Pasaran saham boleh berubah-ubah, dan kemalangan kecil atau besar dapat terjadi pada bila-bila masa. Kami melihatnya baru-baru ini dengan kemalangan semasa pandemik COVID-19. Adalah wajar untuk memikirkan pelaburan anda dan apa yang boleh anda lakukan untuk melindungi diri anda pada waktu turun naik. Nasib baik, ada cara anda boleh melabur dengan berkesan semasa kemalangan pasaran untuk menjaga portfolio anda dan menyediakan diri untuk memperoleh keuntungan di masa hadapan. Anda mungkin tidak akan mengelakkan kerugian sepenuhnya, tetapi anda pasti akan berada dalam keadaan yang baik untuk mendapat keuntungan apabila pasaran melantun.
Langkah-langkah
Kaedah 1 dari 3: Peluang Pelaburan
Langkah 1. Melabur dalam syarikat besar dan boleh dipercayai yang dapat mengatasi ribut dengan lebih baik
Kejatuhan pasaran pada umumnya bukan masa untuk membeli syarikat yang berisiko - ini sering muflis semasa kemelesetan ekonomi. Sebaliknya, cari syarikat besar, mapan dan boleh dipercayai. Ini mempunyai banyak modal yang ada dan kemungkinan besar akan bertahan dari kemalangan dan pulih selepas itu. Mereka tidak akan berkembang dengan cepat, tetapi mereka akan menghadapi ribut dan melindungi wang anda semasa berlaku kerosakan pasaran.
- Syarikat besar yang mungkin pernah anda dengar termasuk 3M, Coca-Cola, Aflac, Apple dan Microsoft.
- Syarikat-syarikat ini juga akan melihat penurunan stok dalam kemalangan, tetapi kemungkinan besar mereka akan pulih. Anda boleh merebut beberapa saham murah semasa kemalangan dan menikmati pemulihan kemudian.
- Syarikat dalam indeks S&P hampir selalu menjadi pertaruhan yang baik. Lihat indeks ini untuk syarikat yang kuat untuk dilaburkan.
Langkah 2. Beli dana indeks untuk mengesan peningkatan pasaran
Dana indeks adalah dana bersama atau ETF yang mengesan indeks tertentu, seperti S&P 500. Sekiranya anda membeli dana indeks semasa kemalangan sementara mereka lebih murah, anda akan dapat menikmati pemulihan ketika pasaran bertambah baik. Ini adalah kaedah yang baik untuk mempelbagaikan portfolio anda, kerana anda tidak bertaruh pada satu syarikat untuk pelaburan anda.
Beberapa dana bersama mempunyai bayaran yang cukup tinggi, jadi selalu perhatikan sebelum membeli. Anda tidak mahu kos pengurusan tinggi menguras portfolio anda semasa kemelesetan
Langkah 3. Cari stok pengguna untuk stok yang mungkin akan meningkat
Bahan asas pengguna adalah barang yang perlu dibeli oleh orang ramai, tidak kira seberapa teruk ekonomi. Orang memerlukan makanan, ubat-ubatan, persediaan pembersih, dan produk kebersihan sama, jadi syarikat makanan pengguna cenderung melakukan yang lebih baik semasa kemelesetan. Tambahkan sebahagian ke portfolio anda semasa harga turun semasa berlaku kemalangan.
- Beberapa syarikat gergasi utama termasuk Proctor and Gamble, Johnson & Johnson, Walmart, dan General Mills.
- Terdapat juga dana indeks yang mengesan industri asas pengguna.
Langkah 4. Tingkatkan pegangan dividen anda untuk aliran tunai yang stabil
Dividen adalah pembayaran yang syarikat bayar kepada pemegang sahamnya, biasanya setiap bulan atau suku tahunan. Semakin banyak saham yang anda pegang, semakin banyak pembayaran yang akan anda dapat. Ini adalah kaedah yang baik untuk membawa sejumlah wang secara konsisten semasa berlakunya kemalangan atau kemelesetan.
- Semasa mempertimbangkan stok dividen, lihat sejarah syarikat membayar dividen secara konsisten sejak beberapa tahun kebelakangan ini. Pembayaran yang stabil atau meningkat adalah perkara yang baik, sementara penolakan adalah tanda buruk bahawa mereka akan terus membayar semasa kemelesetan.
- Anda juga boleh membeli dana indeks yang pakar dalam pembayaran dividen.
- Perlu diingat bahawa pembayaran dividen terlalu tinggi untuk tetap stabil. Sebagai contoh, pembayaran dividen melebihi 15-20% mungkin tidak berkekalan, dan syarikat mungkin mengalami kemelesetan.
Langkah 5. Teruskan membuat caruman persaraan biasa
Sekiranya anda membuat sumbangan berkala ke akaun 401k atau IRA, maka tidak ada alasan untuk berhenti kerana kehancuran pasaran. Sebenarnya, meneruskan sumbangan anda adalah langkah yang baik kerana harga lebih murah. Teruskan mengikut jadual sumbangan biasa anda untuk terus menabung untuk masa depan anda.
- Sekiranya anda menjana wang yang mencukupi dan menguruskan perbelanjaan anda, anda mungkin mahu menambahkan sumbangan anda sedikit semasa kemelesetan untuk memanfaatkan harga yang lebih rendah.
- Penasihat mengesyorkan hanya menyentuh simpanan persaraan anda lebih awal jika berlaku kecemasan, seperti sakit atau kehilangan pekerjaan. Sekiranya anda dapat mengelakkannya sama sekali, jangan sentuh dana persaraan anda melainkan anda tidak mempunyai pilihan lain.
Langkah 6. Saham menjual pendek yang anda jangkakan jatuh untuk melakukan manuver berisiko tinggi
Jual beli adalah urus niaga saham yang rumit di mana anda benar-benar mendapat keuntungan sekiranya harga jatuh dan bukannya naik. Anda akan meminjam sekuriti pada harga yang ditetapkan, menjualnya di pasaran, dan kemudian membelinya sebelum anda harus mengembalikannya. Anda akan bertaruh bahawa harga telah jatuh, yang bermaksud bahawa anda akan membelinya dengan harga yang lebih rendah daripada yang anda jual dan mengekalkan keuntungan. Ini sukar dilakukan, tetapi ia boleh berlaku dalam kemerosotan pasaran ketika harga jatuh.
- Perlu diingat bahawa ini adalah langkah yang sangat rumit dan berisiko, dan bahkan pelabur profesional berhati-hati terhadapnya. Kecuali anda benar-benar tahu apa yang anda lakukan, elakkan penjualan pendek.
- Kelemahan penjualan pendek adalah bahawa anda akan kehilangan wang jika harga meningkat, dan tidak seperti memiliki saham saham yang jatuh dan kemudian pulih, anda tidak dapat mengembalikan wang anda. Inilah sebabnya mengapa ia sangat berisiko.
Kaedah 2 dari 3: Perlindungan Pelaburan
Langkah 1. Elakkan penjualan panik supaya anda tidak terlepas dari peningkatan pasaran
Sangat menggoda untuk kehilangan keberanian dan menjual pegangan anda semasa kemalangan pasaran, biasanya mengalami kerugian. Tahan dorongan ini! Kerosakan pasaran secara historis diikuti oleh jangka masa pertumbuhan dan keuntungan. Sekiranya anda menjual semuanya, kerugian anda kekal, tetapi jika anda memegang saham anda sehingga pasaran pulih, anda akan dapat memperoleh kembali wang anda. Anda mesti menerima kerugian dalam portfolio anda buat masa ini, tetapi ia akan bernilai apabila pasaran pulih.
- Alasan yang boleh diterima untuk menjual semasa kemalangan adalah jika anda tidak mempunyai cukup wang untuk menampung perbelanjaan anda. Pada masa akan datang, cuba kumpulkan lebih banyak dana kecemasan supaya anda tidak perlu memanfaatkan pelaburan anda.
- Sekiranya anda mahukan bukti ini, lihat data sejarah pasaran saham selama beberapa tahun setelah berlakunya kemalangan besar, seperti tahun 1929, 1987, 2001, dan 2008. Anda akan melihat bahawa berikutan semua kemalangan ini, pertumbuhannya berterusan.
Langkah 2. Hapuskan sebanyak mungkin yuran dari portfolio anda
Kejatuhan pasaran bukanlah masa untuk meminta pengurus atau yuran dana mengeluarkan wang dari portfolio anda. Beberapa akaun dan dana bersama mempunyai yuran yang cukup tinggi, jadi ini boleh merugikan keuntungan anda. Ini adalah masa yang tepat untuk mengkaji portfolio anda dan memindahkan dana anda ke pelaburan dengan bayaran yang lebih rendah.
- Bahkan perbezaan yuran yang sedikit dapat berarti jumlah dolar yang besar. Perbezaan antara 0.1% dan 0.5% per tahun mungkin tidak kelihatan tinggi, tetapi jika ada $ 100, 000 dalam akaun anda, itu adalah $ 100 per tahun berbanding $ 500 setahun. Selama 10 tahun, anda akan membayar $ 1, 000 berbanding $ 5, 000.
- Secara amnya, ETF mempunyai yuran yang lebih rendah daripada dana bersama.
Langkah 3. Melabur semula dividen anda untuk merebut saham yang lebih murah
Sekiranya anda melabur dalam saham dividen, anda mempunyai pilihan untuk memindahkan dividen tersebut ke bank anda atau menciptanya semula di syarikat. Sekiranya anda belum melakukannya, anda perlu membayar semula dividen anda semasa kemalangan pasaran. Dengan cara ini, anda akan mendapat lebih banyak saham sementara harga rendah dan memastikan keuntungan yang lebih baik pada masa akan datang.
- Akaun pembrokeran anda mungkin mempunyai pilihan untuk melabur semula dividen anda, sama ada dari syarikat individu atau keseluruhan portfolio anda.
- Sekiranya anda bekerja dengan broker, anda hanya boleh memberitahu mereka bahawa anda ingin melabur semula dividen anda.
Langkah 4. Kurangkan tahap risiko portfolio anda jika anda tidak dapat menanggung kerugian
Sekiranya anda mempunyai akaun terurus atau penasihat robo, maka pelaburan anda diatur oleh algoritma mengikut toleransi risiko anda. Sekiranya anda tidak menyukai kerugian yang anda lihat dalam portfolio anda, anda boleh menurunkan toleransi risiko tersebut. Portofolio anda kemudian akan mengimbangi semula pelaburan yang kurang berisiko yang akan tetap stabil semasa penurunan.
Perlu diingat bahawa menurunkan toleransi risiko anda juga akan menurunkan pulangan anda di kemudian hari apabila pasaran pulih
Kaedah 3 dari 3: Pengurusan Risiko
Langkah 1. Kumpulkan simpanan kecemasan anda sebelum anda melabur terlalu banyak
Walaupun anda mungkin ingin mencuba dan menjana wang di pasaran saham sementara harganya rendah, pastikan anda dapat mengurus semua bil anda terlebih dahulu. Menyimpan semua wang anda dalam stok boleh meninggalkan anda tanpa banyak wang untuk perbelanjaan hidup anda, terutama jika pasaran sedang jatuh. Bangunkan dana kecemasan perbelanjaan 3-6 bulan sebelum melabur. Dengan cara ini, jika anda kehilangan pekerjaan atau menghadapi kecemasan, anda akan dapat menjaga diri anda tanpa perlu risau.
- Mempunyai wang tunai yang mencukupi juga melindungi pelaburan anda kerana anda tidak perlu menjual dengan kerugian untuk menampung bil anda.
- Anda masih boleh membuat faedah dengan simpanan kecemasan anda. Cari akaun simpanan atau pasaran wang hasil tinggi dengan kadar faedah yang lebih baik untuk mendapatkan pertumbuhan.
Langkah 2. Ingatkan diri anda bahawa pasaran kemungkinan akan pulih pada masa akan datang
Sukar untuk menguruskan portfolio yang jatuh, walaupun anda membuat pelaburan yang baik. Pada masa seperti ini, sangat berguna untuk mengingatkan diri anda bahawa pelaburan adalah strategi jangka panjang. Terutama jika anda masih muda dan bertahun-tahun tidak bersara, anda mempunyai masa yang lama untuk pulih dari kemalangan. Pemikiran jangka panjang seperti ini dapat membantu anda mengelakkan panik.
- Data sejarah pasaran saham menunjukkan bahawa ia selalu pulih dan berkembang selepas kemalangan. Sungguh menyakitkan apabila portfolio anda jatuh sekarang, tetapi dalam beberapa tahun anda akan merasa lebih baik.
- Satu muslihat biasa adalah mencari data sejarah pasaran saham bermula pada hari anda dilahirkan. Anda mungkin akan melihat bahawa pasaran telah berkembang dengan ketara sejak itu, yang dapat membantu anda merasa lebih baik tentang masa depan.
Langkah 3. Ikutilah sumbangan tetap untuk melindungi diri anda daripada turun naik
Memasukkan semua wang anda ke pasaran sekaligus merupakan risiko besar semasa berlakunya kemalangan. Sekiranya anda masuk pada waktu yang tidak baik, anda akan mengalami lebih banyak kerugian daripada jika anda menyebarkan sumbangan tersebut dari masa ke masa. Kembangkan jadual sumbangan tetap dan patuhi sehingga anda menyebarkan risiko.
Contohnya, jika anda memasukkan $ 1, 000 ke pasaran pada hari ia turun sebanyak 3%, anda akan mengalami kerugian yang tidak menyenangkan. Sebaliknya, jika anda menyumbang $ 100 setiap minggu dalam jangka masa yang lebih lama, tidak ada satu pun kerugian yang akan merugikannya
Langkah 4. Elakkan melaburkan wang yang anda perlukan dalam masa kurang dari 5 tahun
Semasa kemalangan pasaran dan kemelesetan, anda tidak boleh yakin bahawa portfolio anda akan lebih tinggi dalam masa terdekat, walaupun setelah beberapa tahun. Kemelesetan adalah masa yang tidak menentu. Sebaiknya simpan wang yang anda perlukan dalam masa kurang dari 5 tahun di akaun simpanan di mana anda boleh mendapatkannya dengan mudah. Kemudian laburkan wang yang tidak anda perlukan di pasaran.
Anda mungkin menyimpan untuk membeli rumah dalam masa 3 tahun. Adalah idea yang tidak baik untuk memasukkan simpanan rumah anda ke pasaran. Sesuatu yang lebih selamat, seperti CD hasil tinggi, adalah pilihan yang lebih baik
Langkah 5. Ikuti sifat pasaran yang tidak menentu dan jangan mencuba masa
Tidak kira berapa banyak berita kewangan yang anda baca dan berapa banyak penganalisis yang anda dengarkan, tidak ada cara untuk tepat waktu pasaran. Terutama pada masa yang tidak menentu, anda tidak dapat mengatakan dengan pasti ketika pasar telah turun, akan turun lebih jauh, atau akan naik. Malah profesional merosakkan ini. Sebaiknya ikuti kursus dan ikuti sumbangan yang konsisten, bukannya berusaha menghabiskan masa di pasaran.
- Anda mungkin pernah mendengar cerita tentang orang yang membeli syarikat yang tepat pada masa yang tepat dan menjadi jutawan. Sebilangan besar ini tidak beruntung, dan terdapat banyak lagi kisah mengenai orang-orang yang mengalami kerugian besar ketika mencuba pasaran dengan betul.
- Sekiranya anda ingin mencuba masa pasaran, jangan melaburkan terlalu banyak wang ke dalamnya. Dengan begitu, mengambil kerugian tidak akan menenggelamkan anda.
Petua
- Tidak kira apa strategi pelaburan anda, anda mungkin masih akan melihat beberapa kerugian semasa kejatuhan pasaran. Tujuannya adalah menyiapkan diri untuk pertumbuhan masa depan apabila pasaran pulih.
- Sekiranya anda ingin mempelbagaikan pelaburan anda lebih banyak lagi, kemelesetan boleh menjadi masa yang tepat untuk melabur dalam harta tanah. Kadar gadai janji dan kadar faedah biasanya sangat rendah, jadi anda boleh membeli harta tanah lebih murah daripada biasa.