lebih tua cenderung lebih berbahaya.
- Anda boleh menilai sebilangan faktor ini dengan melayari laman web Kajian Geologi Amerika Syarikat. Anda boleh mengakses laman web ini di http://www.usgs.gov/. Di sana anda akan menemui maklumat termasuk peta bahaya dan peta garis sesar.
Langkah 2. Fahami perlindungan insurans gempa
Perlindungan insurans pada amnya merangkumi jenis kerosakan tertentu kecuali yang lain. Apabila anda melihat rancangan yang berbeza, penting juga untuk memahami potongan dan premium.
- Insurans gempa bumi secara amnya merangkumi kediaman anda, harta peribadi anda, dan kadang-kadang perbelanjaan sara hidup tambahan (perlindungan ALE). Liputan tempat tinggal termasuk kerosakan rumah anda, hingga jumlah tertentu (disebut had). Insurans gempa biasanya tidak meliputi landskap, kolam, pagar, atau bangunan terpisah di harta tanah anda. Liputan harta peribadi biasanya merangkumi barang seperti televisyen, perabot dan komputer anda. Ia biasanya tidak menutupi cina atau kristal. Liputan ALE membantu dengan kos pengungsian semasa kawasan anda dipindahkan atau semasa anda memperbaiki rumah anda.
- Setiap polisi insurans mempunyai pengecualian, yang merupakan perkara yang tidak akan dilindungi oleh polisi. Adalah tidak biasa memiliki kebijakan gempa yang tidak termasuk kerosakan kebakaran, kerosakan tanah, kerosakan kenderaan, dan kerusakan banjir. Semua perkara ini biasanya dilindungi dalam jenis polisi lain.
- Setiap polisi akan mempunyai pelbagai potongan, yang merupakan bahagian kerosakan yang anda akan tanggung. Biasanya, anda akan mendapat potongan yang berbeza untuk bahagian liputan anda yang berlainan. Contohnya, anda mungkin mempunyai kerugian yang dapat dikurangkan untuk tinggal yang setara dengan 10-15% dari had anda. Potongan untuk harta peribadi mungkin beratus-ratus atau ribuan dolar bergantung pada had perlindungan anda.
- Premium adalah kos tahunan anda untuk mendapat perlindungan. Anda biasanya akan ditagih dua kali setahun untuk polisi anda. Selagi anda mengikuti perkembangan premium anda, kemungkinan besar anda akan mendapat perlindungan semasa anda memerlukannya. Premium anda akan bergantung kepada pelbagai faktor termasuk usia kediaman anda, dari mana ia dibina, lokasinya, jenis tanah di mana ia digunakan, kos untuk membinanya, dan potongan.
Langkah 3. Belanja liputan
Di negeri seperti California, jika anda mempunyai insurans pemilik rumah, syarikat insurans anda mesti menawarkan insurans gempa kepada anda secara berkala. Sekiranya anda menyewa, anda mungkin memerlukan perlindungan untuk barang peribadi anda dan perlindungan ALE. Sekiranya anda memiliki kondo, anda mungkin memerlukan perlindungan untuk barang-barang peribadi anda dan perlindungan ALE, serta liputan untuk menampung sebarang bayaran penilaian persatuan kediaman.
- Sekiranya anda tinggal di California, membeli insurans agak mudah. Penguasa Gempa California (CEA) memberikan sebahagian besar liputan. Walaupun anda tidak membeli secara langsung dari CEA, anda akan membeli dari syarikat insurans ahli CEA. Syarikat-syarikat ini hanya menawarkan polisi CEA.
- Sekiranya anda tinggal di luar California di negeri yang terdedah kepada gempa bumi (mis. Alaska, Hawaii, Nevada, atau Washington), anda boleh membeli insurans dengan menghubungi jabatan Insurans negeri anda. Sebagai contoh, di Nevada dan Alaska, anda boleh memuat turun panduan insurans dari laman web setiap kerajaan. Panduan akan membantu anda memahami di mana dan bagaimana mendapatkan insurans gempa.
Langkah 4. Tentukan kos perlindungan
Anda boleh menentukan kos perlindungan dengan menghubungi broker anda secara langsung atau dengan menggunakan kalkulator dalam talian. Sekiranya anda menghubungi broker insurans anda, duduklah dengan mereka secara langsung sehingga anda memahami dengan tepat perlindungan yang anda dapatkan dengan harga berapa.
Sekiranya anda tinggal di California, CEA menawarkan kalkulator premium di laman web mereka. Anda akan mengikuti arahan di skrin dan menjawab serangkaian soalan. Apabila anda selesai, kalkulator CEA akan menunjukkan kepada anda berapa premium anda
Langkah 5. Cari alternatif insurans
Sekiranya anda tidak dapat membayar insurans gempa, ada beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk mengurangkan kemungkinan kerosakan rumah anda, dan oleh itu kos pembaikan anda. Alternatif yang paling biasa adalah pemasangan semula. Apabila anda mengemas rumah anda, anda menjadikannya lebih selamat dan lebih kuat. Anda boleh memasang semula kediaman anda dengan memasangkannya ke pondasi, memasang cerobong asap, memasang pemanas air, memasukkan injap pemadam gas automatik, dan menggunakan papan lapis untuk menguatkan dinding yang lumpuh. Selain memasang semula rumah anda, anda juga boleh:
- Selamatkan barang pecah menggunakan dempul muzium;
- Gunakan selak pada kabinet;
- Baut perabot tinggi ke kancing di dinding; dan
- Ikat komputer dan televisyen.
Bahagian 2 dari 3: Mengemukakan Tuntutan Insurans
Langkah 1. Hubungi syarikat insurans anda
Selepas gempa bumi berlaku dan jika anda mengesyaki atau melihat kerosakan, hubungi ejen insurans anda secepat mungkin. Apabila anda menghubungi syarikat insurans anda, mereka akan segera membuat tuntutan.
- Tuntutan adalah permintaan anda agar syarikat insurans menanggung kerugian atau kerosakan tertentu.
- Apabila anda bercakap dengan ejen insurans anda, mereka mungkin akan menanyakan kepada anda soalan umum mengenai apa yang berlaku dan apa yang rosak.
- Di California, anda mempunyai satu tahun untuk memulakan tuntutan atau syarikat insurans boleh menolaknya. Pastikan anda memulakan tuntutan anda secepat mungkin setelah anda menemui kerosakan.
Langkah 2. Bercakap dengan pelaras tuntutan anda
Setelah tuntutan dibuka, syarikat insurans anda akan memberikan anda penyesuaian tuntutan. Orang ini biasanya bekerja untuk syarikat insurans dan bertanggungjawab untuk menilai kerosakan dan kerugian dan menganggarkan kos. Penyesuaian tuntutan juga boleh menjadi kontraktor bebas.
Bekerja dengan penyiasatan tuntutan dan berjumpa dengan mereka ketika mereka menilai kerosakan. Namun, ketahuilah bahawa adalah tugas mereka untuk meminimumkan jumlah yang perlu dibayar kepada anda oleh syarikat insurans. Walaupun mereka mesti melakukan ini dalam had undang-undang tertentu, berhati-hatilah mereka menilai keadaan anda dengan adil dan lengkap
Langkah 3. Kerosakan dokumen
Sebelum, semasa, dan setelah anda diberikan pelaras tuntutan, dokumentasikan sendiri kerosakan tersebut. Ambil gambar dan video dinding retak, pondasi yang rosak, dan harta benda yang pecah. Lakukan ini secepat mungkin setelah selamat untuk menilai keadaan. Simpan segala-galanya semasa anda mendokumentasikan kerosakan dan jangan memindahkan apa-apa kecuali anda perlu. Anda juga boleh menyimpan senarai semua harta benda peribadi yang rosak atau rosak semasa acara tersebut.
Maklumat ini dapat membantu penyesuaian tuntutan membuat keputusan mengenai pembayaran anda. Ia juga dapat membantu anda jika anda tidak setuju dengan pelaras tuntutan dan anda perlu mempertikaikan keputusan
Langkah 4. Selesaikan pemeriksaan anda sendiri
Sekiranya anda tidak setuju dengan penentuan pelaras tuntutan anda mengenai jumlah kerosakan yang berlaku atau pembayaran yang akan dibenarkan, anda harus meminta untuk melakukan pemeriksaan sendiri. Anda seharusnya dapat mendapatkan kontraktor harta tanah anda dan meminta mereka memberi anggaran mengenai berapa kos membaik pulih harta tanah anda.
Maklumat ini boleh menjadi sumber yang baik sekiranya anda harus mempertikaikan hasil tuntutan anda pada masa akan datang
Langkah 5. Simpan rekod lengkap semua surat-menyurat
Setiap kali anda bercakap dengan sesiapa sahaja di syarikat insurans, termasuk orang yang mereka kontrak dengannya, anda harus menyimpan nota terperinci yang merangkumi dengan siapa anda bercakap, kapan anda bercakap dengan mereka, dan perbincangannya. Sekiranya anda berhubung melalui e-mel atau surat-menyurat bertulis lain, simpan salinan dokumen tersebut.
Langkah 6. Nilai liputan anda
Apabila pelaras tuntutan telah selesai, mereka akan mengumpulkan nota mereka dan menentukan kerosakan yang dilindungi dan apa yang tidak. Walaupun ini akan dilakukan oleh syarikat insurans dan kakitangan mereka, penting untuk anda memeriksa pekerjaan mereka. Tarik polisi insurans anda dan tentukan dengan teliti jenis kerosakan yang dilindungi dan apa yang tidak. Anda juga harus menilai jumlah pemotongan anda untuk menentukan sama ada menindaklanjuti tuntutan itu juga berbaloi.
- Contohnya, jika polisi anda tidak melindungi kerosakan kebakaran dan ruang bawah tanah anda terbakar teruk kerana saluran gas yang pecah yang menyebabkan kebakaran, kerosakan itu mungkin tidak dilindungi oleh polisi anda.
- Dalam contoh lain, anggap polisi anda merangkumi kerosakan kediaman hingga had $ 100, 000. Potongan yang boleh ditolak pada polisi anda adalah $ 10, 000. Sekiranya kediaman anda hanya mengalami kerosakan $ 4, 000 kerana gempa bumi, biasanya tidak berbaloi untuk menindaklanjuti dengan tuntutan. Menilai perkara-perkara ini sebelum membuat keputusan akhir.
Langkah 7. Terima pembayaran tuntutan anda
Pembayaran anda akan dibuat dalam bentuk cek dan akan dihantar kepada anda oleh syarikat insurans. Bersama dengan pembayaran anda akan dinyatakan keterangan terperinci mengenai kerosakan dan apa yang dilindungi dan apa yang tidak. Sekiranya anda menuntut pembayaran lebih besar daripada yang boleh ditolak, syarikat insurans akan mengurangkan potongan anda dari pembayaran mereka.
Contohnya, jika pembayaran tuntutan anda $ 30, 000 dan potongan anda $ 10, 000, anda akan menerima cek dengan harga $ 20, 000 ($ 30, 000 - $ 10, 000)
Bahagian 3 dari 3: Membantah Keputusan Penanggung
Langkah 1. Selesaikan perbezaan dengan syarikat insurans anda
Sekiranya anda tidak bersetuju dengan keputusan akhir syarikat insurans anda mengenai pembayaran mereka kepada anda, mulakan dengan membincangkan masalah anda dengan ejen insurans anda. Tunjukkan kepada mereka penilaian bebas anda, yang merangkumi pemeriksaan bebas anda, gambar dan video kerosakan anda, dan semua surat-menyurat yang anda simpan antara anda dan syarikat insurans.
- Anda harus selalu meminta penjelasan bertulis mengenai keputusan mereka. Mereka biasanya akan memberikan ini kepada anda semasa anda menerima pembayaran. Analisis alasan mereka dengan teliti dan tanya perkara yang tidak masuk akal.
- Anda juga harus memeriksa polisi anda untuk mengetahui klausa penilaian sekiranya anda tidak bersetuju mengenai nilai tuntutan anda. Klausa penilaian membolehkan salah satu pihak dalam kontrak untuk meminta agar harta benda dan kerosakan dinilai oleh pihak ketiga. Klausa kemudian akan menentukan bagaimana penilaian akan ditangani setelah ia berlaku.
- Syarikat insurans anda juga mungkin mempunyai proses tinjauan dalaman. Sekiranya demikian, ajukan aduan rasmi kepada syarikat insurans anda dan tunggu jawapan.
Langkah 2. Buat aduan kepada jabatan insurans negeri anda
Sekiranya syarikat insurans anda tidak bertindak balas terhadap masalah anda, anda boleh menghubungi jabatan insurans negeri anda untuk mendapatkan bantuan. Di California, ini adalah Jabatan Insurans California (CDI). Untuk mengemukakan aduan dengan CDI, pergi ke laman web mereka dan klik pautan untuk mengajukan "Aduan Pelanggan dalam talian."
- Setelah sampai di sana, anda akan dapat memilih jenis perlindungan insurans yang anda runguti.
- Anda kemudian perlu memasukkan maklumat peribadi anda dan juga maklumat syarikat insurans. Anda juga dapat menjelaskan keluhan anda dan melampirkan segala dokumentasi sokongan yang anda ada.
- Sebaik sahaja anda mengemukakan aduan anda, CDI akan menyiasatnya dan mengirimkan surat penentuan yang menyatakan keputusan mereka kepada anda.
Langkah 3. Memfailkan tuntutan mahkamah
Sekiranya setiap jalan lain gagal, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menuntut syarikat insurans anda. Secara umum, anda akan menuntut teori pelanggaran kontrak, pelanggaran undang-undang perlindungan pengguna, atau pelanggaran undang-undang "niat buruk". Jenis kes ini boleh menjadi agak rumit dan boleh melibatkan pelbagai pihak. Oleh itu, jika anda ingin menuntut syarikat insurans anda, anda harus menyewa peguam yang berkelayakan untuk membantu.